今すぐ10万円必要なときの借入先は?どうしても10万借りれない人必見!
10万円必要なのですが、今すぐ10万借りられるところはありますか?
消費者金融やアプリの少額ローンなら、即日融資で10万円借りられます。クレジットカードのキャッシングでも10万円借りられます。
希望額が10万円以下ならカードローンの審査も厳しくないので、パートやアルバイトでも審査に通る可能性があります。
銀行カードローンでも10万円借りられますが、銀行は審査に時間がかかるのですぐには借りられません。
今すぐにお金が必要なときは、大手消費者金融やドコモやauのアプリで借りるのがよいでしょう。
プロミスなら最短15秒で仮審査結果が確認できて、最短3分で融資が受けられます。
※申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
Card Loan | ||||
---|---|---|---|---|
審査時間 | 最短18分 | 最短3分 | 最短20分 | 最短25分 |
無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大60日間 |
在籍確認 | 原則電話なし | 原則電話なし | 原則電話なし | 原則電話なし |
審査通過率 | 41.9% | 42.8% | ||
最高限度額 | 800万円 | 500万円 | 800万円 | 500万円 |
ローン商品に関する注意事項
■プロミス 【融資時間について】 【無利息期間について】 【貸付条件】
※無利息の適用条件はメアド登録とWeb明細利用
■アイフル
※申込状況によって希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
■アコム
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※19歳以下の方は申込不可
■レイク
レイクの注意事項
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
■SMBCモビット
※申込の時間帯や審査状況によっては当日中の融資ができない場合あり
■dスマホローン
※お申込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
■au PAY スマートローン
※お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。
※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)
※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定します。
※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
※お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
■在籍確認について
※審査結果によっては電話による在籍確認が必要
■審査通過率について
※プロミス 月次データ、アコム マンスリーレポートより
当サイトの掲載情報について
当サイト内で紹介する商品やサービスの一部には広告が含まれています。広告掲載ポリシーはこちら。
掲載する商品やサービスが広告であることがわかるように、事前に詳細ページを案内したり、リンクにPRを付けています。
当サイトで紹介している消費者金融やクレジット会社は、全て財務局や都道府県知事の登録を受けている正規の貸金業者です。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、街金を含めた全ての貸金業者が確認できます。
今すぐ10万円必要なときの借入先一覧
10万円の少額融資なら、質屋や公的融資も選択肢になりますが、公的融資は融資に時間がかかるので今日中にお金を用意したいときの借入先には向いていません。
借入先 | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
消費者金融 | 最短3分 | 年18.0% |
クレジットカード | 最短即日 | 年18.0% |
銀行カードローン | 最短翌営業日 | 年15.0% |
アプリの少額ローン | 最短即日 | 年18.0% |
緊急小口資金 | 1週間 | 無利子 |
個人間融資 | 数日 | 年20.0% |
質屋 | 最短即日 | 月2.0% |
消費者金融から今すぐ借りる
10万円借りるときは、消費者金融と銀行のどちらがいいのでしょうか?
急いでないならどちらでも大丈夫ですが、今日中にお金が必要なら消費者金融がおすすめです。
10万円以下の少額融資の時は、「審査の早さ」を基準にしてカードローン会社を選ぶのがよいでしょう。
- 消費者金融のおすすめ理由
-
- 消費者金融は少額融資に積極的
- 10万円の借入なら利息は少ない
- 消費者金融には無利息期間がある
- 土日でも即日融資できる
- スマホで申込から借入までできる
- 在籍確認の電話がない
消費者金融は学生アルバイトでも借入できます。年収が低い人や返済能力が低い人でも、限度額を抑えて積極的に融資してくれます。
10万円以下の借入なら審査に自信がない人でも審査に通る可能性が高いです。
金融機関 | 融資時間 | 10万円の金利 |
---|---|---|
プロミス | 最短3分 | 年17.8% |
アコム | 最短20分 | 年18.0% |
アイフル | 最短18分 | 年18.0% |
