プロミスやアコムにビジネスローンはある？法人契約できる消費者金融

あまり知られていませんが、 アコムのビジネスサポートカードローンや、プロミスの自営者カードローンは、事業者向けのビジネスローンです。

ビジネスローンは総量規制の例外貸付けにあたるため、年収の3分の1を超える額も借りられます。自営業で事業資金を借りたいときや、公庫や銀行の融資が受けられないときは消費者金融系ビジネスローンも選択肢の一つになります。

消費者金融系ビジネスローンはカードローンタイプなので、限度額の範囲内で何度も借りることができます。個人事業主が生活費や事業資金に使うカードローンです。

アコムとプロミスのビジネスローンは法人では利用できませんが、アイフルの事業サポートプランは法人でも利用できます。

大手消費者金融のビジネスローン

大手消費者金融には、個人事業主や法人が利用できる事業者向けローンが用意されており、生活費や事業性資金を借りることができます。

消費者金融
サービス	ビジネスサポートカードローン	自営者カードローン	事業サポートプラン	レイク de ビジネス
金利	12.0～18.0％	6.3～17.8％	3.0～18.0％	4.5～18.0％
借入可能額	300万円まで	300万円まで	500万円まで	500万円まで
審査時間	最短即日	最短即日	–	最短即日
対象者	個人事業主	個人事業主	個人事業主 法人経営者	個人事業主

