200万円借りたい人は必見！カードローンで200万借りる方法

お金の使い道がはっきりしているのなら銀行の目的別ローンで借りるのがよいでしょう。たとえば家の修繕費用は、リフォームローンや住宅ローンがあり、200万円でも300万円でも借りられます。

ローン審査に数週間かかるので、お金が必要になったらできるだけ早く申込を済ませてください。銀行のローン審査に落ちたときは信用金庫のローンに申し込んでみましょう。

個人で200万貸してくれる人がいたら怪しいので注意してください。家族や親族以外の他人が何の条件もなく200万円貸してくれるとしたら異常です。

即日融資できるのはアコムやプロミスなどの消費者金融系カードローンや信販会社だけですが、どちらも総量規制の対象なので年収600万円以上ないと200万円借りられません。

消費者金融の初回限度額が200万円になることはありません。初回限度額は50万円以下になるのが普通なので、200万円借りたいときは4社以上の審査に通らないといけません。

現実的に考えて即日融資で200万円借りるのは不可能です。

銀行カードローンなら収入証明書を提出すれば1社で200万円以上の限度額も可能ですが、半年以上利用して増額審査に通らないと限度額200万円にはなりません。

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200万円借りたいときの借入先

お金の使い道が決まっていて、200万円以上のまとまった金額が必要なときは銀行の目的別ローンを検討してみてください。目的別ローンとは住宅ローンや自動車ローンなどのお金の使い道が決められているローンのことです。

使い道が自由なお金で200万円借りたいときは、フリーローンとカードローンが選択肢になります。

ローンの種類	内容
目的別ローン	住宅ローン、リフォームローン、自動車ローン、教育ローン、ブライダルローンなど
フリーローン	銀行、信用金庫、労働金庫
カードローン	銀行、信用金庫、労働金庫、消費者金融、信販会社

自動車ローンで借りる

自動車ローンは、ディーラーローンと銀行のマイカーローンがあります。（車のローン会社一覧22社）

ディーラーローンのほうが審査に通りやすいと言われていますが、銀行のマイカーローンの方が金利が低くなることもあります。

ディーラーローン

クレジット会社	金利目安
トヨタファイナンス	5.5～7.8％
日産フィナンシャルサービス	4.9％
ホンダファイナンス	3.5％
マツダクレジット	3.9％
スズキファイナンス	3.9％
ダイハツクレジット	販売店による

※金利は借入額やその人の信用状態によって変わります。

銀行のマイカーローン

金融機関	金利	最大融資額
三菱UFJ銀行	年1.50～2.45％	1,000万円
三井住友銀行	年4.475％	300万円
りそな銀行	年1.900～4.475％	1,000万円
イオン銀行	年3.8～8.8％	700万円
住信SBIネット銀行	年1.775～3.975％	1,000万円
横浜銀行	年0.9～2.4％	1,000万円
千葉銀行	年0.85～2.75％	1,000万円
東京スター銀行	年1.5～3.8％	500万円
JAバンク	各JAによる	1,000万円
ろうきん	年2.4～3.9％	1,000万円
損保ジャパン	年1.90～3.95％	1,000万円

※横浜銀行マイカーローンは神奈川県、東京都（一部地域を除く）、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市、みどり市）に住んでいる方または勤めている方が利用できます。
※千葉銀行マイカーローンは、千葉県、東京都、埼玉県、茨城県、神奈川県（横浜市、川崎市）に住んでいる方または勤めている方が利用できます。

三菱UFJ銀行のマイカーローン「ネットDEマイカーローン」は低金利で人気があります。

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンの特徴

• 事前審査は最短即日回答
• 本審査は最短翌々営業日回答
• 金利は年1.50～2.45％
• ローンの借入まで最短9日（7営業日）
• ローン金額は最大1,000万円
• 返済期間は最長10年

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンは審査が早いのが特徴です。

「前年度の税込年収が200万円以上」「勤続年数が1年以上」「三菱UFJ銀行以外からの借り入れがない方」などの申込条件があります。

教育ローンで借りる

教育資金を借りたいときは、奨学金や教育ローンが選択肢になります。

日本学生支援機構の奨学金は、給付型と貸与型の2種類があります。

国の教育ローン（教育一般貸付）は、低金利で借りられます。

銀行の教育ローンは銀行によって金利が異なりますが、国の教育ローンよりも審査が早いのが特徴です。

銀行	融資時間	金利
三井住友銀行	最短即日	年3.475％
楽天銀行	最短2営業日	年3.237％
みずほ銀行	最短4営業日	年3.475％
りそな銀行	最短1週間	年4.475％
横浜銀行	最短1週間	年0.9～2.9％
三菱UFJ銀行	最短9日	年3.975％
イオン銀行	最短2週間	年2.80～3.80％
JAバンク	最短2週間	年1.50～2.50％
日本政策金融公庫	最短3週間	年1.95％
千葉銀行	-	年1.30～2.60％