SMBCモビット | 最短即日 | 年18.0% |
レイク | 最短即日 | 年18.0% |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込状況によって希望に添えない場合あり※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
審査が早い大手消費者金融は最短3分審査で、土日の即日融資も可能です。審査時間は9時~21時なので、20時までに申込を完了させれば即日融資できる可能性が高くなります。
限度額が100万円未満だと上限金利が適用されるので、10万円以下の借入だと年18.0%の金利になることが多いです。
年18.0%で1ヶ月間10万円借りたときの利息は1,480円です。30日間の無利息期間があるカードローンなら始めの1ヶ月は利息がかかりません。
アプリの少額融資ローンで借りる
新しいローンの形として、携帯キャリアやスマホアプリが少額融資サービスを提供しています。
アプリ少額ローン | 審査時間 | 最高限度額 |
---|---|---|
au PAY スマートローン | 最短30分 | 100万円 |
dスマホローン | 最短即日 | 300万円 |
LINEポケットマネー | 最短即日 | 300万円 |
ファミペイローン | 数日 | 300万円 |
メルペイスマートマネー | 最短即日 | 20万円 |
最高限度額は大きくなっていますが、実際には100万円以上借りるのは難しく、利用者の多くが10万円以下の少額融資で利用しています。
アプリから簡単に申し込めますが、貸金業者のローンなので厳しい審査が入ります。実質的には消費者金融の審査と変わらないでしょう。
少額融資アプリではカードが発行されず、キャッシュレスサービスにチャージしたり、自分の銀行口座に振り込んでお金を借ります。
ドコモユーザーならdスマホローンがおすすめです。ドコモの回線やdカード、d払い残高の利用者は、最大-3%の金利優遇が受けられます。
銀行カードローンで借りる
銀行カードローンで10万円借りられますか?
銀行カードローンは、最低限度額が10万円なので10万円以上しか借りられないと思っている人もいますが、1万円から借りられます。
銀行カードローンは審査に時間がかかるので即日融資は受けられませんが、消費者金融やクレジットカードよりも金利が低いメリットがあります。
金融機関 | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
セブン銀行 | 最短翌日 | 年12.0~15.0% |
楽天銀行 | 最短即日 | 年1.9~14.5% |
auじぶん銀行 | 最短即日 | 年1.48~17.5% |
三菱UFJ銀行 | 最短即日 | 年1.8~14.6% |
三井住友銀行 | 最短即日 | 年1.5~14.5% |
みんなの銀行 | 最短即日 | 年1.5~14.5% |
みずほ銀行 | 最短当日 | 年2.0~14.0% |
りそな銀行 | 2週間ほど | 年3.5~13.5% |
イオン銀行 | 最短翌営業日 | 年3.8~13.8% |
ソニー銀行 | 最短翌営業日 | 年2.5~13.8% |
PayPay銀行 | 最短翌営業日 | 年1.59~18.0% |
UI銀行 | 数日 | 年1.3~14.5% |
東京スター銀行 | 1週間ほど | 年1.5~14.6% |
住信SBIネット銀行 | 1週間ほど | 年1.89~14.79% |
オリックス銀行 | 1週間ほど | 年1.7~14.8% |
※auじぶん銀行は、通常金利
※みずほ銀行は、住宅ローンの利用でカードローン金利が年0.5%引き下げられます。引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%です。
審査が早い銀行は最短翌営業日の融資なので、申込の翌日に借りられることもあります。土日を挟む場合は3~4日かかることもあるので、急いでいる人には向いていません。
銀行カードローンも100万円未満の限度額では上限金利になる可能性が高いですが、収入証明書を提出して限度額が高くなれば始めから低い金利で借りられることもあります。
年15.0%で1ヶ月間10万円借りたときの利息は1,233円です。
緊急小口資金で借りる
公的融資で10万円借りられますか?
無利子や超低金利で借りられるのが公的融資です。10万円以下の借入なら生活福祉資金の緊急小口資金が活用できます。総合支援資金は月20万円借りられます。
融資までに1週間ほどかかるので、今日中にお金が必要な人には適していませんが、返済期間も12ヶ月(据置期間2ヶ月、償還期限1年)と長いので、本当にお金に困っている人を助けてくれます。
緊急小口資金の特例貸付 | ||
---|---|---|
対象者 | 低所得者で緊急かつ一時的な資金が必要な人 | |
申請期間 | 随時 | |
貸付上限額 | 10万円以内 | |
返済期間 | 据置期間2ヶ月、償還期限12ヶ月以内 | |
利息 | 無利子 | |
保証人 | 不要 | |
申込先 | 市区町村の社会福祉協議会 |
生活福祉資金の特例貸付として、緊急小口資金の貸付上限が20万円まで拡大しましたが、令和4年10月以降は、通常の緊急小口資金になり借入額の上限は10万円となります。
10万円を超える額の生活資金が必要なときは、総合支援資金の生活支援費で3ヶ月間、単身世帯で月15万円、二人以上世帯で月20万円まで借りられます。
10万円借りれない人が審査なしで借りる方法
今すぐ10万円必要なのに借りれないときは?
