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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。

在籍確認なしのカードローンはどれ?ネット銀行や消費者金融の電話回避術

最近のカードローンは、電話による在籍確認なしで借りられることが多いです。

勤務先に電話してほしくない人は、大手消費者金融系カードローンがおすすめです。

プロミスアコムアイフルは、原則として在籍確認の電話なしで借りられます。

在籍確認なしのカードローンとして紹介されているところは、正確には「勤務先への電話確認がない」という意味で、収入実態の確認が行われないわけではありません。

消費者金融は、貸金業法犯罪収益移転防止法で、申込者の返済能力や職業を確認することが定められており、申込時に申告された内容や提出された書類で収入実態を確認しています。

銀行カードローンや中小消費者金融では、基本的に電話で在籍確認が行われます。書類で在籍確認できる銀行もありますが、電話確認ありの銀行のほうが多いです。

申込内容や信用情報の記録などによっては、在籍確認の電話が省略されることはあります。自営業、パート・アルバイトなどで限度額が低いと在籍確認なしになることもあります。

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金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、街金を含めた全ての貸金業者が確認できます。

電話による在籍確認なしのカードローン

消費者金融は在籍確認なしで借りられるというのは本当ですか?

申込時の申告内容や提出した書類で収入実態が確認できれば、原則在籍確認なしで借りられます。

プライバシー保護の観点から、個人宛の電話を取り次がない会社が増えたため、電話以外の方法で収入実態を確認するカードローンが増えています。

電話確認なしのカードローン会社でも、100%在籍確認の電話を回避できるわけではありません。審査結果によっては電話確認が行われます。

各社の在籍確認の状況

消費者金融

消費者金融 電話連絡 在籍確認
プロミス 原則なし 申告内容や提出された書類で収入実態を確認する
アイフル 原則なし
アコム 原則なし
レイク 原則なし
SMBCモビット 原則なし Web完結申込なら電話連絡なし

※審査結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり

銀行カードローン

金融機関 電話連絡 電話回避の方法
セブン銀行 原則なし 在籍確認書類
三菱UFJ銀行 原則あり 事前に相談
三井住友銀行
みずほ銀行 あり
りそな銀行 あり

会社に電話してほしくない人は、アイフル、プロミス、アコム、レイクがおすすめです。大手消費者金融では、原則として勤務先への電話がありません。

SMBCモビットは、Web完結申込なら電話連絡なしです。契約時にカードなしを選択すれば郵送物もありません。

銀行カードローンでは、セブン銀行カードローンは、原則として電話による在籍確認はなしと公式サイトに書かれています。

その他のカードローンでは、電話連絡なしにできるかどうかがケースバイケースなので、在籍確認に要望がある人はフリーダイヤルに電話して相談してみましょう。

電話確認の代わりになる書類

カードローン会社から在籍確認に関する書類の提出を求められたときは、以下の書類が必要になります。

在籍確認書類とは

<給与所得者の方>

  1. 社会保険証
  2. 最新の給与明細
  3. 最新の源泉徴収票
  4. 社員証・入館証
  5. 雇用契約書
  6. 就業条件明示書
  7. 在籍証明書

<個人事業主の方>

  1. 最新の確定申告書
  2. 営業許可証・開業届
  3. 受注書・発注書・納品書・請求書・領収書など

会社員の方は、会社名と個人名の両方が書かれていて、現在その会社に勤務していることを証明する必要があるので、社会保険証や前月の給与明細を認めているカードローン会社が多いです。

社会保険は退職後も任意継続できますが、任意継続した場合は新しい記号番号の保険証が発行されるので、会社名(事業所名称)は記載されていません。

源泉徴収票については、1月や2月にカードローンの申込をしたときは認められるかもしれませんが、発行から時間が経っていると退職した可能性もあるので認められないことが多いです。

