ジェイスコアの審査時間や在籍確認を知るためにJスコアやってみた

J.Scoreの審査時間は最短30分で、土日も含め最短即日融資が可能です。※仮審査は最短30秒

一般的なカードローンは、申込者の年収や勤務先、勤続年数、信用状態などを基に審査を行い、審査に通れば限度額内で借入できます。

AIスコア・レンディングは、AIが申込者をスコアリング（点数付け）し、金利や限度額を自動的に決める仕組みになっています。

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Jスコアの審査時間

J.Score（ジェイスコア）の審査時間は最短30分、即日融資も可能なカードローンです。

仮審査は最短30秒で表示されるので、すぐに合否が知りたい人におすすめです。

他のカードローンの審査時間や融資までにかかる時間と比べてみます。

金融機関	審査時間	融資時間
ジェイスコア	最短30分	最短即日
プロミス	最短15秒	最短3分
アコム	最短20分	最短20分
アイフル	最短18分	最短18分
SMBCモビット	最短即日	最短即日
レイク	最短即日	最短即日
三菱UFJ銀行	最短翌営業日	最短翌営業日
三井住友銀行	最短翌営業日	最短翌営業日
イオン銀行	最短翌営業日	最短翌営業日
楽天銀行	最短翌営業日	最短翌営業日

※三井住友銀行は、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては審査時間が異なる場合もあります。

審査時間や融資時間は、他の消費者金融と同水準です。AI審査だからといって特別に早いことはありません。

J.Score（ジェイスコア）は、2017年にみずほ銀行とソフトバンクの共同出資で誕生した消費者金融です。

新たな仕組みのカードローンとして注目されているのが、J.ScoreのAIスコア・レンディングです。J.Scoreが会社名で、AIスコア・レンディングがローンの商品名になります。

土日でも即日融資できる？

J.Score（ジェイスコア）の公式サイトにも当日振込について書かれています。

Q.借入手続を行った場合、いつ口座にお金が振り込まれますか？

A.平日２２時５５分・土曜２１時４０分・日曜１６時４０分までにお借入のお申込みをされた場合、原則、お申込み当日のお振込となります。

ただし、お取引金融機関によってお振込可能時間が異なりますのでお借入完了後の画面にてご確認ください。

※J.Score公式サイト

土日の即日融資も可能ですが、祝日は即日融資できません。（ジェイスコアの即日融資は何時まで？）

銀行の24時間365日振込が始まりました。J.Score（ジェイスコア）の振込融資は夜間や土日も対応していますが、すべての銀行で夜間や土日の振込ができるわけではないので注意しましょう。

Jスコアの在籍確認

カードローンでお金を借りる時に気になるのが勤め先への在籍確認の電話です。在籍確認がないカードローンはありません。

J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングでは厳しい審査が行われています。

J.Score（ジェイスコア）の融資審査では、必ず在籍確認が行われます。基本的に在籍確認を回避することはできません。

しかし、特別な事情がある場合は、事前に相談することで特別対応してもらえる可能性があります。

実際にJスコアに申込をしたときの在籍確認の様子は、申込体験談の中で解説します。

在籍確認は回避できない？

J.Score（ジェイスコア）の公式サイトに在籍確認について書かれています。

Q.申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？

A.審査の際に、お勤め先やご自宅へ確認の電話を差し上げる場合がございます。あらかじめご了承ください。なお、担当者の個人名でお電話するため、ご本人さま以外に当社の会社名をお伝えすることはありませんので、ご安心ください。

なお、特別なご事情がありますときは、お客さま専用フリーダイヤル（0120-976-426）へお電話をお願いします。

※J.Score公式サイト

どうしても在籍確認の電話が困る人は、電話以外の方法で在籍確認できないか相談してみてもいいと思います。

なお、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融は、電話連絡なしで借りられる可能性があります。

Jスコアの融資までの流れ

J.Score（ジェイスコア）で借入するためには、AIスコア診断を受ける必要があります。

AIスコアが600点以上になればAIスコア・レンディングの申込ができます。

融資の流れ

1. スマホやパソコンからAIスコア診断
2. AIスコア600点以上
3. AIスコア・レンディングの申込
4. メールで仮審査結果の通知
5. 必要書類の提出
6. 在籍確認
7. 本審査通過
8. 契約
9. 借り入れ

