プロミスが保証会社のカードローン一覧！アコムも保証業務している

プロミスに保証会社はありません。プロミスの審査はプロミス自身が行います。

プロミスを利用するときに保証会社や保証人は不要です。個人の信用を担保にお金を貸します。

アコムやアイフルなども同様に保証会社は付いていません。保証会社が付いているのは銀行や信用金庫のカードローンです。

三井住友銀行、PayPay銀行、住信SBIネット銀行、横浜銀行、福岡銀行などはプロミスが保証業務を行っています。

プロミスはSMBCグループの消費者金融で、自社でカードローンを提供しつつ保証事業も行っています。

消費者金融の審査に保証会社は関係ありませんが、たとえば三井住友銀行 カードローンの審査に落ちたあとすぐにプロミスの審査を受けるのはおすすめしません。

アコムは、三菱UFJ銀行、auじぶん銀行、ソニー銀行、セブン銀行、北海道銀行、青森銀行などの保証会社です。

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、自社でカードローンを提供しつつ銀行などの保証事業も行っています。

銀行カードローンの保証業務を行っているのは、プロミスやアコムなどの消費者金融と、オリコやオリックス・クレジットなどの信販会社です。

プロミスが保証会社の銀行カードローン

銀行カードローンを利用するには保証会社の審査を受ける必要がありますが、保証業務は消費者金融や信販会社が担っています。

プロミスは200社ほどの保証業務を行っていて、保証残高は1兆円を超えています。

銀行によって保証会社が異なりますが、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）が保証業務を行っている銀行カードローンは沢山あります。

プロミスが保証会社の大手銀行一覧

メガバンクやネット銀行のカードローンで、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）が保証業務を行っているのはこの3つです。

大手ではプロミスが保証会社の銀行は少ないですが、地方銀行はプロミスが保証会社のカードローンが多いです。

プロミスが保証会社の地方銀行一覧

プロミスが保証会社をしている主な地方銀行のカードローンです。大手の銀行カードローンの審査に落ちて地銀のカードローンに申し込むときは、保証会社が異なる銀行がおすすめです。

預金量が多い地方銀行は、横浜銀行、埼玉りそな銀行、千葉銀行、福岡銀行、静岡銀行ですが、このうちの2つをプロミスが担当しているのは凄いと思います。

大手地銀の残りの三行の保証会社は、埼玉りそな銀行（りそなカード、オリックス・クレジット、オリコ）、千葉銀行（エム・ユー信用保証）、静岡銀行（新生フィナンシャル、静銀ディーシーカード）となっています。

プロミスの保証事業

SMBCコンシューマーファイナンスの公式サイトに、保証事業に関するページがあります。

2023年3月のデータでは、保証提携先が188、保証残高が1兆1437億円になっています。

※SMBCコンシューマーファイナンス「保証事業」

SMBCコンシューマーファイナンスの貸付残高は1.2兆円ほどなので、融資事業と保証事業は同じくらいの規模ですね。

アコムが保証会社の銀行カードローン

プロミスが保証会社をしている銀行カードローンの審査に落ちたら、アコムが保証会社をしている銀行に申し込むのがよいと思います。

アコムが保証会社をしている銀行カードローンも多いので、主な保証先の銀行をご紹介します。

アコムが保証会社の大手銀行一覧

三菱UFJ銀行とauじぶん銀行は、アコムと同じ三菱UFJフィナンシャル・グループの企業です。

アコムが保証会社の地方銀行一覧

地銀のカードローンは、その地域に住んでいるか勤めていないと利用できない事が多いですが、北海道銀行カードローンは全国どこに住んでいても利用できます。

地銀はメガバンクやネット銀行よりも審査が甘いと言われています。地銀カードローンの審査に落ちたら、銀行系カードローンの審査に通るのは難しいかもしれません。

アコムの保証事業

アコムの決算資料に信用保証事業に関するページがあります。

2022年のデータでは、保証提携先が30行、保証残高が1兆1730億円になっています。

※アコム「決算資料（PDF）」

MUCGは、エム・ユー信用保証株式会社のことです。MUCGはアコムの連結子会社で信用業務を行っています。

SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）とアコムの信用保証残高はどちらも同じ規模です。大手消費者金融の2つが保証事業でも2強の状態です。

