JICCでアコムやプロミスの信用情報を確認！JICCしか見ない消費者金融は？

JICCはクレジットカードやカードローンを利用したときに記録される信用情報機関です。銀行カードローンの保証会社の情報も記録されます。

カードローンに申し込むと、審査のときに個人信用情報機関にクレジットヒストリーの照会を行います。借入件数や借入残高が多かったり、信用情報にキズがあると審査に通るのが難しくなります。

JICCへの記録は、ローンやクレジットなどを利用した時に自動的に行われるものです。ローン会社やクレジット会社は、申込者の信用状態を確認するために、JICCやCICの記録を照会します。

JICCに記録されている情報

本人を特定するための情報

契約内容に関する情報

返済状況に関する情報

返済の遅れ（延滞）に関する情報は、返済状況に関する状況に記録されます。延滞解消後5年間記録されるので、この間はローン審査に通るのが難しいです。

取引事実に関する情報

自己破産などの債務整理や、強制解約、債権回収などの情報は、取引事実に関する情報に記録されます。自己破産については免責決定後5年間記録されるので、この間はローン審査に通るのが難しいです。

申込みに関する情報

※JICC「登録内容と登録期間」

申込情報は申込日から6ヶ月記録されます。短期間に複数の申込情報があることが原因で審査に落ちることを申込ブラックと言います。

審査のときにJICCを照会する金融機関

銀行、信用金庫、消費者金融、信販会社など数多くの金融機関がJICCの記録を照会します。

JICCに加盟している企業は「加盟会員一覧ページ」で確認できます。

加盟会員一覧に名前のある金融機関は、審査の際にJICCの記録を照会します。JICCに異動情報や未払い情報がある人は、加盟金融機関の審査に通るのは難しいでしょう。

CICとJICCは記録されている情報の内容がほとんど同じなので、CICとJICCのどちらかに加入していればブラックな人の判定はできます。

もう一つの信用情報機関である全銀協のKSC（全国銀行個人信用情報センター）は、CICやJICCと記録されている情報が異なり、加盟している金融機関も異なります。

KSCの信用情報は最長7年保存される！銀行個人信用情報センターの登録期間

KSCは銀行や信用金庫などの住宅ローンの審査で重要視される信用情報機関です。

JICCしか見ない消費者金融はある？

多くの消費者金融がCICとJICCに加盟しています。一般的に知られている消費者金融は、CICとJICCの両方に加盟していると思った方がよいでしょう。

JICCとCICは情報共有しているので、JICCしか見ない消費者金融やCICしか見ないカードローンがあったとしても、審査に有利になるわけではありません。

異動情報と呼ばれる金融事故に関する情報は、CICでもJICCでも確認できます。JICCしか見ない消費者金融ならブラックでも借りられるということはありません。

審査に自信がない人は、大手消費者金融を避けて中小消費者金融に申し込むのがおすすめです。中小なら独自審査なので、ブラックな人でも借りられる可能性があります。

JICCに情報開示請求してみた

私は消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用したことがあります。

自分の信用情報がどのような状態になっているのか気になったので、試しに情報開示してみることにしました。

JICCの場合、郵送や窓口による開示とスマートフォン開示がありますが、私は郵送を選択しました。申込書を指定の住所に送ると、1週間ほどで書類が届きます。

手数料として1,000円かかります。申込書と同時に、クレジットカード情報を記入した「クレジットカードでの開示等手数料お支払い票」を同封すれば、カード払いになります。定額小為替証書で支払うこともできます。

必要書類

1. 申込書
2. 本人確認書類
3. クレジットカードでの開示等手数料お支払い票

郵送で書類を受け取る場合は、この3点を株式会社日本信用情報機構宛に送ることになります。

JICCから書類が届いた

申込みから5日ほどで書類が届きました。

JICCから届いた書類

• 信用情報記録開示書（ファイルD）
• 信用情報記録開示書（ファイルM）
• 照会記録開示書

届いた書類は、「信用情報記録開示書（ファイルD）」「信用情報記録開示書（ファイルM）」「照会記録開示書」の3つです。

信用情報記録開示書の中身

開示請求で確認できる書類はいくつかありますが、メインになるのはファイルDとファイルMです。

ファイルDでアコムやプロミスの記録を確認

この時は、アコム、三菱UFJ銀行カードローン、オリックス銀行カードローン、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）、楽天カード、三菱UFJニコスカードのキャッシングを利用していた時でした。

三菱UFJ銀行カードローンは保証会社のアコム名義、オリックス銀行カードローンは保証会社の新生フィナンシャルで記録されています。アメックスも使っていましたが、アメックスにはキャッシング機能が付いていないので、ファイルDには記載がありません。

今は少し書式が変わっているようですが、書かれている内容は同じです。

それぞれの項目は以下のようになっています。書類の詳しい見方についてはJICC公式サイトの「信用情報記録開示書（ファイルD）の見方について（PDF）」をご覧ください。

カードローンやクレジットカードのキャッシングは「包括契約」になります。包括契約とは、複数の契約を一つにまとめた契約という意味です。

カードローンやキャッシングは、借りるたびに契約するわけではなく、枠内で何度も借入や返済ができるので包括契約になります。返済が全て終わっている場合、残高が0円になります。

異動情報がある場合

金融事故を起こしている人は、ファイルDの資料の「異動参考情報等」の欄に異動情報が記載されます。これが一般的に信用情報の傷やブラックリストと呼ばれるものです。

延滞、延滞解消、債権回収、債務整理、保証履行、保証契約弁済、カード強制解約などの情報が記載されます。異動情報があるとローンやクレジットの審査には通りません。当然カードローンの審査にも落ちます。

JICCで異動情報がある場合の記載例はこのようになります。

ファイルMで楽天カードの記録を確認

ファイルMには、dカード（NTTドコモ）や楽天カード、三井住友カード、アメックスカードなどのクレヒスが載っていました。

限度額や利用日、残高など細かい情報が確認できます。

キャッシングやカードローンの審査では、これらの情報をカードローン会社が照会し、審査の合否判定をしています。

異動情報や返済の遅れが確認できると、年収が高くても審査に落ちる可能性が高くなります。

異動情報がある場合

クレジットカードなどでも延滞していると、ファイルMに異動情報が記載されます。

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