AIスコアが600点以上なら絶対に借りられるわけではありません。

600点以上の人がAIスコア・レンディングの申込をして、審査に通ったら融資が受けられます。

すぐに借りる気がない場合でも、先にAIスコア診断だけ受けておくのもいいと思います。

Jスコアやってみた！申込体験談

低金利が売りのJ.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングで、実際にどれくらいの金利になるのか気になったので申し込んでみました。

AIスコアが600点を超えると、AIスコア・レンディングの申込みができます。

しばらくの間600点以下が続いていたのですが、みずほ銀行とYahooの連携を行い1ヶ月したところで、一気に624に上がりました。

これでAIスコア・レンディングの申込みができます。

AIスコア・レンディングの申込前の画面には、「貸付利率が年11.9％、契約極度額が90万円」と表示されていました。

実際にこの金利で借りられるかどうかは、審査を受けてみないとわからないので、試しに申し込むことにしました。

個人情報や勤務先情報を入力して申込みます。

「お申込みありがとうございました。審査結果のお知らせはメールにてご連絡差し上げます。」と表示されれば申込みは完了です。

AIスコア・レンディングの申込を行ってすぐにAIスコアが上がりました。

スコアが700点を超えたことで、貸付利率が下がり、契約極度額が上がりました。

AIスコア・レンディングの申込みをしただけで、なぜAIスコアが上がったのかわかりませんが、より低金利で借りられるのならありがたいです。

しかし、この時点ではまだ審査を通過していないので、実際にこの利率や限度額が借りられるかわかりませんでした。

申込み後すぐに「【J.Score】仮審査結果のお知らせ」メールが届いていました。

仮審査の結果

仮審査の結果は・・・

仮審査の結果を見る前にAIスコアが上がっているのを確認してしまいましたが、仮審査を通過したことでスコアが上がったようですね。

しかし、まだ仮審査の段階です。これから必要書類を提出して本審査を受ける必要があります。

本人確認書類＋源泉徴収票の提出

メールに記載のURLをクリックして、本人確認書類や収入証明書を提出します。

私は運転免許証と源泉徴収票を提出しました。

限度額50万円以下なら収入証明書は不要ですが、より低金利で契約するために提出することにしました。

「書類のご提出ありがとうございました。審査完了の後、結果をメールにてご連絡いたします。」と表示されればOKです。

あとは、本審査の結果を待つだけです。

在籍確認の電話

書類提出後1時間ほどしたら、会社に在籍確認の電話がかかってきました。

会社員ではないためか源泉徴収票だけではだめだったらしく追加で確定申告書を提出しました。

本審査の結果

確定申告書を提出して1時間ぐらいしたところで「【J.Score】本審査結果のお知らせ」が来ました。

限度額は240万円で、金利は年10.6％で決まりました。消費者金融系カードローンでこの低金利は驚きですね。

契約手続き

J.Score（ジェイスコア）は、審査を通過したあとにネットでの契約手続きが必要になります。

審査通過のメールに記載のURLから契約ページへ飛びます。

限度額は契約可能額の範囲内で、自分で決めることができます。

たとえば「審査の結果100万円までのご契約が可能です。」と書かれていれば、10万円～100万円の範囲で好きな限度額にすることができます。

契約時に、振込口座の登録が必要になります。J.Scoreの借入方法は振込のみです。

契約時に振込融資を希望する人は、振込希望額を入力します。

約定返済日も自分で好きな日を選ぶことができます。（※口座振替日ではありません）

確認画面に契約額や約定返済日、振込額、振込予定日などが記載されています。

契約完了画面が表示されたら手続きは完了です。

同時に「【Ｊ．Ｓｃｏｒｅ】契約に係る書面交付方法のお知らせ」というメールが届いているはずです。

契約が完了すると「【Ｊ．Ｓｃｏｒｅ】ご契約完了のお知らせ」というメールが届きます。

実際にJスコアから借りてみた

J.Scoreにログインして、「メンバーシップ ⇒ 会員ページ」と進んでいきます。