資金使途が事業資金に限定されている場合と、プライベート資金でもOKの場合があります。

プライベート資金OKのビジネスローンは、事業資金としても使えて、通常のカードローンのようにも使えるので便利です。

アイフルは個人事業主でも法人でも利用できますが、アコム、プロミス、レイクは個人事業主のみとなっています。

事業者向けカードローンは総量規制の例外の貸付にあたるため、年収の3分の1までという借入制限がありません。

ただし、銀行融資などと比べて金利が高いので、大口融資を受けるときは利息に注意しましょう。

アコムのビジネスサポートカードローン

アコムのビジネスローンは、法人では利用できません。

アコム公式サイトにビジネスサポートカードローンの対象者についてこう書かれています。

業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方

※個人事業主とは、法人化されていない事業の代表者のことです。社員が1人でも株式会社などの代表者の方は、個人事業主ではありません。

対象者は個人事業主で、法人化していない人です。

すでにアコムのカードローンを利用中の方が、ビジネスサポートカードローンに切り替えることもできます。

ビジネスサポートカードローンを利用するメリットは、「年収の3分の1を超える借入も可能」なことです。

通常のカードローンは総量規制の対象になりますが、ビジネスサポートカードローンは総量規制の例外にあたる貸付です。

ビジネスサポートカードローンの特徴

アコムのビジネスサポートカードローンは、即日融資も可能で通常のカードローンと同じように利用限度額の範囲で何度でも繰り返し借りられます。

既にアコムのカードローンを利用している人が、審査を受けてビジネスサポートカードローンに切り替えることもできます。

プロミスの自営者カードローン

プロミスの事業性ローンは、法人では利用できません。

プロミス公式サイトに自営者カードローンの対象者についてこう書かれています。

年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方

自営者というのは個人事業主のことで法人は含まれていません。

法人の代表者が個人名義で自営者カードローンを契約することはできます。

自営者カードローンの特徴

プロミスの事業サポートプランは、即日融資も受けられ、事業資金とプライベート資金の両方で利用できるカードローンです。

プロミスのカードローンでも生活費と事業資金に使えますが、事業サポートプランは最高限度額が小さく総量規制の影響を受けないのが特徴です。

アイフルの事業サポートプラン

アイフルの事業性ローンは、法人でも利用できます。

アイフル公式サイトに事業サポートプラン(無担保ローン）の対象者についてこう書かれています。

• 対象者：個人事業主（個人契約）
• 対象者：法人（法人契約）

アイフルの事業サポートプランは、個人・法人どちらでも契約できます。

個人契約では確定申告書、法人契約では決算書が必要になります。

どちらの契約でも適用される金利に違いはありません。個人契約でも総量規制の対象外です。

事業サポートプランの特徴

アイフルの事業サポートプランは、無担保プランと不動産担保プランがありますが、無担保プランの方をご紹介します。

アイフルは個人と法人で申込条件などが異なっています。個人なら担保や連帯保証は不要ですが、法人の場合は担保不要ですが代表者の連帯保証が必要です。

レイクのレイク de ビジネス

レイクには法人向けのローンはありません。

レイクには個人事業主向けカードローン「レイク de ビジネス」があります。

レイクの公式サイトに利用対象者について書かれています。

個人事業主（満20歳～70歳）

個人事業主なので会社経営者や法人での申込みはできません。

個人事業主と明記されているので、法人経営者が個人名義で借りることもできません。個人名義で借りたいときはレイクのカードローンを検討しましょう。

レイク de ビジネスの特徴

レイクのレイク de ビジネスは、個人事業主が事業性資金として使えるカードローンです。

自動契約機で19時30分（日曜日は19時）までに手続き完了させれば即日融資も可能です。

信販系ビジネスローンで借りる

ビジネスローンは信販会社も提供しています。消費者金融のビジネスローンは限度額が小さいので、500万円を超える額を借りたい人は信販系ビジネスローンも検討してみましょう。

銀行融資は時間がかかりますし、銀行カードローンは事業資金に使えません。そんな時に役立つのが事業者ローンやビジネスローンです。

個人事業主でも法人の代表者でも利用できるローンです。（法人契約の場合は、代表者個人が連帯保証人になります）

AGビジネスサポートのビジネスローン

AGビジネスサポートはアイフルのグループ企業で、ビジネスローンや事業者向けのカードローン商品を提供しています。

以前はアイフルビジネスファイナンス（旧ビジネクスト）という社名でしたが、社名変更してAGビジネスサポートになりました。AGビジネスサポート株式会社はアイフルの子会社です。

AGビジネスサポートのビジネスローンは、個人・法人のどちらも利用できます。

法人または個人事業主

※法人のお客様：75歳まで、個人事業主のお客様：69歳まで

アイフルの子会社であるAGビジネスサポートは、事業者向けローン専門の信販会社です。

AGビジネスサポートの事業ローンは、最短即日融資も可能な審査が早いビジネスローンです。

オリックスクレジットのVIPローンカードBUSINESS

オリックスクレジットのVIPローンカードBUSINESSは、個人事業主や法人経営者が利用できるビジネスローンです。

• 業歴1年以上の個人事業主の方
• 法人格を有する事業の代表者の方

ビジネスパートナーのスモールビジネスローン

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは法人と個人が利用できるビジネスローンです。

法人様又は個人事業主様

ビジネスパートナーは、株式会社光通信のホールディング化にあたり、経理部門を独立して法人化させた信販会社です。

元々は経理業務のアウトソーシングや投資・出資などの管理業務を行っていましたが、現在は事業資金の融資事業を中心に中小企業のためのローン事業を行っています。

個人事業主が生活資金として借りる場合

自営業者や会社経営者が生活資金を借りたい場合も消費者金融が便利です。

銀行カードローンは、自営業者や新米社長に対する審査が厳しく、審査に落ちる可能性があります。

私も自営業で、銀行カードローンは何度も落ちたことがありますが、消費者金融は審査に落ちたことがありません。

私はプロミスとアコムで借りたことがあります。初回限度額は30万円と少なめでしたが、即日融資で借りられました。

消費者金融系カードローンは事業資金として使うこともできるので、生活資金目的で利用していて、事業の資金繰りで困った時に追加で借りる人も多いようです。

消費者金融は始めの限度額は小さいですが、半年以上の契約期間があり、過去に延滞などがなければ限度額の増額もできます。

高年収の人が直近の収入証明書を提出することで、30万円からいきなり300万円の限度額になることもあります。

自営業者の借入限度額

消費者金融系カードローンの借入限度額は、最高500万円や800万円になっていますが、初回限度額は100万円以下になるのが一般的です。

私はプロミスを使っていますが、初回限度額は30万円でした。その後、100万円に増額したのですが、最近はあまり使わなくなったので今は50万円に減額しています。

一定の契約期間と返済実績があると限度額を増額できます。増額するためには最低でも6ヶ月以上の使用期間が必要と言われています。

契約時の限度額は、消費者金融によっても変わりますが、自営業者の場合は低くなるのが一般的です。収入証明書を堤出しない場合、限度額が10万円になることもあります。

大口融資を希望する人は、金利が低い銀行カードローンの方がオススメですが、自営業者で銀行カードローンの審査に通らない人は、複数の消費者金融と契約するのがいいかもしれません。

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