中小消費者金融の在籍確認

中小消費者金融や街金は、電話で在籍確認するのが基本です。

一部の消費者金融は書類による在籍確認を認めていますが、電話確認が必須のところも多いです。

消費者金融 電話連絡
いつも 原則電話なし
フタバ 原則電話あり
ベルーナノーティス あり
アロー あり
セントラル あり
フクホー あり
ライフティ あり

中小消費者金融は、申込者の信用状態が良くないため、大手よりも慎重に審査されます。

スコアリング審査のみで落とされることはなく、現在の収入や他社借入額、信用情報などを総合的に判断して合否を決めます。

収入や勤務先の確認として、給与明細や社会保険証の提出を求められることも珍しくありません。

在籍確認は電話で行う場合と書類で行う場合がありますが、小さな消費者金融ほど電話で確認しています。

勤務先に電話して確認することで、確実にリアルタイムで働いていることがわかるためです。

ネット銀行カードローンの在籍確認

ネット銀行カードローンの公式サイトに、在籍確認に関する回答が書かれています。

セブン銀行カードローンは、勤務先への電話連絡が原則ありません。書類の提出を求められたときは、在籍確認書類を提出してください。

その他の銀行については、勤務先への電話確認が必須ですが、事前に相談すれば書類による在籍確認が認められることもあります。

審査の早さと在籍確認は、多くの人が気になる内容です。良く聞かれる質問なので、回答例を用意しているカードローン会社が多いです。

ネット銀行カードローン8社の在籍確認に関するQ&Aを見てみます。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンの在籍確認は、原則として勤務先への電話連絡はありません。

Q.ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。

A.審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。

当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。

※セブン銀行公式サイト

セブン銀行カードローンは、「原則、勤務先への電話なし」と書かれています。場合によっては勤務先に電話するようなので、書類で在籍確認できない場合は電話確認になるのかもしれません。

セブン銀行カードローンの最高限度額は300万円で、初回限度額は50万円以下になります。一般的な銀行カードローンと比べると低いですが、在籍確認なしで限度額300万円になることはないと思います。

セブン銀行カードローンの保証会社はアコムです。アコムは、三菱UFJ銀行、ソニー銀行、auじぶん銀行などの保証業務も担当していますが、担当する銀行によって審査基準や対応方針も変わります。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は電話で行われます。

Q.審査の際、勤務先への在籍確認はありますか?

A.審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。

在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。

※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の◯◯(担当者名)」とお伝えします。

※非通知拒否設定の場合、電話番号を通知の上お電話させていただきます。 (専業主婦の方は、在籍確認はございません。)

※楽天銀行公式サイト

楽天銀行は柔軟な対応をしてくれることがありますが、在籍確認についてはしっかり行っているようです。

非通知+個人名でかけるというのは消費者金融でよく見られる手法です。銀行カードローンは始めから銀行名を名乗ることが多いです。

専業主婦の方は勤務先がないので在籍確認の電話はありません。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンの在籍確認は、原則として電話で行われます。

Q.申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか?

A.お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。

原則、「銀行名(auじぶん銀行)」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。

ご希望の際はauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。なお、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。

また、お勤め先へのご連絡にご不安やご心配等等ございましたら、お申込後にauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。(0120-926-603)

※auじぶん銀行公式サイト

auじぶん銀行カードローンは、電話による在籍確認が基本です。勤務先に銀行名で電話連絡が来ます。

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)カードローンの在籍確認は電話で行われます。

Q.カードローンの申し込みをした場合、勤務先や携帯電話に電話がかかってきますか。

A.カードローンをお申し込みいただきますと、当社へお届けのご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話をさせていただきます。

その他にも、ご提出書類の内容をご確認させていただく場合やご融資の内容をご説明させていただくために、お届けいただいたご勤務先や携帯電話にもご連絡する場合がございます。

ご本人さま以外が電話に出た場合でも、カードローンに関するお電話であることは、わからないよう配慮いたします。また、お客さまのお申込情報をお伝えすることはございません。

※PayPay銀行公式サイト

必要書類や契約内容の案内は携帯にかかってくると思いますが、在籍確認は勤務先に電話が来ると思った方がよいでしょう。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンの在籍確認は電話で行われます。

Q.申し込み後に勤務先への在籍確認など電話での連絡はありますか?