メニュー画面の「お借入（お振込）」を選択します。

借入をする際にワンタイムパスワードの発行が必要です。

スマホのショートメッセージに届いた6桁のワンタイムパスワードを入力します。

借りたい金額を入力します。1,000円単位で借りることができます。

完了ボタンをタップすれば振込依頼は完了です。

振込名義は「カ）Ｊ　ＳＣＯＲＥ」となります。

平日22時55分までに振込依頼すれば原則当日に振り込まれます。

振込先の金融機関によっては、土日でも即日振り込が可能です。

口座振替で返済

口座振替を利用するには引き落とし口座の登録が必要になります。

「メニュー ⇒ ご返済口 ⇒ 座振替（自動引落し）」から口座の登録ができます。

ダイレクトバンクを利用していればネット上で口座の登録が完了します。

私は埼玉りそな銀行で登録しました。

初回借り入れの翌々月の26日に引き落とされていました。

引き落としの名義は「MHF)J SCORE」です。

1万円の借り入れでは毎月1,000円の返済になります。

返済日お知らせメール

これが返済日の3日前に届いたメール内容です。

メールに記載のURLをクリックするとJ.Scoreの会員ページに飛びます。

会員ページでは次回ご返済額や次回ご返済期日などが確認できます。

私は口座振替で返済しているので、口座振替引落予定日が記載されています。

契約額と借入可能額に差があるのは契約後間もないためです。始めのうちは契約額の満額を借りることはできないようです。

AIスコアとは

AIスコアとは、AI（人工知能）が利用者に点数を付ける仕組みのことです。

利用者の年齢や性別、住所、年収、勤務先、性格などを元に点数を付けます。

AIスコアは1,000点満点で、600点以下の人はAIスコア・レンディングによる融資が受けられません。

AIスコア診断をやってみたものの、点数が足りずに融資が受けられないケースも多いです。

AIスコアは常に変化し続けるため、始めは600点以下でも時間が経つことで600点を超えたり、金利が下がることもあります。

※AIスコアが上がっても直ちに限度額や金利が変わるわけではありません。

AIスコアは何で決まる？

AIスコアは色々な情報を基に算出されますが、AIスコア診断では、まずはチャット形式で簡単な質問に答えていきます。

これは私が初めてAIスコア診断を受けた時のものです。

「性別、学歴、勤務形態、既婚・未婚、子供、同居家族、住まい」などの情報を基に診断していきます。

チャット形式の回答を終えたところで現在のスコアが表示されます。

この時点では、AIスコア・レンディングの利用条件である600点を超えていないため融資が受けられません。

はじめの質問に答えたところで600点を超えた人は、この時点で融資を受けるための申請ができます。

600点を超えなかった人は、スコアアップのために詳細な質問について答えていきます。

AIスコアはどうすれば上がる？

J.Score（ジェイスコア）の会員ページにログインすると「スコアアップ」というメニューがあります。AIスコアを上げるために、追加で質問に答えていきます。

スコアアップのための追加質問の項目は6つに分かれています。

それぞれの項目でさらに細かく質問内容が分かれています。

たとえば「モノ」に関する質問の1つ目は、以下のような内容になっています。

多くの質問に回答することでスコアアップが望めますが、全ての質問に回答すると10～20分ほどかかるかもしれません。

スコアアップの中に「情報連携」という項目があります。

Yahooやソフトバンク、みずほ銀行のアカウントとJ.Score（ジェイスコア）を連携させるものです。

ソフトバンクやみずほ銀行のダイレクトバンクを使っている人は、連携させることで大きなスコアアップが望めます。

私はみずほ銀行を使っているので、みずほ銀行と連携しました。

みずほ銀行とYahooの連携直後のAIスコアは588点でした。連携してもすぐにスコアはアップしませんでした。

その後、1ヶ月ほどしたら600を超えたのでAIスコア・レンディングの申込をしました。

Jスコアのスペック

J.Score（ジェイスコア）