※JAバンクの教育ローンの金利は、利用するJAによっても変わる可能性があります。

フリーローンで借りる

金融機関	金利	最大融資額
三井住友銀行	年5.975%～	300万円
みずほ銀行	年5.875％～	300万円
りそな銀行	年6.0～14.0％	500万円
イオン銀行	年3.8～13.5％	700万円
住信SBIネット銀行	年3.775～12.0％	1,000万円
横浜銀行	年1.9～14.6％	1,000万円
千葉銀行	年1.7～14.8％	800万円
静岡銀行	年4.5～14.5％	500万円
きらぼし銀行	年1.7～13.8％	1,000万円
東京スター銀行	年1.5～14.6％	1,000万円
三菱UFJ銀行	年5.475％～	300万円

フリーローンは1度の申込で1回の融資が受けられます。カードローンのように限度額内で何度も借りることはできませんが、200万円以上借りられる可能性があります。

カードローンで借りる

カードローンで200万円借りるのは簡単ではありませんが不可能でもありません。

金融機関	金利	審査時間
銀行	年15.0％	数日
信用金庫	年15.0％	1週間
労働金庫	年8.0％	1週間
消費者金融	年18.0％	最短即日
信販会社	年18.0％	最短即日

銀行カードローンでも初回限度額が100万円以上になることは稀です。急ぎで200万円用意しなければいけないときは、複数のカードローン会社から借りるのが現実的です。

カードローンで200万円以上借りる条件

• 年収が600万円以上
• 勤続年数が2年以上
• 前年の収入証明書が提出できる
• 複数のカードローン会社に申し込む

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主規制により年収の3分の1または2分の1までの借入になることが多いです。

昔は年収300万円の人に200万円の限度額が設定されることもありましたが、現在は年収600万円ほどないと200万円借りるのは難しいでしょう。

仮に1社の限度額が50万円になると、200万円用意するには4社から借りなければなりません。1日で4社のカードローン審査に通るのはかなり大変です。

200万円借りるのに必要な年収

ローンの種類	年収の目安
カードローン	500～600万円
フリーローン	500～600万円
自動車ローン	200～400万円
リフォームローン	200～400万円
教育ローン	400～500万円

どのローンを利用して200万円借りるかによって必要な年収が変わってきます。

カードローンやフリーローンで200万円借りたい場合、年収は500万円以上必要になります。※消費者金融は最低600万円以上

自動車ローンは自動車が担保になることや、ローン期間を長くしたり、頭金を入れることで、年収が低くても200万円のローンが組める可能性があります。

リフォームローンは、リフォームする物件を担保にすることで、一般的な住宅ローンのように年収が低くても審査に通る可能性があります。

教育ローンは、教育一般貸付（国の教育ローン）であれば年収が低くても大丈夫ですが、銀行の教育ローンは借入額の2倍以上の年収がないと審査に通るのは難しいでしょう。

200万円借りたときの毎月の返済額

銀行カードローンで200万円借りたときの毎月の最少返済額は以下のようになります。

金融機関	借入額	最少返済額
セブン銀行	200万円	3.0万円
楽天銀行	200万円	3.0万円
auじぶん銀行	200万円	2.0万円
三菱UFJ銀行	200万円	2.0万円
三井住友銀行	200万円	2.5万円
みずほ銀行	200万円	2.0万円
りそな銀行	200万円	4.0万円
ソニー銀行	200万円	2.0万円
オリックス銀行	200万円	3.5万円
PayPay銀行	200万円	3.0万円
住信SBIネット銀行	200万円	2.5万円

三菱UFJ銀行バンクイックは、借入利率が年8.1％以下だと月2万円ですが、年8.1％超だと月4万円になります。

200万円借りて月2万円の返済だと返済期間が150回を超えます。年率7.6％でもトータルで1,178,218円の利息を支払うことになります。

カードローンで高額融資を受けてリボ払いで返済するのは現実的ではありません。月5万円以上返済できないのなら他の借入先を見つけた方がよいと思います。

200万円借りる時のカードローン会社選び

年収600万円以上の人はカードローンで200万円借りられる可能性があります。銀行系なら何年も使って限度額を増額すれば年収600万円以下でも200万円借りられることがあります。

