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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?審査に落ちたら在籍確認なし

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいです。一般的に銀行系カードローンは、消費者金融よりも審査が厳しいとされています。

au IDをお持ちの方は金利優遇が受けられますが、それで審査が甘くなるわけではありません。

auじぶん銀行の口座を持っている方は、契約完了と同時に、本人名義のauじぶん銀行の口座へ振込みによる借入れが可能です。

auじぶん銀行カードローンは在籍確認がある?

auじぶん銀行カードローンでは、原則として勤務先へ電話して在籍確認します。

一般的に在籍確認は、審査の最終段階で実施されるので、在籍確認が行われる前の段階で審査に落ちたら在籍確認はありません。

勤務先に電話されるのが嫌な人は、アイフルやアコムのような在籍確認なしのカードローンを利用するのがおすすめです。

auじぶん銀行カードローン
審査時間 最短即日
通常金利 年1.48%~17.5%
利用限度額 10~800万円
無利息期間 なし
在籍確認 電話あり

※通常金利と限度額

セブン銀行カードローン
審査時間 最短翌日
金利 年12.0~15.0%
利用限度額 10~300万円
無利息期間 なし
在籍確認 原則電話なし
アイフル
審査時間 最短18分
金利 年3.0~18.0%
利用限度額 1~800万円
無利息期間 最大30日間
在籍確認 原則電話なし
アイフルの貸付条件

貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
利用限度額:800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要(慎重審査)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数:1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※500万円を年12.0%(実質年率)で借りた場合
貸付対象者:満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。 担保・連帯保証人:不要

※申込状況によって希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要

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金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、街金を含めた全ての貸金業者が確認できます。

auじぶん銀行カードローンの審査時間

auじぶん銀行の審査時間は最短即日です。

auじぶん銀行の口座を持っている方は、最短即日融資できる可能性があります。

審査結果はすぐに来ることもありますが、契約が完了して借入するまでには数日かかる場合もあります。

審査結果の連絡はメールできますが、審査結果の回答に数日かかることが多いです。土日の申込みや在籍確認が取れない場合などは、回答の連絡が遅くなります。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトに、審査時間に関することが書かれていました。

Q.審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか?

A.お申込み後、最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。

※お申込みの時間帯《夜間帯》やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。

※auじぶん銀行公式サイト

最短1時間での審査回答ですが、融資が受けられるのは契約が完了したあとです。平日の早い時間の申し込みに限り、最短即日融資も可能です。

登録したメールアドレスに審査完了を知らせるメールが届くので、auじぶん銀行の口座を持っている方は、ネットバンキングで確認して、口座を持っていない方はメールに記載の専用ページで確認することになります。

auじぶん銀行からのメールは、「***@jibunbank.co.jp」で届きます。審査結果が届かない人は、メール受信制限をしていないか確認してみましょう。

契約完了後ローンカードが届くまでに1週間ほどかかりますが、auじぶん銀行円普通預金口座を持っている人は、契約手続きが完了後、すぐに銀行振込での借り入れが可能です。

口座があれば、10桁のお客様番号とログインパスワードでインターネットバンキングにログインし、申込みを行うことができます。

審査はauじぶん銀行とアコムが担当

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムです。auじぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して創られた銀行です。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融なので、アコムとauじぶん銀行は絆が強いです。

auじぶん銀行カードローンの審査は、auじぶん銀行と保証会社のアコムが行います。

銀行カードローンの審査は、警察庁データベースで反社チェックする関係で審査に時間がかかりますが、平日に申し込んだ場合は最短即日融資も可能です。

三菱UFJ銀行のテレビ窓口では、auじぶん銀行の普通預金口座の開設などができますが、auじぶん銀行カードローンの申込みは受け付けていません。

カードローン審査に落ちる理由

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたのですが、理由がわかりません。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた時に、落ちた理由を知りたいと思いますが、問い合せても理由は教えてもらえません。

公式サイトにも審査に落ちたときの確認について書かれています。

Q.審査を通過しなかった場合、理由は教えてもらえますか?

A.申し訳ございません。総合的判断となります。当行の審査内容、結果理由などにつきましては、一切お答えできませんので、ご了承ください。

※auじぶん銀行公式サイト

どこのカードローンでも同じですが、審査に落ちた理由の詳細を知ることはできません。

カードローンは「年収、雇用形態、勤続年数」が原因で審査に落ちる人が多いです。

信用情報機関のクレヒスを確認した時に、異動情報(ブラックリスト)が載っていると100%審査に落ちます。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認

auじぶん銀行カードローンでは、審査の際に勤務先への在籍確認が行われます。どの銀行カードローンでも、基本的に在籍確認が行われます。

申込者の返済能力を判断するために勤務先情報が重要で、その会社で本当に働いているのかを確認するために在籍確認します。

auじぶん銀行カードローンでは、勤務先に電話して在籍確認します。auじぶん銀行カードローンの公式サイトに、在籍確認についても書かれています。

Q.申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか?

