KSCの信用情報は最長7年保存される！銀行個人信用情報センターの登録期間

KSCとは、全国銀行協会（全銀協）が運営する全国銀行個人信用情報センターのことです。銀行の住宅ローンやマイカーローン、カードローンなどの審査の時に照会されます。

私は三菱UFJ銀行のバンクイックや三井住友銀行 カードローン、オリックス銀行カードローンを使っているので、KSCに借入記録が残っていました。

KSCの信用情報の保存期間は、官報情報（自己破産・個人再生）で7年、取引情報や延滞は5年です。

年収や他社借入額に問題がないのに銀行カードローンや住宅ローンの審査に落ちる人は、信用情報機関に異動情報が記録されている可能性があります。

KSCに記録されている情報

※全国銀行個人信用情報センター「情報の登録期間」

KSCと他情報機関の保有期間の違い

JICC、CIC、KSCの3つの機関では、それぞれ異なる情報が記録されており、記録される期間も異なっています。

異動情報で大きな問題になる自己破産の情報は、JICCとCICでは5年間記録されますが、KSCでは7年間記録されます。

たとえば過去に自己破産している人が、自己破産から5年後にクレジットカードの申込みを行う場合、JICCやCICのみに加盟する金融機関なら審査に通る可能性があります。

KSCの加盟機関の場合は、自己破産から5年では記録がまだ残っているので審査に落ちることになります。

任意整理や個人再生は、借金完済（契約終了）から5年または7年です。任意整理ならJICCにしか記録されません。

信用情報機関のデータは、情報共有システムのCRINによって一部の情報が共有されています。

しかし、自己破産などの過去の債務整理に関する情報は、KSCからJICCやCICに渡っていないと言われています。

KSCの記録を見ない金融機関では、自己破産から5年経っていればローンやクレジットの異動情報が消えているので審査に通る可能性があることになります。

登録期間が短縮された

2022年11月4日にKSCの登録期間が一部短縮されました。

一部情報の登録終了および登録期間の短縮について

当センターに登録されている個人信用情報のうち、不渡情報について、令和4年11月4日をもってセンターへの登録および会員への提供を取りやめることといたしました。

本日以降、本人開示をお申込みいただいた際に発行する登録情報開示報告書における不渡情報の記載について「0/0」（登録情報なしの意味です）との表示となりますので、ご承知おきください。また、官報情報については、登録期間を10年間から7年間に短縮しておりますので併せてご報告いたします。

これらに伴い、「登録情報開示報告書の見方」および「全国銀行個人信用情報センターのご案内」を更新しておりますので、ご参照ください。

※全国銀行個人信用情報センターより

不渡り情報は掲載が終了し、官報情報（自己破産・個人再生）については、登録期間が10年から7年に短縮されました。

どういった理由で掲載内容が変更になったのかはわかりませんが、ブラック状態でローン契約ができなくなっていた人にとっては朗報です。

KSCに情報開示請求してみた

私は銀行カードローンや消費者金融、クレジットカードのキャッシングを利用したことがあり、その記録がKSCに残っているはずなので、試しにKSCに情報開示請求してみることにしました。

JICCやCICではネットでの閲覧も可能ですが、KSCでは郵送のみでの確認となっています。

情報開示に必要な書類

• 登録情報開示申込書
• 定額小為替証書
• 本人確認資料（２種類）

申し込みに際しこの3つの書類が必要になります。法定代理人や相続人が開示請求することもできます。

引越しをしていると過去の記録が確認できない可能性があります。確実に自分のデータを全て見るために申込書に昔の住所も記入しましょう。

手数料として1,000円かかります。郵便局（ゆうちょ銀行）で、定額小為替（ていがくこかわせ）を1,000円分もらい、記入欄には何も記入せずに申込書類に同封して送ります。

KSCから書類が届いた

開示請求の申込みから5日ほどで書類が届きました。

登録情報開示報告書は記録されている金融機関の数によって枚数が異なります。私の場合は、三菱UFJ銀行カードローン、オリックス銀行カードローン、アメックスカードの記録があり合計5枚でした。

プロミスやアコムも利用していますが、KSCには記録されていませんでした。消費者金融と銀行カードローンでは記録される信用情報機関が異なります。

登録情報開示報告書の中身

これがKSCから送られてきた書類です。三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のクレヒスが確認できました。

ローン会社やクレジット会社ごとに取引情報が記載されているので、銀行カードローンを沢山使っている人は書類の数が増えます。

ローンやクレジットの申込みをした時に、金融機関がKSCに情報照会しますが、照会記録はローンやクレジットの申込や利用の記録になります。

記録期間はそれぞれ、「取引情報や延滞は5年」、「破産や民事再生は7年」、「照会情報は1年」となっています。

書類の見方については、KSCのホームページ（PDF）に詳しく載っています。

ローンやクレジットの取引情報があっても、住宅ローンなどの審査に不利になることはありませんが、異動情報や未入金情報があると審査に不利になります。

残債額や異動情報など

残債額の欄には現在の借入残高が記載されています。この時は三菱UFJ銀行カードローンで44千円の借金がありました。

入金区分が「◯」となっているのは、しっかり返済されていることを表しています。

「△」「×」「P」と記載されている場合は、入金に問題があったことを表しています。これ自体は異動情報とは言いませんが、審査の際に不利になる可能性があります。

私は特に返済の遅れや未納はないので、返済区分に「成約」、完了区分に「完了」と書かれているのみでした。

解約などで契約が完了すると完了区分に「完了」、完了区分に契約終了日が記載されます。

延滞、延滞解消、代位弁済・保証履行、強制回収手続、保証債務未履行、移管などの文字があると異動情報ありということになります。

異動情報があれば「官報公告区分 : 破産手続開始」といった文言が記載されます。

異動情報があると、ローンやクレジットの審査に不利になります。カードローンの審査に通るのも難しいでしょう。カードローンやクレジットカードだけではなく、住宅ローンや自動車ローンの審査にも影響します。

全銀協を見ない住宅ローンはほぼない

住宅ローンの審査では、必ずと言ってよいほど全銀協（KSC）の記録が照会されますが、KSCの会員でない金融機関は照会しません。

一覧に記載がない金融機関のローン審査なら全銀協の記録は見ません。

ほとんどの銀行、信用金庫が含まれていますが、審査に不安がある方は会員一覧の中に自分が利用する金融機関があるか確認しておきましょう。

住宅ローンの審査でCICの記録を見ない金融機関はありますが、全銀協の記録を見ない金融機関はほとんどないと思います。

CICに加入していない銀行でも保証会社がCICに加入しているので、保証会社経由でCICの記録を見られる可能性が高いです。

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