オリックス銀行カードローンの返済額と金利(利息)
オリックス銀行カードローンの返済額は?
オリックス銀行カードローンの返済額は、10万円以下の借入で月々3,000円の返済になります。
オリックス銀行カードローンの金利は「年1.7~14.8%」、限度額は「最高800万円」です。
銀行カードローンの中では一般的な金利水準です。以前は上限金利が年17.8%と高かったのですが、現在は年14.8%に下げられています。
審査時間 | 最短18分 |
金利 | 年3.0~18.0% |
利用限度額 | 1~800万円 |
無利息期間 | 最大30日間 |
在籍確認 | 原則電話なし |
アイフルの貸付条件
登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
担保・連帯保証人:不要
※申込状況によって希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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オリックス銀行カードローンの金利
オリックス銀行カードローンの金利は「年1.7~14.8%」ですが、借入限度額によって大きく変わります。
限度額ごとの金利幅が大きいので、同じ限度額でも人によって高金利な場合と低金利な場合があります。
利用限度額 | 金利(年率) |
---|---|
100万円未満 | 12.0%~14.8% |
100万円 | 6.0%~14.8% |
100万円超150万円以下 | |
150万円超200万円以下 | 5.0%~12.8% |
200万円超300万円以下 | |
300万円超400万円以下 | 4.5%~8.8% |
400万円超500万円以下 | |
500万円超600万円以下 | 3.5%~5.8% |
600万円超700万円以下 | |
700万円超800万円以下 | 1.7%~4.8% |
限度額700万円~800万円の価格帯では、金利が1.7%になることもあります。これは業界最低水準の金利です。
上限金利の年14.8%は、銀行系カードローンの中では一般的な金利水準です。
限度額300万円以下の価格帯では、金利が特別に低いというわけではありません。100万円未満の借り入れで最高17.8%というのは銀行カードローンの中では高い方です。
初回限度額は50万円以下になる事が多く、限度額100万円未満のときの金利は年14.8%になる可能性が高いです。
メガバンクのカードローンの金利を見ると、三菱UFJ銀行が年1.8~14.6%、三井住友銀行が年1.5~14.5%、みずほ銀行が年2.0~14.0%となっています。
オリックス銀行は金利が低い
オリックス銀行カードローンは、他の銀行と比べて金利が高い?
以前は、上限金利が年17.8%だったので銀行の中では高い金利でしたが、現在は上限金利が年14.8%なので、一般的な金利水準です。
メガバンクのカードローン金利と比べると少し高いですが、あまり差はありません。
消費者金融系カードローンやアプリの少額ローンの金利と比べるとかなり低いです。
限度額別の金利幅が大きい理由
オリックス銀行カードローンは、他の銀行よりも限度額ごとの金利に幅があります。限度額100万円~150万円以下の金利は、年6.0%~14.8%です。
6.0%と14.8%ではあまりに金利が違いますよね。6.0%で借りられれば嬉しいですが、実際には14.8%になる可能性もあります。
他の銀行カードローンでも、限度額ごとの金利には幅が見られますが、オリックス銀行は特に幅が広いです。これは保証会社が2つあることが影響していると思われます。
保証会社で金利が変わる?
オリックス銀行カードローンには「オリックス・クレジット」と「新生フィナンシャル」の2つの保証会社があります。
オリックス・クレジットの保証が受けられない人は、新生フィナンシャルの保証を受けて契約します。
保証会社が2つある銀行の場合、返済能力が高い人と低い人で保証会社が変わると言われています。
オリックス銀行カードローンなら、返済能力が高ければオリックス・クレジットと契約できます。
オリックス・クレジットと契約できれば、高限度額または低金利で借りられる可能性があります。
新生フィナンシャルと契約した人は、高金利になる可能性が高くなります。
私はオリックス銀行カードローンを使っていますが、保証会社は新生フィナンシャルでした。
限度額は100万円で金利は年14.8%でした。限度額内での上限金利が適用されたことになります。
これが、オリックス銀行カードローンで限度額ごとに適用される金利幅が大きくなる理由の一つです。
カードローンは上限金利で比較する
銀行カードローンの金利を比較する時に重要なのが上限金利です。
下限金利が低くても上限金利が高い銀行は、実際に借りてみたら高金利になるかもしれません。
