年金担保貸付融資は2022年3月で廃止され申込受付を終了
65歳で定年して年金生活なのですが、生活費が足りなくなってしまいました。
カードローンで借りたくないのですが、高齢者が借りられる公的融資制度はありますか?
65歳以上の公的融資は、年金担保貸付制度がありましたが、2022年3月(令和4年3月)で申込受付を終了しました。
今後は高齢者の方がお金に困ったときは、生活福祉資金貸付制度でお金を借りるのがよいと思います。
年金受給者は銀行でお金を借りるのが難しく、キャッシングやカードローンの審査も落ちることが多いです。
65歳以上でお金に困っている人は、「生活福祉資金貸付制度」がおすすめです。年金受給者でも利用できる公的融資です。
高齢者になると、家族や友人から借りるのも気が引けると思うので、そんな時に役立つのが生活福祉資金貸付制度です。
借りたお金の使い道は色々と用意されており、生活費に使うことも引っ越しに使うことも車の購入費などに使うこともできます。
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年金担保貸付融資の今後の返済方法
2022年3月で年金担保貸付融資の受付は終了となりましたが、2022年3月末時点で借入額が残っている人はそのまま返済していきます。
- 年金担保貸付融資の返済
-
- 今まで通りの返済期間や返済方法で返済していく
- 繰り上げ返済する必要はない
- 返済に困ったときの条件緩和措置も引き続き利用できる
2022年4月以前に年金担保貸付融資で借りた人は、契約時に決められた返済期間と返済方法で返済していくことになります。
制度が終了しても繰り上げ返済や一括返済は必要ありません。借金がなくなることもありません。
廃止された年金担保貸付制度の概要
以下は、2022年3月時点の年金担保貸付制度の解説になります。
年金を担保に貸付を行っている公的な組織は、「独立行政法人福祉医療機構」と「日本政策金融公庫 」の2つがあります。
これ以外の組織・団体・企業で年金を担保に融資している所は、怪しい金融業者ではないか良く調べてから借りるようにしましょう。
年金担保貸付制度 | |
---|---|
窓口 | 独立行政法人福祉医療機構 (申込みができる金融機関) |
貸付条件 | 国民年金、厚生年金などを受給している人 |
貸付限度額 |
|
金利 | 1.8%(平成27年4月1日現在) |
返済方法 | 年金を機構が受け取り、定額返済額を返済に充当し、残りの額を口座振込みされる |
連帯保証人 | 必要 |
融資までの期間 | 申込みから融資まで概ね3週間 |
元々サラリーマンや個人事業主などで、申込時点で厚生年金や国民年金を受け取っている人が対象になります。
連帯保証人が必要になることや、金利がかかることを考えると、 総合支援資金貸付制度よりも条件が厳しいですが、年金受給者でまとまった金額が必要な場合に役立ちます。
申込みに必要な書類
- 必要書類
-
- 借入申込書
- 年金証書
- 現在の年金支給額を証明する書類
- 実印・印鑑証明書
- 本人確認書類(写真付きの証明書)
- 資金使途の確認資料(見積書、請求書等)
廃止された恩給・共済年金融資の概要
恩給・共済年金融資 | |
---|---|
窓口 | 日本政策金融公庫 (申込みができる各支店) |
貸付条件 | 恩給、共済年金・厚生年金(共済組合が支給する厚生年金に限る。)を受給している方 |
貸付限度額 |
|
金利 | 年0.45%(恩給) 年1.95%(共済年金) ※平成28年2月10日現在 |
返済期間 | 完済まで支給される年金の全額が返済にあてられます |
連帯保証人 | 必要 |
融資までの期間 | 申込みから融資まで概ね3週間 |
恩給や共済組合が支給する厚生年金受給者が対象となるので、公務員が主な対象者です。
年金担保貸付制度も恩給・共済年金融資も、借り入れを行うと、支給される年金は機構や公庫が受け取ることになります。
今までどおり年金を受け取り、自分で返済していく形ではありません。返済が終わるまでは、自分で年金を受け取ることができなくなるので注意しましょう。
年金担保貸付や共済年金融資のFAQ
Q.年金担保貸付は資金使途に制限はある?
年金担保貸付の資金使途は、「生活必需物品の購入」「医療」「介護」「教育」「冠婚葬祭」などです。
生活資金には使えないので注意しましょう。
Q.年金担保貸付は追加融資できる?
借入金を全額返済しないと追加融資は受けられません。
Q.年金担保貸付はいつまで利用できる?