ローン審査に落ちて10万円借りれない人は、審査なしで借りられるところを見つけるしかありません。
金融機関からお金を借りるときは必ず審査があるので、審査なしで10万円借りたいときは質屋や個人間融資が選択肢になります。
クレジットカードにも審査はありますが、申し込みしたときにキャッシング枠を付けた人は審査なしで借りられます。
特殊な借入方法として生命保険の契約者貸付などもあります。審査なしで借りられますが、生命保険の解約返戻金が貯まっている人しか利用できない方法で、即日融資には対応していません。
クレジットカードで借りる
クレジットカードのキャッシングは即日融資できますか?
クレジットカードを作ったときにキャッシング枠を付けた人は、審査なしで10万円借りることもできます。会員ページから振込融資を依頼したり、ATMにカードを挿入してお金が借りられます。
キャッシング枠を付けなかった人は、キャッシング審査に通ればお金が借りられます。カードキャシングは最短即日審査回答なので、カードを持っている人は検討してみましょう。
クレジットカードのキャッシング審査は、カードローンよりも審査が甘いと言われています。カードのショッピング審査に通る人はキャッシング審査にも通る可能性があります。
キャッシング審査に落ちた場合でもショッピング枠は引き続き利用できます。試しに使っているカードの会員サイトからキャッシングの申込みをしてみるのもありだと思います。
クレジットカード | カード受取 | 10万円の金利 |
---|---|---|
イオンカード | 最短5分発行 | 年18.0% |
JCB CARD W | 最短5分発行 | 年18.0% |
三井住友カード | 最短5分発行 | 年18.0% |
dカード | 最短5分発行 | 年18.0% |
セゾンカード | 最短5分発行 | 年18.0% |
エポスカード | 最短即日受取 | 年18.0% |
楽天カード | 1週間 | 年18.0% |
最近は最短5分でデジタル発行できるクレジットカードが増えています。カード発行前にカード番号が発行されてショッピングに使えます。
エポスカードはマルイでカードを受け取ることで、申込当日にキャッシングすることができます。
カードキャッシングの金利は借入可能額が100万円未満だと年18.0%になっています。消費者金融の金利と同じなので、高く感じるかもしれませんが、融資までの時間が短いのが魅力です。
年18.0%で1ヶ月間10万円借りたときの利息は1,480円です。
質屋から借りる
質屋なら今すぐにお金が借りられますか?
バッグや時計、貴金属など質入れできるものがあれば、質屋からお金を借りることもできます。
質入れ | 仕組み | |
---|---|---|
買取 | 質屋に品物を買い取ってもらう。 | |
質預かり | 質屋に品物を預けて融資を受ける。期限までに元金と利息を支払えば品物を返してもらえる。 |
質屋は、品物を預ける代わりにお金を融資してくれます。期限までに元金と利息を返済すれば、預けた品物は買い戻すことができます。返済できなければ、預けた品物は質流れとなり、質屋が販売することになります。
通常、質屋には物を売るに行く人が多いので、質屋は物を買い取ってくれるところと思っている人も多いです。物は売りたくないけど急ぎでお金が必要なときは、一時的に物を預けてお金を借ります。
質屋の金利は利用する質屋と借入金額によって変わります。年20%を超える場合もあるので、質屋は消費者金融よりも高金利です。
チケット大黒屋
借入金額 | 月利 |
---|---|
10万円未満 | 各店舗に確認 |
10万円以上100万円 | 1.5% |
100万円以上1000万円 | 1.25% |
1000万円以上 | 0.95% |
須賀質店
借入金額 | 月利 |
---|---|
10万円未満 | 2.3% |
10万円以上30万円 | 1.8% |
30万円以上100万円 | 1.5% |
100万円以上 | 1.2% |
質屋の金利は年利ではなく月利表記なので、12を掛ければ年利になります。
年20%を超えるから違法金利では?と思うかもしれませんが、質屋は貸金業者ではないので違法ではありません。質屋は質屋営業法で管理されていて、上限金利は年109.5%です。個人がお金を貸すときの出資法の上限金利と同じです。
カードローンやクレジットカードで借りるよりも金利が高くなりますが、物を差し入れることで借入するので、返済が遅れても催促されることはありません。預けた品物は失います。
月2.0%で1ヶ月間10万円借りたときの利息は2,000円です。
個人間融資で借りる
個人間融資でお金を借りるのは怖くないですか?