利用条件	年齢が満20歳以上満70歳以下 安定かつ継続した収入がある AIスコア600点以上
実質年率	0.8～15.0％
限度額	10～1,000万円
審査時間	最短30分（仮審査最短30秒）
融資時間	最短即日
在籍確認	あり
借入方法	振込
返済方法	口座振替、振込、Pay-easy（ペイジー）

J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングは、他の消費者金融と比べてかなりスペックが高いです。

銀行カードローンと比べても、高限度額で低金利の設定になっています。その上で審査時間が最短30分と大手消費者金融並のスピード融資です。

これだけ条件が良いので誰にでも利用できるというわけではありませんが、審査に通れば他のカードローンよりも有利な条件で借りられる可能性があります。

Jスコアの金利

J.Score（ジェイスコア）の金利は、実質年率0.8～15.0％です。申込者のAIスコアによって、適用される金利が変わります。

金融機関	実質年率
ジェイスコア	年0.8～15.0％	消費者金融
プロミス	年4.5～17.8％
アコム	年3.0～18.0％
アイフル	年3.0～18.0％
レイク	年4.5～18.0％
SMBCモビット	年3.0～18.0％
三菱UFJ銀行	年1.8～14.6％	銀行
三井住友銀行	年1.5～14.5％
イオン銀行	年3.8～13.8％
楽天銀行	年1.9～14.5％

J.Scoreは、銀行カードローンと比べても下限金利と上限金利が低いのがわかります。

注目すべき点は上限金利の低さです。下限金利はほぼ適用されない金利なので比較しても意味がありません。

J.Scoreなら、どんなに高くても年15.0％で借りられるのが嬉しいですよね。

AIスコアがアップすれば金利が下がる可能性があるので、可能な限りAIスコアを上げていきましょう。

自動的に金利が下がる

その後、何度か借入と返済を繰り返していたところ、自動的に金利が下がりました。

年10.6％でも十分低金利だと思いますが、年9.8％になったのは驚きです。

この間に高額な借入をしていたわけではなく、AIスコアが800点を超えたわけではないのですが金利が下がりました。

低金利をアピールしていても実際には低金利にならないカードローンが多いですが、J.Scoreは本当に低金利になります。

Jスコアの限度額

J.Score（ジェイスコア）の限度額は10万円～1,000万円です。申込者のAIスコアによって限度額が変わります。

金融機関	限度額
ジェイスコア	10～1,000万円	消費者金融
プロミス	1～500万円
アコム	1～800万円
アイフル	1～800万円
レイク	1～500万円
SMBCモビット	1～800万円
三菱UFJ銀行	10～500万円	銀行
三井住友銀行	10～800万円
イオン銀行	10～800万円
楽天銀行	10～800万円

J.Score（ジェイスコア）の最高限度額は、消費者金融の中では最も高く、銀行カードローンと比べても遜色ありません。

銀行の中で限度額が高いのは、PayPay銀行と住信SBIネット銀行です。

PayPay銀行や住信SBIネット銀行は、最高限度額1,000万円となっています。

大手カードローンで限度額が1,000万円以上なのは、J.Score（ジェイスコア）を含めて3つしかありません。

契約額と借入可能額

J.Score(ジェイスコア)では、審査の結果により適切な金利や限度額が決まります。

限度額のことをJ.Scoreでは、契約額や契約極度額と言います。

J.Scoreの会員ページの「お取引の状況」で契約額などが確認できます。

画面を見るとわかりますが、「ご契約額」と「お借入れ可能額」の2つがあることがわかります。

お借入れ可能額は、ご契約額から利用残高を引いた額なのですが、契約から間もない時は、借入可能額が少なくなる場合があります。

J.Scoreの公式サイトにもそのことが書かれています。

Q.お借入れ可能額が契約額よりも低いのですが、どういったことが考えられますか？

A.お借入れ可能額は、貸金業法の総量規制による制限、当社の期中審査などにより、随時見直しをさせていただいております。その結果として、お借入れ可能額が契約額よりも低くなる場合がございます。