A.お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。

原則、「銀行名(auじぶん銀行)」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。

ご希望の際はauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。なお、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。

また、お勤め先へのご連絡にご不安やご心配等等ございましたら、お申込後にauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。(0120-926-603)

※auじぶん銀行公式サイト

他の銀行カードローンと同様に、基本的には登録した勤務先に銀行名で電話して在籍確認します。

会社に電話されるのが困る人は、auじぶん銀行ローンセンターに電話して在籍確認について相談してみましょう。

消費者金融は書類で在籍確認できる

銀行ではなく消費者金融は、書類で在籍確認できるところが多いです。

消費者金融 電話連絡 在籍確認
プロミス 原則なし 申告内容や提出された書類で収入実態を確認する
アイフル 原則なし
アコム 原則なし
レイク 原則なし
SMBCモビット 原則なし Web完結申込なら電話連絡なし

※審査結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

プロミス、アコム、アイフル、レイクでは、原則として会社への電話確認は行っていません。提出された書類で在籍確認します。

電話確認する場合でも事前に申込者の同意を得てから行います。会社に電話されたくない人は大手消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンでお金を借りることは珍しくないですし、消費者金融よりもイメージは悪くありません。

同僚に知られても問題無いとは思いますが、気になる人は電話連絡なしの消費者金融が良いかもしれません。

auじぶん銀行カードローンは最短即日融資

auじぶん銀行は即日融資できますか?

auじぶん銀行カードローンは最短1時間の審査、最短即日融資も可能です。

平日は最短即日融資も可能ですが、土日の申し込みでは当日の融資は行っていません。土日の申込みでは、審査回答に数日かかると思ったほうが良いでしょう。

auじぶん銀行の口座がない人は口座開設も必要になるため、融資まで1~2週間ほどかかることもあります。急ぎで借りたい人は、プロミスやアコムなどの消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンで口座なしで融資を受けたい人は、三菱UFJ銀行のようなローン契約機がある銀行にしましょう。契約機でカードを発行し、最短即日融資が受けられます。

auじぶん銀行カードローンで早く借りる方法

auじぶん銀行から早く借りる条件
  • auじぶん銀行の円普通預金口座を持っている
  • ダイレクトバンキングからカードローンの申込みを行う
  • 勤務先の在籍確認が取れる時間帯に申し込む
  • 契約完了後に振込融資で借りる

土日の申込みや、勤務先への在籍確認が取れないと回答が遅れる場合があります。

本人確認の電話や在籍確認の電話で審査が止まることは多いです。早く融資を受けたい時は本人確認書類の提出も早くしましょう。

auじぶん銀行カードローンは、他の銀行と比較して上限金利が低い銀行ではないので、auじぶん銀行やauを使っていない人には、あまりおすすめしません。

審査に通ったら振込依頼

審査に通るとローンカードが郵送されてきますが、カードが届く前に振込融資で借りられます。

auじぶん銀行の普通預金口座をお持ちの方に限りますが、契約の完了と同時に振込サービスで自分名義の普通預金口座へ振込みしてもらえます。

入金までの時間は、振込申込受付日当日または翌日です。振込依頼時間によっては翌日以降の入金になるので、早い融資を希望する方は、契約完了と同時に振込依頼しましょう。

なお、カードは契約完了メール受信後、通常1週間程度で簡易書留郵便で届けられます。ゴールデンウィークや年末年始などは時間がかかるので、急ぎで借りたい人は振込融資が便利です。

auじぶん銀行カードローンに関するFAQ

Q.auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいです。銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しいとされていて、一般的なカードローンでは審査に通る人よりも審査に落ちる人のほうが多いです。

auじぶん銀行は、保証会社がアコムで上限金利も高いので、消費者金融と同じような審査基準と思っている人もいるかもしれません。

しかし、アコムの審査と、アコムが銀行カードローンの保証業務を行うときの審査は全くの別物です。それぞれの銀行に合わせた審査を行いますし、auじぶん銀行自体も審査します。

Q.auじぶん銀行カードローンの審査時間は?

auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短即日です。早ければ申込当日に借りられますが、審査に時間がかかる場合もあります。

銀行カードローンは、審査の過程で警察庁データベースの照会が必要になります。審査回答は反社チェックで問題なしとわかってからになります。

Q.auじぶん銀行カードローンは在籍確認なしで借りられる?

auじぶん銀行カードローンは在籍確認なしでは借りられません。原則として電話で在籍確認します。

在籍確認について不安がある場合は、申込後にauじぶん銀行ローンセンター(0120-926-603)にお問い合わせください。

在籍確認なしで借りられるカードローンはありません。プロミスやアコムなどの消費者金融では、原則として電話確認はありませんが、書類で在籍確認しています。

Q.auじぶん銀行カードローンの返済額は?