オリックス銀行カードローンは、300万円超の高額な借り入れを希望する人に向いています。小口融資の場合、金利が高いので他の銀行カードローンの方が良いでしょう。
私は初回限度額が100万円で金利は14.8%でした。契約直後はその限度額内の最高金利になることが多いです。利用実績があると金利が下がる可能性があります。
オリックス銀行と他行の金利を比較
金融機関 | 下限金利 | 上限金利 |
---|---|---|
三菱UFJ銀行 | 年1.8% | 年14.6% |
三井住友銀行 | 年1.5% | 年14.5% |
みずほ銀行 | 年2.0% | 年14.0% |
りそな銀行 | 年3.5% | 年13.5% |
オリックス銀行 | 年1.7% | 年17.8% |
イオン銀行 | 年3.8% | 年13.8% |
楽天銀行 | 年1.9% | 年14.5% |
住信SBIネット銀行 | 年1.89% | 年14.79% |
PayPay銀行 | 年1.59% | 年18.0% |
東京スター銀行 | 年1.5% | 年14.6% |
auじぶん銀行 | 年1.48% | 年17.5% |
セブン銀行 | 年12.0% | 年15.0% |
UI銀行 | 年1.3% | 年14.5% |
みんなの銀行 | 年1.5% | 年14.5% |
※auじぶん銀行は、通常金利
※みずほ銀行は、住宅ローンの利用でカードローン金利が年0.5%引き下げられます。引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%です。
オリックス銀行カードローンと他行のカードローン金利を比べると、下限金利では最低水準の金利です。
限度額150万円の金利比較
オリックス銀行と大手銀行のカードローンで、限度額が150万の時の金利を比較してみます。
銀行 | 金利 |
---|---|
オリックス銀行 | 6.0%~14.8% |
三菱UFJ銀行 | 10.6%~13.6% |
三井住友銀行 | 10.0%~12.0% |
楽天銀行 | 9.6%~14.5% |
ソニー銀行 | 9.0% |
限度額150万円で比較すると、オリックス銀行の金利は高く感じないと思います。
オリックス銀行カードローンで限度額が150万円超200万円以下になると、金利は年5.0%~12.8%になります。
限度額が少し上がるだけで、金利がかなり下がることもあります。
限度額250万円の金利比較
オリックス銀行と大手銀行のカードローンで、限度額が250万の時の金利を比較してみます。
銀行 | 金利 |
---|---|
オリックス銀行 | 5.0%~12.8% |
三菱UFJ銀行 | 7.6%~10.6% |
三井住友銀行 | 8.0%~10.0% |
楽天銀行 | 6.9%~14.5% |
ソニー銀行 | 6.0% |
限度額250万円で比較すると、オリックス銀行の金利は低く感じるかもしれません。
下限金利の年5.0%で借りられれば、他の銀行よりも有利な金利になります。
カードローンに関するFAQ
Q.オリックス銀行カードローンの金利は高い?
オリックス銀行カードローンの金利は、年1.7~14.8%です。下限金利は低いですが上限金利一般的なカードローンです。
カードローンの金利は主に限度額で決まりますが、初回限度額は低くなることが多いので、重要になるのは上限金利です。
オリックス銀行カードローンが低金利のカードローンとして紹介されることがありますが、低金利になるのは限度額が大きくなったときです。
Q.オリックス銀行カードローンの返済額は?
オリックス銀行カードローンの返済額は、10万円以下の借入で月3,000円からです。借入残高によって約定返済額が変わります。
残高50万円なら月9,000円、残高100万円なら月15,000円の返済です。残高が減れば約定返済額も下がります。
返済額が少ないカードローンもありますが、月の返済が少なすぎると、最終的に支払う利息が多くなるので良くありません。
Q.オリックス銀行カードローンの返済日は?
オリックス銀行カードローンの返済日は、毎月10日または月末のどちらかが選べるようになっています。
口座振替で返済しているときに増額返済を申し込むと、毎月の引き落としとは別に増額返済した分が引き落とされます。
Q.おすすめのカードローンは?
今すぐ借りたいときは、審査が早い「プロミス、アイフル、アコム」などの消費者金融がおすすめです。アイフルは、最短18分で融資が受けられます。
低金利で借りたいときは、上限金利が低い「りそな銀行、ソニー銀行、イオン銀行、みずほ銀行」などの銀行カードローンがおすすめです。
私が使っているのは、三菱UFJ銀行バンクイック、三井住友銀行 カードローン、プロミス、アコムです。メインで使っているのは三菱UFJ銀行バンクイックです。
Q.審査が早いカードローンは?