※J.Score公式サイト

私も契約額が240万円で1万円しか借りていないのに、借入可能額が89万円になっています。

契約額が高くても実際には借入可能額の範囲内でしか借りられません。利用実績に応じて借入可能額が広がります。

極度額の増額

契約極度額を増額したい時は、会員ページから申込みます。会員ページの「契約変更（契約極度額増額等）」から行います。

契約から30日以上経過していると増額の申込みができるようになります。

口座振替を利用している方は、口座振替日（毎月26日）から5営業日以降でないと、契約変更の手続きができないので注意しましょう。

現在の勤務先や税込年収、他社借入額、同居人数などを入力し申込みます。

増額には審査が必要で、審査に通ると契約額が増額されます。増額審査の際に勤務先への在籍確認が行わたり、増額審査の結果、契約額が減額される可能性もあります。

総量規制の影響を受ける

J.Score（ジェイスコア）は、最高限度額が1,000万円と高いですが、注意しなければいけないのが総量規制です。

J.Score（ジェイスコア）は消費者金融なので、最高でも年収の3分の1までしか借りることができません。

限度額を1,000万円にするには、最低でも年収が3,000万円必要になります。

限度額1,000万円は現実的ではありませんが、限度額が低くても他のカードローンよりは低金利で借りられる可能性が高いです。

Jスコアの借入方法

金融機関	借入方法
ジェイスコア	振込
プロミス	振込、提携ATM
アコム	振込、提携ATM
アイフル	振込、提携ATM
レイク	振込、提携ATM
SMBCモビット	振込、提携ATM
三菱UFJ銀行	振込、提携ATM
三井住友銀行	振込、提携ATM
イオン銀行	振込、提携ATM
楽天銀行	振込、提携ATM

一般的なカードローンは、振込融資とATMがありますが、J.Score（ジェイスコア）はカードが発行されないためATMでは融資が受けられません。

プロミス、アイフル、レイクなどは、カードなしでセブン銀行のATMが利用できるスマホATM取引がありますが、J.Score（ジェイスコア）では利用できません。

銀行振込が24時間365日可能になったことで、J.Scoreの振込融資も拡大しました。

Jスコアの振込可能時間

曜日	受付時間	振込実施時間
月～木	0:00～8:00	当日9:00頃
	8:00～22:55	即時
	22:55～24:00	翌日9:00頃
金	0:00～8:00	当日9:00頃
	8:00～22:55	即時
	22:55～24:00	月曜9:00頃(注)
土	0:00～8:00	当日9:00頃
	8:00～21:40	即時
	21:40～24:00	月曜9:00頃(注)
日	0:00～9:00	当日9:00頃
	9:00～16:40	即時
	16:40～24:00	翌日9:00頃
祝日	0:00～24:00	翌日9:00頃

土日でも振込できますが、祝日の振込依頼は翌日の振込になるので注意しましょう。

利用する金融機関によって、振込実施時間が異なります。

各金融機関の振込時間については、J.Score公式サイトの「金融機関別即日振込可能時間（PDF）」をご覧ください。

Jスコアの返済方法

金融機関	返済方法
ジェイスコア	口座振替、振込、Pay-easy（ペイジー）
プロミス	口座振替、振込、提携ATM
アコム	口座振替、振込、提携ATM
アイフル	口座振替、振込、提携ATM
レイク	口座振替、振込、提携ATM
SMBCモビット	口座振替、振込、提携ATM
三菱UFJ銀行	口座振替、振込、提携ATM
三井住友銀行	口座振替、振込、提携ATM
イオン銀行	口座振替、振込、提携ATM
楽天銀行	口座振替、振込、提携ATM