2020年頃から個人間融資の詐欺事件が増えたことで、個人間融資を利用する人は減少傾向にあります。個人間融資自体が違法というわけではありませんが、闇金業者も紛れているので注意が必要です。
金融機関からお金が借りられない人が個人間融資を利用しています。どうしても利用せざるを得ない人が多いと思いますが、簡単に借りられそうだからという理由で安易な気持ちで利用する人もいます。
個人間でお金を貸し借りするときは、必ず借用書や契約書を書くようにしましょう。家族や知人からお金を借りるときでも借用書があると後で揉めることがなくなります。
年20.0%で1ヶ月間10万円借りたときの利息は1,644円です。
家族から借りる
家族や親族からお金を借りるのも個人間融資の一つです。家族なら無利子で貸してくれる事が多いと思いますが、利息制限法の上限金利である年20%までなら利息を取っても問題ありません。
家族の場合、お金を借りるのではなく貰うこともあると思いますが、年110万円を超える額を貰うと贈与税の対象になります。
知り合いから借りる
知り合いからお金を借りるときは、必ず借用書を書くようにしましょう。借用書を書かない場合でも、お金のやり取りは銀行振込にして記録を残しておくようにしましょう。知人からお金を借りてトラブルになることは多いです。
SNSやLINEで借りる
TwitterやFacebookなどのSNSでは、お金を貸してほしい人とお金を貸したい人で溢れています。SNSやLINEを利用して知らない人からお金を借りることも珍しくなくなりました。
知らない人からお金を借りる場合でも、相手が個人で年20%以下の金利なら特に問題はありません。しかし、不特定多数の人にお金を貸す行為は貸金業に該当するので、貸金業の登録がないと違法になります。
個人間融資掲示板で借りる
ネット上には個人間融資掲示板と言われるサイトあり、お金を借りたい人が掲示板に書き込みして、お金を貸しても良い人が直接コンタクトして貸し借りします。
個人間融資掲示板もそれ自体が違法性を問えるものではなく、利用の仕方や金利によって違法になる場合があります。
個人間融資掲示板で多いのが、「ひととき融資」です。ひととき融資とは、違法金利でお金を貸し付けた上に、相手の弱みにつけ込んで体の関係を求めてくる行為です。性行為を条件にお金を貸す行為ですが、お金を借りた後に性行為を求められることもあります。
ひととき融資は、出資法違反、貸金業法違反、強制性交等罪、脅迫罪、暴行罪などの罪に問われる可能性がある犯罪なので、絶対に加担してはいけません。
カードローンで今日中に10万円借りる
カードローンで10万円借りたいときは、消費者金融と銀行のどちらがいいのでしょうか?