auじぶん銀行カードローンの返済額は、適用金利と借入残高によって変わります。

10万円以下の残高なら月1,000円~2,000円の返済、10万円超20万円以下の残高なら月2,000円~4,000円の返済になります。

auじぶん銀行の月々の返済額は、カードローンの中でも少ない方です。返済額が少ないと毎月の支払いは楽になりますが、最終的に支払う利息は多くなります。

Q.auじぶん銀行カードローンは増額できる?

auじぶん銀行カードローンを利用していて増額したいときは、 auじぶん銀行ローンセンターに電話して増額審査を受けます。

利用限度額の引き上げには必ず審査が必要となり、審査に落ちたときは以前の限度額の契約が続きます。

※収入が減っていたり他社借入額が増えていると、利用可能額が減額される可能性もあります。

auじぶん銀行カードローンの金利と限度額

auじぶん銀行カードローンの金利は「年1.48%~17.5%」、限度額は「最大800万円」です。

auじぶん銀行カードローンの金利は、「通常金利」「誰でもコース」「借り換えコース」の3つに分かれています。

限度額 通常金利 誰でもコース 借り換えコース
10~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%※
110~300万円 7.0%~13.0% 6.9%~12.9% 6.5%~12.5%
310~500万円 5.0%~7.0% 4.9%~6.9% 4.5%~6.5%
510~700万円 3.5%~5.0% 3.4%~4.9% 3.0%~4.5%
710~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%

※限度額は100万円の場合のみ

銀行カードローンは借入限度額によって金利が変わります。限度額が大きくなるほど金利は下がります。

au IDをお持ちの方は、誰でもコースと借り換えコースが利用できます。借り換えコースは既に他社のカードローンを利用している人が、auじぶん銀行カードローンに乗り換える場合のコースです。

限度額が310万円を超えるとかなり有利な金利で借りられますが、実際には限度額が310万円を超えることはほとんどありません。

高収入でなおかつ何年か利用している人でないと、この限度額まで上げることはできないでしょう。

現実的な数字では、限度額100万円未満で通常金利が年17.5%、限度額110~300万円で通常金利が年13.0%です。他の銀行と比べて特に有利な金利というわけではありません。

低い金利が目的でauじぶん銀行カードローンを選んだ人は、契約時に適用された金利を必ず確認しておいてください。

誰でもコースと通常金利の差

誰でもコースがau IDをお持ちの方限定のコースです。au IDを持っていない方は、通常金利になります。

限度額 誰でもコース 通常金利
10~100万円 12.9%~17.4% 13.0%~17.5%
110~300万円 6.9%~12.9% 7.0%~13.0%
310~500万円 4.9%~6.9% 5.0%~7.0%
510~700万円 3.4%~4.9% 3.5%~5.0%
710~800万円 1.38%~3.4% 1.48%~3.5%

誰でもコースは通常金利よりも0.1%お得な金利で利用することができます。

0.1%は大きな差ではありませんが、長期間借りる人や高額融資を希望する人にとってはありがたいと思います。

auじぶん銀行の借り換えコース

auじぶん銀行には借り換え専用ローンはありませんが、カードローンに借り換えコースが用意されています。

auじぶん銀行カードローンのホームページを見ると、借り換えについても書かれています。

※auじぶん銀行公式サイトより

これがauじぶん銀行カードローンで、借り換えした時の例です。auじぶん銀行には借り換えコースがあるので、低金利で借り換えられる可能性があります。

借入額や借入状況によっては返済額や金利が軽減されない可能性がありますが、金利が高いカードローン会社から借りている人は、auじぶん銀行に変更することで金利が下がる可能性が高いです。

※借り換えコースをお申込みで、審査結果により限度額が100万円未満となった場合は「誰でもコース」の金利が適用されます。

au IDをお持ちの方におすすめ

au IDをお持ちの方なら誰でもコースや借り換えコースで、通常金利よりも有利な金利で借りられます。

auじぶん銀行カードローンのポイント
  1. au IDをお持ちの方なら誰でも金利優遇
  2. 他社からの借り換えも可能
  3. 提携ATM手数料0円
  4. ネット申込で素早い審査

auじぶん銀行カードローンは、借り入れでも返済でも提携ATMの手数料がかかりません。

提携しているのは「三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ローソンATM、イーネット」です。イーネットはファミリーマートなどに設置されているATMのことです。