J.Score（ジェイスコア）を使っている人は、口座振替で返済している人が多いようです。

繰り上げ返済したい時は、振込またはPay-easyで返済します。Pay-easyなら手数料無料です。

Jスコアの返済額

ジェイスコアの返済額は、限度額や借入残高によって変わります。

限度額30万円以下

限度額30万円以下で、金利が年15.0％の場合の返済額です。

借入残高	毎月の返済額
2万円以下	1,000円
2万円超5万円以下	2,000円
5万円超8万円以下	3,000円
8万円超11万円以下	4,000円
11万円超14万円以下	5,000円
14万円超17万円以下	6,000円
17万円超20万円以下	7,000円
20万円超23万円以下	8,000円
23万円超26万円以下	9,000円
26万円超29万円以下	10,000円
29万円超30万円以下	11,000円

限度額30万円超100万円以下

限度額30万円超100万円以下で、金利が年15.0％の場合の返済額です。

借入残高	毎月の返済額
5万円未満	1,000円
5万円以上8万円以下	2,000円
8万円超14万円以下	3,000円
14万円超17万円以下	4,000円
17万円超22万円以下	5,000円
22万円超26万円以下	6,000円
26万円超31万円以下	7,000円
31万円超35万円以下	8,000円
35万円超40万円以下	9,000円
40万円超44万円以下	10,000円
44万円超49万円以下	11,000円
49万円超53万円以下	12,000円
53万円超58万円以下	13,000円
58万円超62万円以下	14,000円
62万円超66万円以下	15,000円

限度額100万円超

限度額100万円超で、金利が年10.0％の場合の返済額です。

借入残高	毎月の返済額
7万円以下	1,000円
7万円超14万円以下	2,000円
14万円超23万円以下	3,000円
23万円超29万円以下	4,000円
29万円超37万円以下	5,000円
37万円超44万円以下	6,000円
44万円超52万円以下	7,000円
52万円超59万円以下	8,000円
59万円超67万円以下	9,000円
67万円超74万円以下	10,000円
74万円超82万円以下	11,000円
82万円超89万円以下	12,000円
89万円超97万円以下	13,000円
97万円超104万円以下	14,000円
104万円超111万円以下	15,000円

最低返済額は、他の消費者金融や銀行カードローンと比べて少なくなっています。

低金利で借りられれば負担なく返済していけます。

Jスコアの必要書類

本人確認書類【A】

1. 運転免許証・運転経歴証明書
2. 健康保険証
3. パスポート
4. 個人番号カード（マイナンバーカード）
5. 在留カード
6. 特別永住者証明書

本人確認書類【B】

1. 住民基本台帳カード
2. 住民票・住民票記載事項証明書
3. 戸籍謄本または抄本
4. 印鑑登録証明書
5. 所得証明書
6. 納税証明書・納税通知
7. 公共料金（水道・電気・都市ガス・NTT・NHK）の領収書

上記の「【A】より2点」、または「【A】より1点と【B】より1点の計2点」を提出します。

また、限度額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合は収入証明書も必要になります。

収入証明書の提出

1. 源泉徴収票
2. 住民税決定通知書、納税通知書
3. 確定申告書
4. 所得（課税）証明書
5. 給与明細書

上記のうちいずれかの書類が必要になります。

本人確認書類や収入証明書の提出条件は、他のカードローンと同等です。

J.Score（ジェイスコア）は、消費者金融なので収入証明書の提出基準も厳しくなります。

私が使っているカードローン

プロミスのおすすめポイント

• 原則、勤務先への電話確認なし
• 最短3分で融資
• カードレス契約も可能
• 原則24時間最短10秒で振込融資
• 学生アルバイトでも借りられる
• クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
• SMBCグループ

プロミスで借りる

※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

コンテンツの誤りを報告する

運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
法人番号	7011101071501
本社所在地	〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号	T7011101071501