審査の早さで選ぶなら消費者金融で、金利の低さで選ぶなら銀行がおすすめです。
100万円以上の融資のときは「金利」を基準にしてカードローン会社を選ぶのがよいと思いますが、10万円以下なら年18.0%でもさほど利息は付きません。
どうしても急ぎで10万円借りたいときは、審査通過率が高い消費者金融の方がよいかもしれません。
10万円借りる時の返済額と金利
カードローンで10万円借りるときの毎月の返済額と金利をご紹介します。多くのカードローンが5万円のときと毎月の返済額は変わりません。
金融機関 | 月の返済額 | 金利 |
---|---|---|
プロミス | 4,000円 | 年4.5~17.8% |
アコム | 5,000円 | 年3.0~18.0% |
アイフル | 4,000円 | 年3.0~18.0% |
SMBCモビット | 4,000円 | 年3.0~18.0% |
レイク | 4,000円 | 年4.5~18.0% |
三菱UFJ銀行 | 1,000円 | 年1.8~14.6% |
三井住友銀行 | 2,000円 | 年1.5~14.5% |
みずほ銀行 | 2,000円 | 年2.0~14.0% |
楽天銀行 | 2,000円 | 年1.9~14.5% |
※auじぶん銀行は、通常金利
※みずほ銀行は、住宅ローンの利用でカードローン金利が年0.5%引き下げられます。引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%です。
毎月の返済額が少ないほど負担は小さいですが、返済期間が長くなるほど利息は多くなります。約定返済額が2,000円だとしても追加返済で1,000円でも多く返済していくことが大切です。
10万円以下の借り入れの場合、金利は上限金利が適用されるのが一般的です。10万円ぐらいなら利率18.0%でも利息はそれほどかかりません。
消費者金融のメリット・デメリット
- 最短3分審査で即日融資できる
- スマホATM取引が利用できる
- 在籍確認の電話なしで借りられる
- 借りたお金の使い道が自由
- カードレスでお金が借りられる
- 上限金利が年18%と高い
- 年金受給者や専業主婦は借りにくい
アコムで10万円借りる時の利息
消費者金融から今すぐ10万円借りたい時は、審査が早いアコムやプロミスがおすすめです。
アコムは、原則在籍確認の電話なしで借りられるカードローンです。
返済額 | 返済回数 | 総返済額 |
---|---|---|
5,000円 | 24回 | 119,772円 |
6,000円 | 20回 | 115,930円 |
8,000円 | 14回 | 111,565円 |
10,000円 | 11回 | 109,158円 |
15,000円 | 8回 | 106,153円 |
アコムで10万円借りて毎月5,000円ずつ返済する場合でシミュレーションしてみます。
返済回数は24回で、総額119,772円の返済です。5万円借りる時よりはだいぶ利息も増えますが、借入額が増えて返済期間が延びると利息も多くなります。
毎月1万円ずつ返済できれば、返済回数は11回で、総額109,158円の返済で済みます。
プロミスで10万円借りる時の利息
プロミスは最短3分で融資が受けられる審査が早いカードローンで、私も利用しています。
プロミスには原則24時間振込できる銀行が多いので、夜間や土日でもインターネット振込できます。
毎月の返済額 | 返済期間 | 総返済額 |
---|---|---|
4,000円 | 32ヶ月 | 125,864円 |
8,000円 | 14ヶ月 | 111,417円 |
10,000円 | 11ヶ月 | 109,043円 |
15,000円 | 8ヶ月 | 106,078円 |
20,000円 | 6ヶ月 | 104,694円 |
プロミスで10万円借りて毎月4,000円ずつ返済する場合でシミュレーションしてみます。
返済回数は32回で、総額125,864円の返済です。アコムよりも総返済額が多くなるのは、月々の返済額がプロミスの方が少ないためです。
毎月1万円ずつ返済できれば、返済回数は11回で、総額109,043円の返済で済みます。
銀行カードローンのメリット・デメリット
- 上限金利が年15%以下と低い
- 月々の返済額が少ないところが多い
- 限度額が上がるほど金利は下がるので高額融資に向いている
- 返済期間が長くなるほど消費者金融よりも利息が少ない
- 年金受給者や専業主婦でも借りられる
- 即日融資できない
- 事業資金に使えない
- アプリやサービスが充実していない
以前は、無利息期間があるのは消費者金融の大きなメリットでしたが、現在は銀行カードローンでも無利息サービスを実施するところが出てきています。
借入額10万円は高額融資とは言えないので、消費者金融でもよいのですが、できるだけ利息を減らしたい人は銀行がおすすめです。