カードローンで200万円借りることはできますが、初回限度額が200万円以上になることはありません。借入と返済を繰り返し、増額審査を受けることで200万円以上の限度額になります。

200万円借りたいときも低金利の銀行カードローンがおすすめです。月々の返済額を減らすと返済は楽になりますが最終的に支払う利息は多くなります。

限度額が200万円になったときの金利

銀行カードローンは、限度額ごとに適用される金利が決められています。限度額が200万円になった時の各銀行の金利を比較してみます。

金融機関	限度額	金利
ソニー銀行	200万円	年8.0％
りそな銀行	200万円	年10.0％
PayPay銀行	200～250万円	年10.0％
イオン銀行	200～290万円	年5.8～11.8％
住信SBIネット銀行	100～200万円	年11.99％
三井住友銀行	100～200万円	年10.0～12.0％
オリックス銀行	150～200万円	年5.0～12.8％
auじぶん銀行	110～200万円	年9.0～13.0％
三菱UFJ銀行	100超～200万円	年10.6～13.6％
楽天銀行	100～200万円	年9.6～14.5％
UI銀行	最大1,000万円	年1.3～14.5％
みんなの銀行	最大1,000万円	年1.5～14.5％

金利が低い順に並べていますが、金利に幅がある銀行はその限度額内での上限金利が適用されると仮定しています。

デジタルバンクのUI銀行とみんなの銀行は、限度額ごとに金利が設定されていません。

消費者金融から200万円借りるのは難しい

50万円以下の借り入れは、消費者金融でも銀行でもそれほど難しくありませんが、100万円以上となると審査も厳しくなります。

消費者金融で200万円借りるには、最低でも年収が600万円ないと審査に通りません。初回限度額は50万円以下になるので、増額して200万円にするのも大変です。

消費者金融からの高額融資が難しい理由

• 年収600万円ないと200万円借りられない
• 限度額が200万円になっても金利は年15.0％から下がらない
• リボ払いで200万円返済すると利息だけで100万円かかる

カードローン会社も借入額が大きくなると、返済能力をしっかりと審査します。年収はもちろんですが、勤務先や勤続年数、住居の居住年数なども厳しくチェックされます。

過去に延滞や債務整理をしていて、個人信用情報にキズがある人はもちろんNGですが、他社からの高額な借り入れがある人も審査が難しくなります。

申込時に100万円以上の借入額を希望しても、審査の結果で限度額が50万円や30万円になることも多いです。

バンクイックの限度額が200万円になった

私は三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」、三井住友銀行 カードローン、オリックス銀行カードローンの契約があります。

三菱UFJ銀行をメインで使っていて、2回の増額を経て限度額が300万円になりました。

三菱UFJ銀行は初回限度額が50万円だったのですが、1年ほど利用して増額審査に通り200万円にアップしました。

バンクイックの増額体験談を詳しく！電話がきたのに増額審査に落ちた！？

これが限度額を増額した時の契約変更案内です。限度額が上がることで金利が下がっているのがわかると思います。

銀行カードローンは限度額が100万円を超えると、一気に金利が下がることがあります。

初回契約時の限度額が低くても諦めずに、半年や1年使ってしっかり利用実績を作り増額申込みしましょう。

バンクイックの限度額が300万円になった

限度額が200万円になってから3年半（通算で5年）したときに、再び増額を勧める電話があり、審査に通り限度額が300万円に上がりました。

銀行カードローンは、限度額が100万円増額されるたびに金利が下がる可能性があります。

消費者金融よりも金利が下がる可能性が高いので、銀行カードローンを使っている人は、試しに増額審査を受けてみましょう。

三菱UFJ銀行で200万円借りる時の利息

毎月の返済額	返済期間	総返済額
3万円	102回	3,032,109円
4万円	67回	2,650,716円
5万円	50回	2,478,403円
6万円	40回	2,379,481円
7万円	34回	2,315,109円
8万円	29回	2,269,932円
9万円	25回	2,236,332円
10万円	23回	2,210,422円