審査が早いのは大手消費者金融のカードローンです。銀行カードローンの中で審査が早いのは、三菱UFJ銀行や三井住友銀行です。
金融機関 | 審査時間 | 金利 |
---|---|---|
プロミス | 最短3分 | 年4.5~17.8% |
アイフル | 最短18分 | 年3.0~18.0% |
アコム | 最短20分 | 年3.0~18.0% |
SMBCモビット | 最短即日 | 年3.0~18.0% |
レイク | 最短即日 | 年4.5~18.0% |
三菱UFJ銀行 | 最短翌営業日 | 年1.8~14.6% |
三井住友銀行 | 最短翌営業日 | 年1.5~14.5% |
※三井住友銀行は、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては審査時間が異なる場合もあります。
消費者金融は21時までなら土日の即日融資も可能です。銀行や信用金庫のカードローンは、本審査のときに警察庁データベースの照会が必要になるため、最短でも翌日の融資になります。
オリックス銀行カードローンの返済額
オリックス銀行カードローンは残高スライドリボルビング方式での返済です。
借入限度額によって毎月の返済額が変わります。銀行ではこの返済方式が一般的です。
カードローンを利用する時に気になるのが、月々の返済額だと思います。一括返済も可能ですが、多くの人がリボ払いを利用しています。毎月普通に返すとリボ払いになります。
オリックス銀行カードローンは、毎月の返済額が小さくて済むカードローンです。10万円以下の借り入れでは、毎月3,000円の返済から可能です。
カードローンの利用に際しオリックス銀行の口座開設は不要です。銀行振込や提携ATMで借り入れして、口座振替や振り込みで返済する事ができます。
借入額と毎月の返済額
オリックス銀行カードローンの返済方法は、「残高スライドリボルビング方式」となっており、借入残高によって毎月の返済額が変わります。
借入残高 | 毎月の返済額 |
---|---|
10万円以下 | 3,000円 |
10万円超30万円以下 | 6,000円 |
30万円超50万円以下 | 9,000円 |
50万円超100万円以下 | 15,000円 |
100万円超150万円以下 | 20,000円 |
150万円超200万円以下 | 25,000円 |
200万円超250万円以下 | 30,000円 |
250万円超300万円以下 | 35,000円 |
300万円超400万円以下 | 40,000円 |
400万円超500万円以下 | 50,000円 |
500万円超600万円以下 | 60,000円 |
600万円超 | 70,000円 |
たとえば50万円超100万円の借入残高の場合は、毎月最低1.5万円の返済になりますが、残高が減って50万円以下になれば毎月9千円の返済でOKになります。
毎月の返済額が減るということは、返済期間が伸びることになります。返済期間が長いと利息は多くなるので、約定返済額が1万円だとしても毎月2万円返済してもよいでしょう。
借入額ごとの返済回数と返済額
オリックス銀行の返済シミュレーションを使って、借入額別の返済回数や返済額を見てみます。
オリックス銀行カードローンで10万円~100万円借りた時のシミュレーション結果は以下のようになります。
借入額 | 返済回数 | 総返済額 |
---|---|---|
10万円 | 43回 | 128,751円 |
20万円 | 66回 | 272,333円 |
30万円 | 101回 | 478,261円 |
40万円 | 121回 | 665,867円 |
50万円 | 151回 | 925,114円 |
60万円 | 160回 | 1,094,668円 |
70万円 | 175回 | 1,305,636円 |
80万円 | 192回 | 1,560,769円 |
90万円 | 213回 | 1,885,726円 |
100万円 | 243回 | 2,320,126円 |
限度額100万円、金利が年14.5%で契約した場合の返済例です。
返済回数と総返済額は、それぞれの借入額を約定返済額(最低返済額)で返済した場合です。
毎月の返済とは別に増額返済していけばもっと利息は少なくて済みます。
口座振替で増額返済した時の通帳記録はこのようになります。
この時は、毎月の返済額が2万円で、それとは別に残金全額の497,906円の増額返済額が引き落とされています。
増額返済した分は全て元金の返済に充てられるので、まとめて支払うことができれば一気に借金が減ります。
お金に余裕ができた時やボーナスが入った時には、少し無理してでも返しておきたいですね。
オリックス銀行カードローンの返済方法
オリックス銀行カードローンの返済方法は3つあります。
- 返済方法
-
- 提携ATMからの返済
- 返済専用口座への振込
- 口座振替(自動引き落とし)
一般的な銀行カードローンは、銀行口座とセットになっているので、口座振替を利用している人が多いようですが、提携ATMを利用している人も多いです。
オリックス銀行カードローンの返済方式は、残高スライドリボルビング方式です。借入残高に応じて、毎月の返済額が変わります。
毎月指定された返済以外に、余裕資金ができた時は増額返済(繰上げ返済)が可能です。一括返済もできるので、できるだけ早く返していきたいですね。
