トヨタの残価設定型クレジットは一括返済や繰り上げ返済ができる

最近は変わった支払い方法の自動車ローンが増えていて、自分の好きな支払額や支払期間が選べる方式のローンが注目されています。

トヨタファイナンスの自動車ローンなら、繰り上げ返済や一括返済ができます。住宅ローンやカードローンには繰り上げ返済がありますが、通常の自動車ローンに繰り上げ返済はありません。

契約時に決められた回数で支払い終えるか、ローン残債を一括返済してローンを終わらせるかの2通りの方法しかありません。

しかし、トヨタファイナンスなどのクレジット会社では、繰り上げ返済ができる「支払額可変クレジットローン」「残価設定型クレジット」を用意しています。

トヨタファイナンスの残クレを繰り上げ返済したり、一括返済しても手数料（違約金）は発生しません。

繰上返済は、月々の支払い＋3万円以上から可能で、指定した金額が口座振替で引き落とされます。

残クレの契約をした際の金額に手数料が含まれているので、繰上返済や一括返済することで手数料が返ってきます。

トヨタファイナンスの自動車ローンの特徴

トヨタの自動車販売店で加入するトヨタクレジットは、4つの種類に分かれています。

トヨタクレジットが一般的な自動車ローンで、残価設定型クレジットはどこの自動車ローンでも用意されているメニューです。

支払額可変クレジット

トヨタファイナンスのe-wayは、これまでの自動車ローンになかった支払い方法があるのが特長です。

e-wayは、トヨタの販売店で車を買った人が利用できるクレジットです。

カードローンの繰り上げ返済のように、一部を繰り上げる方法はもちろんですが、毎月の支払額の変更も可能です。

月の返済額を減らして期間を延長することができるのは、他のローンでも取り入れて欲しいですね。

なお、繰り上げ返済すれば利息の支払額が減り、支払期間が伸びれば利息の支払額が増えます。繰上げは良いですが、期間の延長はなるべく避けたいですね。

残価設定型クレジット

残価設定型クレジットは、月々の支払いを抑えて数年後に車を売るか買い替えるクレジットサービスです。通称、残クレと呼ばれています。

※TS CUBIC公式サイトより

最後の支払いが来たときの選択肢は、①新しい車に買い替え、②車の返却、③車の購入（一括精算・再クレジット）です。

残クレは途中で一括返済（早期完済） や繰上返済もできます。一括返済することで、自分名義の車にすることができます。

残クレの一括返済や繰上返済を希望する場合は、MY TS CUBICで申し込むか、トヨタファイナンスに問い合わせてみてください。

残額据置き払い

自動車ローンの残額据置き払いは、残価設定型クレジットと似たタイプのローンですが、契約時と契約満了時の2回払いで月々の支払いはありません。

※TS CUBIC公式サイトより

契約満了時には4つの選択肢があります。

残額据置き払いは、数年ごとに車を乗り換える人に向いているタイプですが、そのまま同じ車を乗り続けることもできます。

車の持ち方が多様化している

昔は、車を買う時に、新車をディーラーローンで買うか、中古車販売店で中古車を現金一括で買うのが一般的でしたが、今は色々な形があります。

ローンで言えば、銀行やJAなどの金融機関の自動車ローンを利用する人も増えてますし、3年や5年で乗り換える事を前提にした「残価設定ローン」も一般的になっています。

それぞれ審査基準が違いますが、ディーラーローンは金利が高めで審査が甘め、銀行ローンは金利が高めで審査が厳しい特徴があります。

車を持たずに、カーリースやカーシェアという形で車を利用する人も増えています。

車を買う時は、使用用途、使用頻度、予算などを元に、どの形が良いのかを検討しましょう。せっかく車を買ったのに、ほとんど乗っていない人も多いものです。

車は、買った時点で価値が下がります。走行距離が少なくても時間が経つと価値は下がっていきます。新車を買ったのに、あまり乗らずに放置するのは良くありません。

オリコのニューバジェットローンの金利

ニューバジェットローンは、月々の返済額や返済回数が自由に決められるタイプの自動車ローンです。

バジェットとは予算のことで、日本語では自由払い型自動車ローンと呼ばれています。

自動車ローンは、ディーラーローンや銀行のマイカーローンがありますが、残価設定ローンや支払額可変クレジットローンなど変わったローンがいくつかあります。

最近注目を集めているのが、自由払い型の自動車ローンです。自由払い設定型オートローンや、バジェットローンとも呼ばれています。「ニューバジェットローン」は、オリコのバジェットローンのサービス名です。

クレジットカードの支払い方法でも利用されていますが、支払い回数や毎月の支払金額などを自由に決めることができます。

自由払い型自動車ローンとは

自由払い型自動車ローンは、いくつかの支払いパターンがあり、好きな方法を自分で選ぶことができます。

個人的には、スポット返済やスキップ返済がおすすめです。

オリコの公式サイトに、それぞれのタイプの説明図が載っていました。

※オリコカード公式サイトより

どこのバジェットローン（自由払いオートローン）でも、この6つの支払い方法が用意されています。

返済の途中で支払い方法が変更できるので、返済が厳しい時は減らして、余裕がある時に増やすことができます。

自由払いオートローンは得なの？

利息という意味では得するとは言えませんが、自分のスタイルに合わせた支払い方法が選べるのは大きなメリットです。

金利は扱っているクレジット会社によって変わりますが、6％ほどになると思います。ディーラーローンと比べると高めですが、銀行の自動車ローンと同じくらいです。自由度が高くなるので、メリットは大きいと思います。

返済方法に自由が効くことで、金利が高くなるのが心配ですが、利息はリボ払いとほぼ同じ方式を取っています。

その時点で残っている元金に金利をかけて利息計算を行い、利息を徴収します。返済額を増やすこともできるので、リボ払いのように利息が膨れ上がることもありません。

ただ、お金にルーズな人は、スキップ返済や延長返済が多くなり、利息が増えることでトータルの支払額が増大する可能性があります。

通常の支払い方法は、自由度が低く毎月強制的に支払わさせることで、しっかり返していけます。浪費癖がある人は、自由払いオートローンはやめた方が良いかもしれません。

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