2022年(令和4年)3月末で申込受付を終了しました。
令和4年3月までに借りたお金は、事前に決められている返済期間内に返済すればOKです。
令和4年3月末で一括返済を求められるわけではありません。
Q.恩給・共済年金融資は資金使途に制限はある?
恩給・共済年金融資の資金使途は、「住宅」「事業資金」などです。
Q.恩給・共済年金融資は追加融資できる?
追加融資は受けられません。
平成31年1月4日で追加融資の取扱が終了しました。
Q.恩給・共済年金融資はいつまで利用できる?
2022年(令和4年)3月末で軍人恩給や援護年金などを除き申込受付を終了しました。
年金受給者がカードローンで借りたい場合
公的な借入金は申込みが面倒で審査が厳しく融資までに時間がかかるので、手軽に申し込めて審査も早いカードローンを希望する人もいると思います。
ただ、年金受給者の場合、年齢的な問題と収入の問題でカードローンの審査に通るのが難しくなります。
カードローンの申込条件に「20歳~65歳まで」といった年齢条件が付いています。65歳以上でも申込み可能なカードローンはありますが、年金収入のみで利用できるところは少ないです。
銀行 | 年齢条件 | 年金のみ |
---|---|---|
三井住友銀行 | 20歳以上69歳以下 | 不可 |
auじぶん銀行 | 20歳以上70歳未満 | 不可 |
PayPay銀行 | 20歳以上70歳未満 | 不可 |
オリックス銀行 | 20歳以上69歳未満 | 不可 |
三菱UFJ銀行 | 20歳以上65歳未満 | 可能 |
イオン銀行 | 20歳以上65歳未満 | 不可 |
楽天銀行 | 20歳以上62歳以下 | 可能 |
住信SBIネット銀行 | 20歳以上60歳以下 | 不可 |
りそな銀行 | 20歳以上66歳未満 | – |
メガバンクでは三菱UFJ銀行が年金収入のみでも利用できますが、年齢制限が厳しくなっています。
年齢制限が65歳以上の銀行は、年金収入のみでは申込みできないことが多いです。
基本的には60歳以上でも現役で働いている人が対象ということなのでしょう。
年齢制限が70歳未満の銀行に65歳の人が申し込めば審査に通る可能性はありますが、年齢制限が65歳以下の銀行に65歳の人が申し込んでも審査に通るのは難しいと思います。
年金収入のみでは審査に通るのが難しい
カードローンの申込条件に「安定した収入がある方」と書かれていることが多いです。これは言い換えると返済能力がある人ということになります。
年収何百万円以上といったような条件が付いている所は少ないですが、どこのカードローンでも安定継続した収入が必要になります。
年金収入も安定収入と言えますが、「年金受給者は年金以外の収入が必要」といったような注意書きが付いていることがあります。
消費者金融系カードローンは年金収入のみでは申込みできない所が多いです。一部の銀行カードローンでは年金収入のみでOKとなっています。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のQ&Aで年金収入に関する質問が載っていました。
Q.収入が年金のみですが申し込みできますか?
A.お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方なら、お申し込みいただけます。
年金収入のみでも申し込みできると書かれているので、バンクイックなら年金受給者でも安心して申し込めます。
ただし、年齢条件が65歳未満となっているので、65歳以上の方は申込みができません。
65歳未満で年金を受け取っている人は働いている人も多いと思います。64歳以下で年金収入のみで生活している人がどれだけいるのかわかりませんが、該当する人はバンクイックがおすすめです。
年金以外の収入がある人は消費者金融
消費者金融 | 年齢条件 | 年金のみ |
---|---|---|
プロミス | 18歳~74歳 | 不可 |
SMBCモビット | 20歳~74歳 | 不可 |
レイク | 20歳~70歳 | 不可 |
アコム | 20歳~72歳 | 不可 |
アイフル | 20歳~69歳 | 不可 |
消費者金融は70歳や74歳まで借りることができます。
しかし、年金収入のみで申込みを受け付けているところは多くありません。バイトなどの副収入が必要になります。
70歳以下の働いている人で即日融資を希望する人は、消費者金融系カードローンを利用しましょう。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
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- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
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※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者(専門家)
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
会社名 | 株式会社アルビノ |
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代表者 | 竹内潤平 |
住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
お問合せ | メールフォーム |
設立 | 2014年10月20日 |
資本金 | 1000万円 |
事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
法人番号 | 7011101071501 |
本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
インボイス登録番号 | T7011101071501 |