これがローソンのATMで返済した時の画面です。お金を挿入して金額を確認して返済します。
オリックス銀行カードローンは、どこの提携ATMでも手数料が無料なので、コンビニの提携ATMで気にせず借入・返済ができて便利です。
口座振替で利用できない銀行
オリックス銀行カードローンの口座引落しでは利用できない金融機関がいくつかあります。
- 口座振替できない金融機関
-
- 商工中金
- 農林中央金庫
- セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行などのネット系銀行(ただしPayPay銀行・楽天銀行は除く)
- 外資系銀行(※SMBC信託銀行はお引き落としできません。)
- 漁業協同組合
- オリックス銀行
メガバンクや地方銀行は大丈夫ですが、ネット銀行や外資系銀行はNGということですね。私はりそな銀行を利用しています。メガバンクや地方銀行、信用金庫なら問題ありません。
返済日(引き落とし日)
オリックス銀行カードローンの返済日は「10日」または「月末日」が選べるようになっています。
会員ページの各種変更手続きの「返済日変更」から返済日を変更することができます。
私は月末に返済するようにしています。この時は借りている金額を一括で返済しました。「リース オリックス ギンコウ」という名前で引き落としが行われます。
毎月の返済が10,000円で、増額返済した分が358,183円です。
増額返済
口座振替を利用していて一括返済や繰り上げ返済をしたい時は、会員ページにログインし「増額返済申込」を選択して、返済する金額を入力します。
繰り上げ返済すると、元金の返済に充てられるので利息を減らすことができます。お金に余裕がある時は繰り上げ返済して借金を減らしたいですね。
私は口座振替で借り入れしていますが、お金に余裕があって、繰り上げ返済した時は、「増額返済申込」を行います。
増額返済申込すると、毎月の支払金額に増額返済金額を上乗せした金額が次回返済日に引き落とされます。
たとえば、3万円を増額返済したい場合、次回の引き落とし日に37,000円引き落とされます。増額分は元金の返済に充てられるので、トータルで支払う利息が減ります。
これが口座振替で返済した時の取引画面です。この時は100万円借りていて毎月の返済が2万円、増額返済で50万円を返済しました。
「リース オリックスギンコウ」という名前で引き落としが行われます。通帳に記録を残したくない人は、口座振替を利用せずに提携ATMから返済しましょう。
オリックス銀行カードローンの借入限度額
オリックス銀行カードローンの借入限度額は「最高800万円」です。
銀行カードローンは、限度額が500万円以上になっていることも多く、 特別高いというわけではありません。ちなみに、みずほ銀行や三井住友銀行のカードローンも限度額は最高800万円です。
800万円を超える額を借りたい人は少ないと思いますが、1,000万円まで借りたいという人は、PayPay銀行や住信SBIネット銀行がオススメです。
ただし、限度額800万円や1,000万円というのは、あくまで最高限度額なので、実際にその限度額にするのはかなり難しいです。
年収が高いのはもちろんですが、過去に何度も利用実績があり、延滞などが無い優良な利用者でないと高限度額にはなりません。
カードローンの使い道は自由ですが、事業性資金での利用ができない場合が多いです。事業資金以外で何百万円も必要になるケースはあまりないと思います。
教育資金なら教育ローン、車の購入資金なら自動車ローンがあります。それぞれに特化したローンの方が、審査は厳しいですが金利は低くなります。
限度額の増額
初回限度額は100万円以下になる事もありますが、限度額は契約後しばらくすると増枠できる可能性があります。
オリックス銀行カードローンの限度額を増額したい時は、カードデスクと呼ばれるカードローン専用の問い合わせ窓口に電話します。
契約期間が半年以上経過していて返済実績があると、増額できる可能性があります。契約しても利用していなかったり延滞したことがあると、増額は難しいかもしれません。
増額の際にも審査が入ります。年収、契約年数、返済実績などの複数の項目を元に総合的に判断されます。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者(専門家)
-
株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
コンテンツ制作ポリシー。広告掲載ポリシー。
運営者情報
会社名 | 株式会社アルビノ |
---|---|
代表者 | 竹内潤平 |
住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
お問合せ | メールフォーム |
設立 | 2014年10月20日 |
資本金 | 1000万円 |
事業内容 | ライフプラン・コンサルティング マネープランニング相談 資産運用アドバイス |
主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
法人番号 | 7011101071501 |
本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
インボイス登録番号 | T7011101071501 |