三菱UFJ銀行カードローンの金利は、限度額100万円超200万円以下で年10.6～13.6％になります。

バンクイックで200万円借りて月4万円返済する時のシミュレーションは以下のようになります。

私も過去に三菱UFJ銀行から200万円借りたことがありましたが、その時は毎月10万円返済していました。

月10万円返済していけば、返済期間は23ヶ月で、総額2,210,422円の返済になります。

三井住友銀行で200万円借りる時の利息

三井住友銀行 カードローンで200万円借りる時の返済額や返済期間をシミュレーションしてみます。

三井住友銀行で限度額100万円超～200万円以下の金利は、年10.0～12.0％なので、下限金利の年10.0％で計算しています。

毎月の返済額	返済期間	総返済額
3万円	98ヶ月	2,931,451円
4万円	65ヶ月	2,597,918円
5万円	49ヶ月	2,442,908円
6万円	40ヶ月	2,352,811円
7万円	33ヶ月	2,293,778円
8万円	29ヶ月	2,252,063円
9万円	25ヶ月	2,221,051円
10万円	22ヶ月	2,196,963円

三井住友銀行 カードローンで200万円借りる時の返済計画表を見てみます。

三井住友銀行は100～200万円の借入限度額では、金利が年10.0～12.0％になるので、間を取って11.0％でシミュレーションしています。

200万円借りて毎月5万円の返済で、返済総額は2,502,794円です。三菱UFJ銀行よりも低い金利で、月々の返済額も5万円と多いので、トータルで支払う利息は低くなります。

しかし、フリーローンや自動車ローンと比べると金利は高くなるので、200万円借りたいときは目的別ローンの方がおすすめです。

みずほ銀行で200万円借りる時の利息

毎月の返済額	返済期間	総返済額
3万円	95回	2,813,123円
4万円	65回	2,540,200円
5万円	50回	2,408,262円
6万円	41回	2,330,173円
7万円	35回	2,278,498円
8万円	30回	2,241,647円
9万円	27回	2,214,198円
10万円	24回	2,192,774円

みずほ銀行カードローンで、200万円借りて月5万円返済する時の利息は以下のようになります。

みずほ銀行は、限度額200万円以上300万円未満の金利が年9.0％です。

※住宅ローンのご利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5～13.5％です。

200万円の借り入れだと月5万円ずつ返済しても4年以上の返済期間になります。

限度額が200万円を超えると、金利は年10.0％を切る銀行も多いですが、教育ローンや自動車ローンと比べると高金利です。

カードローンで200万円以上借りている人の割合

カードローン利用者のうち200万円以上借りている人は「22.6％」です。5人に1人は200万円以上借りていることになります。

※全銀協「銀行カードローンに関する消費者意識調査（PDF）」より作成

半数以上の人が100万円以下の借入ですが、1,000万円以上借りている人がこんなにもいるのは驚きです。

銀行カードローンと消費者金融の違い

200万円以上の借金がある人でも銀行カードローンから借りているのか、消費者金融から借りているのかも気になるところです。

※全銀協「銀行カードローンに関する消費者意識調査（PDF）」より作成

グラフの青が銀行カードローンと消費者金融の両方から借りている人、オレンジが銀行のみ、グレーが消費者金融のみから借りている人の借入残高です。

借入残高	銀行＋貸金	銀行のみ	貸金のみ
1～10万円	11.9％	21.9％	27.8％
11～30万円	15.4％	19.0％	21.4％
31～50万円	16.2％	12.7％	15.3％
51～100万円	17.6％	13.2％	17.6％
101～200万円	16.5％	13.6％	9.3％
201～300万円	8.3％	6.2％	2.8％
301～400万円	4.0％	3.8％	2.5％
401～500万円	2.9％	0.7％	0.8％
501～600万円	2.0％	0.5％	0.2％
601～800万円	1.9％	0.2％	0.4％
801～1000万円	1.0％	0.4％	0.6％
1000万円超	2.5％	7.8％	1.1％
平均借入額	156万円	165万円	80万円

総量規制の関係もあり銀行よりも貸金業者のほうが、一人あたりの貸付額が小さくなります。

銀行カードローンでは19.6％の人が200万円以上借りています。消費者金融などの貸金業者では8.4％の人が200万円以上借りています。

200万円借りるときのFAQ

私が使っているカードローン

プロミスのおすすめポイント

• 原則、勤務先への電話確認なし
• 最短3分で融資
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※審査結果によっては電話による在籍確認あり
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運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
法人番号	7011101071501
本社所在地	〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号	T7011101071501