銀行カードローンは申込から借入までに数日かかるので、即日融資ができません。急いでいる人には向いていませんが、時間に余裕がある人は銀行カードローンを検討してみましょう。
三菱UFJ銀行で10万円借りる時の利息
銀行が良いという人は、銀行系カードローンの中では審査が早い三菱UFJ銀行バンクイックがおすすめです。
金利が年1.8~14.6%と低いので10万円の借り入れでも、消費者金融よりも低金利で借りられます。
返済額 | 返済回数 | 総返済額 |
---|---|---|
2,000円 | 77回 | 154,952円 |
4,000円 | 30回 | 119,929円 |
6,000円 | 19回 | 112,434円 |
8,000円 | 14回 | 109,138円 |
10,000円 | 11回 | 107,280円 |
三菱UFJ銀行バンクイックでは、借入利率が年8.1%以下なら月1,000円~の返済で、年8.1%超なら月2,000円~の返済になります。
三菱UFJ銀行で10万円借りて毎月5,000円返済する場合でシミュレーションしてみます。
三菱UFJ銀行で限度額10万円以上100万円以下になった時の金利は、年13.6~14.6%です。
10万円借りて毎月5千円返済すると23ヶ月の返済になります。
返済回数は23回で、総額115,270円の返済になります。毎月1万円ずつ返済できれば、返済回数は11回で、総額107,280円の返済になります。
三井住友銀行 カードローンで10万円借りる時の利息
毎月の返済額 | 返済期間 | 総返済額 |
---|---|---|
2,000円 | 78ヶ月 | 154,259円 |
4,000円 | 30ヶ月 | 119,757円 |
6,000円 | 19ヶ月 | 112,335円 |
8,000円 | 14ヶ月 | 109,068円 |
10,000円 | 11ヶ月 | 107,227円 |
20,000円 | 6ヶ月 | 103,786円 |
三井住友銀行 カードローンで10万円借りる場合、月2千円の返済でも大丈夫ですが利息は多くなります。
月4千円以上返済できると、返済期間がかなり短くなるのでおすすめです。
10万円借りて毎月4千円返済すると30ヶ月の返済になります。
始めのうちは利息の支払いが多いですが、徐々に元金の支払いが多くなっていきます。月4千円の返済で、最終的に支払う利息の合計額は19,757円です。
10万円借りて月2千円返済すると、78ヶ月の返済で利息が54,259円になります。毎月の返済額を増やすことで、トータルで支払う利息を半分以下にできます。
10万円借りるときのFAQ
Q.審査なしで10万借りられる?
審査なしで10万円借りたいときは、質屋の質預かりで物を担保にお金を借りる方法があります。
それ以外では無審査で10万円借りるのは難しいでしょう。生命保険の契約者貸付や、会社の従業員貸付制度などもありますが、特殊な借入方法です。
審査なしでお金を借りたいときは、親や友人に頼ることをおすすめします。親や友人に頼めないのであればカードローンの審査を受けるのがよいと思います。
パート・アルバイトや年収の低い人でもカードローン審査に通る可能性はあります。10万円なら年収100万円以下でも大丈夫です。
Q.10万円即日融資する方法は?
今すぐ10万円借りたいときは、消費者金融や少額融資アプリで借りるのがよいでしょう。
消費者金融のプロミスなら最短3分で融資が受けられます。年収の低い学生アルバイトやパート主婦でも10万円即日融資できる可能性があります。
土日に申し込むときは在籍確認の関係で審査が遅れる可能性があります。プロミスなら書類の提出で在籍確認できるのも大きなメリットです。※ご希望に添えない場合あり
Q.ブラックな人が10万円借りる方法は?
信用情報機関に異動情報がある状態をブラックと言いますが、ブラックで10万円借りるのは難しいです。
大手消費者金融や銀行カードローンではブラックな人にお金を貸していません。仮審査の段階で審査に落ちます。
一部の中小消費者金融は、ブラックでも借りられる可能性はありますが、初回限度額は5万円以下になることもあります。
Q.無職で10万円借りられる?
カードローンや少額融資アプリは、安定した収入がないと借りられないので、無職の人は申し込めません。
無職で10万円借りられる可能性があるのは、生活福祉資金貸付制度などの公的融資です。
無職でも家にある物や不動産を担保にお金を借りることはできますが、お金にできるものは全て売ってしまっている人も多いと思います。
クレジットカードを持っている人は、キャッシング枠でお金が借りられますが、無職ではキャッシング審査を受けても審査に落ちます。
現実問題として、まともな金融機関では、無職で10万円借りるのは不可能です。親や友人などの知り合いから借りるのが現実的です。
Q.国から10万円借りられる?