メンテナンス時を除き24時間365日利用OKで、利用回数に制限はありません。1,000円単位で借り入れができるので、給料日前に5,000円だけ借りたいというような場合でも利用できます。

au IDを持っていない方でも申込可能で、auじぶん銀行の口座を持っていなくても申し込めます。

auじぶん銀行カードローンの返済額

auじぶん銀行カードローンの返済額は月1,000円からです。auじぶん銀行の返済額は、適用されている金利と借入残高によって毎月の返済額が決まります。

借入残高 利率9%以下 利率13%以下 利率13%超
10万円以下 1,000円 1,500円 2,000円
10万円超~20万円以下 2,000円 3,000円 4,000円
20万円超~30万円以下 3,000円 4,500円 6,000円
30万円超借入残高が10万円増すごとに 1,000円を追加 1,500円を追加 2,000円を追加

※2014年9月16日以降にご契約のお客さま

たとえば利率17.5%%で契約し10万円借りると、毎月の返済額は2千円です。

利率が年9.0%以下に下がれば月千円の返済で済みますが、返済回数が多くなるので支払う利息の合計額は増えます。

auじぶん銀行カードローンの必要書類

auじぶん銀行カードローンでは、審査の過程で本人確認や必要書類の提出が必要になります。

auじぶん銀行の口座の有無によって認められる必要書類が変わってきます。

auじぶん銀行の口座を持っている人

口座を持っている人は、以下の本人確認書類を1点提出します。

本人確認書類
  • 運転免許証[表・裏]運転経歴証明書も可
  • 健康保険証[表・裏]
  • マイナンバーカード[表のみ]通知カードは不可
  • パスポート

auじぶん銀行の口座を持っていない人

口座を持っていない人の本人確認書類の提出方法は、スマホからのカンタン本人確認とアップロードの2種類があります。

カンタン本人確認は、本人確認書類が1つで大丈夫ですが、アップロードする場合は2点提出します。

カンタン本人確認は、自分自身の顔と運転免許証の写真を照合することで本人確認するものです。

スマホからカンタン本人確認
  1. 運転免許証の表と裏を撮影する
  2. 顔写真を撮影する
  3. 顔の動画を撮影する
本人確認書類をアップロード

以下の本人確認書類を2点提出します。

  • 運転免許証[表・裏]運転経歴証明書も可
  • 健康保険証[表・裏]
  • マイナンバーカード[表のみ]通知カードは不可
  • パスポート

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローン
金利 年1.48%~17.5%
借入限度額 最大800万円
即日融資 不可
申込方法 インターネット
借入方法 銀行振込、提携ATM
返済方法 口座振替、振込み、提携ATM
保証会社 アコム

■通常:1.48%~17.5%
■カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4%
■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%

銀行カードローンにしては、上限金利が高い設定になっていますが、au IDをお持ちの方なら低い金利で借りられる可能性があります。

他社からの借り換え+au IDをお持ちの方なら、借り換えコースで年0.98~12.5%まで金利が下がります。

auじぶん銀行のカードローンは、あまり知名度がないかもしれませんが、au IDをお持ちの方にオススメです。

最大限度額800万円というのは、銀行カードローンにしては高くありませんが、800万円を超える借り入れを希望する人は少ないと思います。また、最大限度額が1,000万円の銀行でも、始めから最高額まで借りられるわけではありません。

申込みの流れ

ネット申込
Webなら24時間受付

審査結果の連絡
最短即日で審査結果をお知らせ

契約
ネットで契約内容を確認

借入
振込サービスで融資
ローンカードが届いたら提携ATMで借入

ネット銀行は店舗がないので、インターネットやアプリからの申込みとなります。審査結果や契約手続きについては、メールや電話でのご案内になります。

銀行カードローンは、審査回答に時間がかかったり、審査回答は早くても借り入れまでに時間がかかることがあります。

審査に通った場合、本人確認書類などの必要書類をスマホやパソコンから堤出します。

銀行振込での借り入れの場合は、契約後に指定の口座に振り込まれます。ローンカードは1週間ほどで手元に届きます。カードでの借り入れを希望する人は、提携する銀行やコンビニのATMを利用します。

私が使っているカードローン
プロミスのおすすめポイント
プロミスカード
  • 原則、勤務先への電話確認なし
  • 最短3分で融資
  • カードレス契約も可能
  • 原則24時間最短10秒で振込融資
  • 学生アルバイトでも借りられる
  • クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
  • SMBCグループ
※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。

運営者情報

会社名 株式会社アルビノ
代表者 竹内潤平
住所 〒160-0023
東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階
電話番号 03-6914-6178
※電話対応はしていません。
お問合せ メールフォーム
設立 2014年10月20日
資本金 1000万円
事業内容 Webマーケティング支援
ライフプラン・コンサルティング
メディア運営
主要取引銀行 三菱UFJ銀行
住信SBIネット銀行
法人番号 7011101071501
本社所在地 〒176-0012
東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号 T7011101071501

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