プロミスとアコムが保証会社の銀行は多い

カードローンの保証会社でプロミスやアコムを利用している銀行が多いのは、それだけこの2社が信頼されているということです。

広島銀行カードローン「マイライフプラス（カード型）」のように、アコムとプロミスの両方が保証会社になっている珍しい商品もあります。

大手消費者金融は、個人向け無担保融資のノウハウやデータが沢山あるので、それぞれの銀行にあった審査基準でスピード審査が可能です。

色々な人がカードローンの申込みを行うので、短時間に正しい審査をするためにはノウハウが必要です。

銀行カードローンの中では、三菱UFJ銀行と三井住友銀行は審査が早いと言われています。素早い審査を可能にしているのは、保証会社のプロミスとアコムのおかげですね。

プロミスは保証会社の審査なし

プロミスに申し込んだときに、保証会社の審査は必要ありません。プロミスから借入する場合、プロミスの審査を受けてプロミスから借ります。

カードローンは銀行系と消費者金融系がありますが、保証会社の審査が必要になるのは銀行系カードローンです。

銀行カードローンでは、返済が遅れたときに保証会社が代位弁済することがありますが、消費者金融では保証会社が出てくることはありません。

消費者金融は保証会社を通さないことでスピード審査が可能となっています。

プロミスで保証会社が不要な理由

プロミスを含め消費者金融は保証会社を使っていません。プロミス自体が保証業務を行っているので、プロミスが貸主と保証会社を兼ねているとも言えます。

消費者金融が保証会社を必要としない理由はいくつかあります。

保証会社が不要な理由

• 消費者金融は小口融資が中心
• 銀行よりも高金利で融資している
• 個人向け無担保融資のノウハウが豊富

消費者金融は50万円以下の小口融資が中心なので、万が一貸し倒れが起きても損失は大きくありません。

プロミスは個人向け無担保融資を50年以上やっていて、ノウハウも豊富なので信用力が低い人の判別が得意です。

銀行カードローンに保証会社が必要な理由

銀行カードローンで借入するには、必ず保証会社との契約が必要になります。銀行カードローンに申し込むと、銀行と保証会社の両方が審査を行います。

銀行が保証会社を必要とするのはいくつかの理由があります。

保証会社が必要な理由

• 銀行は低金利で融資している
• 銀行は大口融資に対応している
• 個人向け無担保融資のノウハウが少ない

銀行は「貸し倒れリスクを避けるため」に保証会社を使っていることになります。

銀行は年率10％以下の融資もしていて利益が薄いことや、100万円以上の高額融資も多く、貸し倒れが起きたときの損失も大きくなります。

保証会社を介すことで、利用者が返済できなくても保証会社が弁済するので銀行は損をしません。銀行は保証会社に手数料を支払っていますが、それ以上のメリットがあると言えます。

銀行カードローンの保証会社や債権回収会社は同じグループ内の会社が担当することが多いです。

銀行カードローンの審査の流れ

銀行カードローンの審査の流れ

1. カードローンの申込み
2. 銀行の審査⇒全銀協の照会
   保証会社の審査⇒CICやJICCの照会
3. 仮審査OK
4. 本人確認書類の確認
5. 警察庁の反社データベースの照会
6. 本審査OK
7. 契約・融資

以前は保証会社に審査を任せきりにしていた銀行もありましたが、今は銀行本体でも審査を行うようになっています。

銀行と保証会社の審査を通過すると仮審査OKとなり、ここで申込者は本人確認書類を提出します。

本人確認書類を基に警察庁の反社データベースを照会し、反社会的な人間ではないことが確認できたら「本審査通過」となります。

反社DBの照会結果は最短即日でわかりますが、平日の早い時間に照会をかけないと翌営業日の回答になります。

そのため、銀行カードローンは審査時間は最短即日でも、融資時間は翌営業日以降になっていることが多いです。

保証会社の審査と自社の審査の違い

このように銀行の保証業務として行う審査と、自社カードローンの審査がありますが、それぞれの審査基準は異なります。

消費者金融が保証会社の銀行カードローンは、審査が甘いと言われることがありますが、そんなことはありません。

三井住友銀行 カードローンは最高限度額800万円で、金利が年1.5～14.5％です。

プロミスは最高限度額500万円で、金利が年4.5～17.8％です。

限度額や金利、年齢条件、総量規制など、銀行と消費者金融は条件が全く違うので、同じ基準で審査することはできません。

三菱UFJ銀行とアコムでは金利も違いますし、同じ基準で審査が行われていると考えるのは不自然です。最高限度額が同じでも、銀行よりも消費者金融の方が初回限度額は小さくなる事が多いです。

また、自営業（個人事業主）の人は、銀行よりも消費者金融の方が借りやすいという話も良く聞きます。私は自営業なので、その辺も影響したのかもしれません。

社名とブランド名

消費者金融系カードローンと言えば、プロミスやアコム、アイフルが有名ですね。

アコムとアイフルは社名でもありブランド名でもありますが、プロミス（PROMISE）はブランド名であって会社名ではありません。

プロミスの会社名は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

SMBCコンシューマーファイナンスはSMBCグループの会社で、消費者金融事業のブランド名として旧社名のプロミスを使っています。

レイクとSMBCモビットはサービス名で会社名ではありません。レイクの会社名は新生フィナンシャルで、SMBCモビットの会社名は三井住友カードです。

コンテンツの誤りを報告する

運営者情報