収入が少ない人などは、緊急小口資金(生活福祉資金の特例貸付)でお金が借りられます。
令和4年9月30日で20万円の融資は終了していますが、通常の生活福祉資金貸付制度の総合支援資金や緊急小口資金で10万円まで借りられます。
低所得者や、高齢者・障がい者を抱える世帯の人が利用できるので、生活に困窮している人は公的融資で借りましょう。
カードローンで10万円借りている人の割合
全国銀行協会が行ったアンケート調査によると、カードローン利用者の平均借入額は150万円を超えていますが、高額融資を受けている人が平均を上げているのであまり参考になりません。
カードローン利用者が実際にいくら借りているかのデータをまとめたグラフを作成しました。
※全銀協「銀行カードローンに関する消費者意識調査(PDF)」より作成
青が銀行カードローンと貸金業者(消費者金融・クレジット会社)から借りている人で、オレンジが銀行カードローンのみ、グレーが貸金業者のみの人です。
最も多いのが1~10万円の借り入れで、半数以上の人が50万円以下の借入です。平均借入額を見ると驚きますが、実際には現実的な金額を借りている人が多いことがわかります。
借入残高 | 銀行+貸金 | 銀行のみ | 貸金のみ |
---|---|---|---|
1~10万円 | 11.9% | 21.9% | 27.8% |
11~30万円 | 15.4% | 19.0% | 21.4% |
31~50万円 | 16.2% | 12.7% | 15.3% |
51~100万円 | 17.6% | 13.2% | 17.6% |
101~200万円 | 16.5% | 13.6% | 9.3% |
201~300万円 | 8.3% | 6.2% | 2.8% |
301~400万円 | 4.0% | 3.8% | 2.5% |
401~500万円 | 2.9% | 0.7% | 0.8% |
501~600万円 | 2.0% | 0.5% | 0.2% |
601~800万円 | 1.9% | 0.2% | 0.4% |
801~1000万円 | 1.0% | 0.4% | 0.6% |
1000万円超 | 2.5% | 7.8% | 1.1% |
平均借入額 | 156万円 | 165万円 | 80万円 |
数値を詳しく見てみると、利用しているカードローンが銀行系なのか消費者金融系なのかによっても借入額に違いが見られます。
銀行カードローンは高額融資も可能なので、100万円を超える額を借りている人の割合が多いです。貸金業者は総量規制の関係もあり、8割以上の人が100万円以下の借入です。
平均借入額を見るとわかりますが、銀行カードローンのみから借りている人平均165万円、貸金業者のみから借りている人は平均80万円です。
借入額と年収の関係
カードローンの借入額は年収によって大きな差が出るので、年収に対してどれくらいの金額を借りているのかというデータも掲載しておきます。
※全銀協「銀行カードローンに関する消費者意識調査(PDF)」より作成
多くの人が年収の3分の1以下の借入ですが、年収の100%を超える人も一定数いるのがわかります。
消費者金融やクレジット会社からの借入は、年収の3分の1までに制限されていますが、銀行や信用金庫などからの借入は制限がありません。
銀行の過剰融資が問題視されたことで、銀行カードローンの審査基準や限度額は以前よりも厳しくなっていますが、以前から借りている人が多いのだと思います。
消費者金融でも年収の3分の1を超える借入額の人が2割もいます。これは、改正貸金業法が施行される前から借りていた人や、現在でも多く借りられてしまっている人が含まれています。
年収の3分の1を超える額を借りても借りた側に罰則はありません。貸金業者は利用者の申告内容や信用情報機関のデータを基に年収の3分の1以下に抑えるようにしています。
限度額を50万円以下に抑える
カードローンで借りすぎない唯一の方法は限度額を抑えることです。限度額を上げることで金利が下がるので、できれば限度額を増額したいですが借りすぎてしまうリスクがあります。
消費者金融は限度額を上げても金利が下がらない事が多いので、消費者金融から借りている人は限度額を50万円以下にすることをおすすめします。
カードローン会社から勧められるがままに、限度額を100万円以上にした人もいると思いますが、限度額(利用可能額)は減額することもできます。
私はプロミスを使っていますが、借入可能額を50万円にしています。年収が高くなったときに限度額を100万円にしたことがありますが、使いすぎが怖かったので減額しました。
プロミスでは限度額の減額を希望すると、限度額はそのままで利用可能額を下げてくれます。そうすることで、利用可能額が50万円でも年15.0%の金利がそのまま適用されます。
利用可能額を増やしたいときは再び増額審査が必要になりますが、使いすぎるのは怖いけど金利が下がるのが嫌で減額をためらっている人は、消費者金融に相談してみるのがよいと思います。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者(専門家)
-
株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
会社名 | 株式会社アルビノ |
---|---|
代表者 | 竹内潤平 |
住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
お問合せ | メールフォーム |
設立 | 2014年10月20日 |
資本金 | 1000万円 |
事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
法人番号 | 7011101071501 |
本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
インボイス登録番号 | T7011101071501 |