ゆうちょ銀行カードローン「したく」は新規申込受付を終了
ゆうちょ銀行カードローン「したく」は、2018年10月31日で新規受付を停止しました。
スルガ銀行が不正融資問題で行政処分が下されたためです。
その後、2019年5月30日にゆうちょ銀行とスルガ銀行の業務提携解消が発表されました。
ゆうちょ銀行にもカードローンはありますが、スルガ銀行のカードローンを媒介する商品になります。ゆうちょ銀行に独自のカードローンはありません。
ゆうちょ銀行カードローンは最高限度額500万円で金利は、年7.0～14.9％です。
ゆうちょ銀行では、スルガ銀行カードローンの代理業者として媒介しており、スルガ銀行ゆうちょローン「したく」という商品をゆうちょ銀行から申し込むことができます。
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」は最高限度額800万円で、金利は年3.9～14.9％です。
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ゆうちょ銀行カードローンの特徴
ゆうちょ銀行のカードローン「したく」は、ゆうちょ銀行の独自商品ではなくスルガ銀行の商品です。
ゆうちょ銀行がスルガ銀行のローン契約を媒介して販売する形になります。
| ゆうちょ銀行カードローン 「したく」 | |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上70歳以下 安定した収入がある方 |
| 資金使途 | 自由 （事業資金不可） |
| 申込方法 | ネット、電話 |
| 借入方法 | ATM |
| 返済方法 | ATM |
| 実質年率 | 7.0～14.9％ |
| 融資額 | 500万円まで （初回300万円まで） |
| 必要書類 | 運転免許証、住基ネットカード、健康保険証など |
| 返済方式 | – |
| 返済回数 | – |
| 遅延損害金（実質年率） | 19.5％ |
| 無利息期間 | なし |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 不可 |
| カード発行 | ◯ |
| アルバイト・パート | ◯ |
| 年金受給者・主婦 | ◯ |
| 保証人・担保 | 不要 |
アルバイト・パート・年金受給者・主婦でも申込みは可能となっていますが、安定した収入がある方でないと申込みできません。
返済方法は、カードによるATMでの直接入金になるため、預貯金口座は不要です。
スルガ銀行よりも金利が高い？
ゆうちょ銀行カードローンの金利は年7.0～14.9％で、スルガ銀行カードローンの金利は年3.9％～14.9％です。
スルガ銀行のカードローンを媒介しているのに、ゆうちょ銀行の方が下限金利が高いと感じるかもしれませんが、これは最高限度額が影響しています。
スルガ銀行カードローンの最高限度額は800万円ですが、ゆうちょ銀行カードローンの最高限度額は500万円です。
スルガ銀行の方が最高限度額が高いので下限金利が低くなっています。
実際にはカードローンで500万円を超える限度額にするのは難しいので、ゆうちょ銀行でもスルガ銀行でも適用される金利は同じと考えて構いません。
高齢者の借り入れ
ゆうちょ銀行カードローン 「したく」は、70歳まで申し込めます。
70歳まで利用できるカードローンは少ないので、この年齢条件は高齢者にはありがたいと思います。70歳でも申込みはでき、審査に通れば76歳まで利用することができます。
消費者金融や銀行カードローンの場合、年齢条件の上限年齢に達した時点で利用が停止される場合が多いですが、一部の銀行カードローンは76歳まで利用可能となっています。
65歳以上の年金生活者でカードローンによる借り入れを検討している人は、まずは年金貸付などの公的融資が受けられないかを調べてみましょう。カードローンよりも有利な金利で借りられます。
ゆうちょ銀行カードローンの申込みの流れ
- カードローン申込の流れ
-
- Webまたは電話で申込み
- スルガ銀行、保証会社の審査
- 電話または郵送で仮審査の連絡
- 申込書＋必要書類の送付
- 在籍確認
- カードの発行
- 借り入れ
仮審査は最短30分で行われますが、仮審査に通った場合、申込書や必要書類を郵送で送る必要があります。必要書類が届いた後に本審査が行われ、無事本審査に通ったらカードが発行されます。
カードがないと借り入れできないので、申込みから借り入れまでに1～2週間かかることがあります。即日融資はできないので、今すぐ借りたい人には向かないカードローンです。
ゆうちょ銀行の店頭窓口から申し込むと、審査結果の回答に数日かかることもあるので、ネットから申し込むのがよいと思います。
ゆうちょ銀行カードローンの在籍確認
銀行カードローンは審査の最終段階で在籍確認が行われます。ゆうちょ銀行カードローンの在籍確認は、スルガ銀行や保証会社（スルガ・キャピタル、ダイレクトワン）が行います。
在籍確認の電話が来る時点で仮審査を通過しているので、在籍確認OKになればあとは契約して借入の流れです。
在籍確認の電話が嫌な人はプロミスやアイフルなどの電話連絡なしで借りられるカードローンがおすすめです。
利用できる提携ATM
| 銀行 | ゆうちょ銀行、スルガ銀行、セブン銀行、イオン銀行（借入のみ）、全国の提携金融機関ATM（借入のみ） |
| コンビニ | セブンイレブン、イーネット（ファミリーマート、ミニストップ、スリーエフ、ポプラ、デイリーヤマザキなど） |
提携するコンビニATMで借入・返済ができるので、困ることはないと思いますが、銀行振込や口座振替での利用はできないようです。
ゆうちょ銀行クレジットカードのキャッシング
ゆうちょ銀行ではクレジットカード（JP BANK カード）も提供しており、クレジットカードにキャッシング枠を付けることもできます。
30万円までの借り入れになりますが、金利は一般的なカードのキャッシングよりも低くなっています。
| 利用枠 | 返済額 | 金利 | 返済方法 |
|---|---|---|---|
| 10万円・20万円 | 1～5万円 | 15.0％ | 毎月元利定額返済 |
| 30万円 | 2～6万円 | 15.0％ | 毎月元利定額返済 |
通常のカードは限度額100万円未満では18.0％になっていることが多いです。ゆうちょ銀行のキャッシング金利は、年15.0％なので他のカードのキャッシング金利と比べると低いです。
低金利で借りたいという人は銀行カードローンがおすすめですが、消費者金融で借りる予定の人はゆうちょのキャッシングでもよいと思います。
銀行カードローンは限度額によって金利が変わりますが、限度額200万円以上になると年10％を切る金利で借りられる可能性があります。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
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- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者（専門家）
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