A.お申し込み内容の確認や、在籍確認、お手続きのご案内のために電話連絡をさせていただく場合がございます。

※ソニー銀行公式サイト

「電話連絡させて頂く場合がある」ということは、電話連絡がない場合もあるということでしょうか。

ソニー銀行カードローンの保証会社はアコムで、アコムは柔軟な対応をしてくれるので、事前に相談すれば書類による在籍確認に応じてもらえるかもしれません。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの在籍確認は電話で行われます。

Q.カードローンの申込みをした場合、勤務先に電話がかかってきますか?

A.カードローンをお申込みいただきますと、お届けいただいたご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話いたします。

なお、ご勤務先へご連絡をさせていただく際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。事前にご希望を承れば、「住信SBIネット銀行名」でお電話することも可能です。

※住信SBIネット銀行公式サイト

番号通知+個人名で電話をかけますが、事前にお願いしておけば住信SBIネット銀行を名乗って電話してくれます。個人名で電話が来るのは怪しいので、銀行名の方がよいかもしれません。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの在籍確認は電話で行われます。

Q.勤務先に電話連絡はありますか?

A.仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

※オリックス銀行公式サイト

オリックス銀行カードローンでは、仮審査を通過した後に、個人名で勤務先に電話で在籍確認します。オリックス銀行カードローンは、電話確認が必須なので書類で在籍確認することはできません。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの在籍確認は電話で行われます。

Q.審査の際に自宅や職場に電話はかかってきますか?

A.ご勤務先へ在籍確認のお電話をさせていただいております。

社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。また、当行が必要と判断した場合は当行社名を名乗らせていただく場合がございます。

※イオン銀行公式サイト

イオン銀行カードローンは、専業主婦の申込も受け付けている優しい銀行ですが、在籍確認についてはしっかり行われているようです。

専業主婦の方が申し込んだ場合、勤務先がないので在籍確認の電話はありません。専業主婦の方は最高限度額が50万円と低い設定になっています。

みんなの銀行ローン

みんなの銀行ローンは、新しい銀行形態のデジタルバンクです。全てアプリで完結します。

審査が厳しいですが在籍確認なしで借りられます。みんなの銀行のよくある質問の中でも在籍確認について書かれています。

Q.ローン申込み時、勤務先への在籍確認はありますか

A.勤務先への在籍確認はありません。

※みんなの銀行公式サイト

みんなの銀行ローンは、一般的な銀行カードローンと仕組みは変わりません。カードは発行されませんが、アプリで借入や返済ができます。

消費者金融の在籍確認について解説

消費者金融でも収入実態の確認は行われていますが、勤務先に電話する消費者金融は少なくなっています。

大手消費者金融では、2022年頃から公式サイトに「勤務先への電話連絡なし」と記載されるようになりました。

貸金業法で利用者の収入や返済能力をチェックすることが義務付けられています。

(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

※e-Gov法令検索より

収入実態の調査は在籍確認以外でもできますし、勤務先に電話しても個人情報に回答しない会社が増えたため、最近は電話確認なしで審査を行うカードローン会社が多くなりました。

銀行法や信用金庫法では、貸金業法のような返済能力の調査に関する項目はありませんが、銀行や信用金庫のカードローンでも在籍確認は行われます。

プロミス

プロミスのおすすめポイント

プロミスの在籍確認について、公式サイトにはこう書かれています。

Q.申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?

A.原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。

ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

※プロミス公式サイト

プロミスは、原則として勤務先に電話して在籍確認はしていませんが、審査結果によっては電話が来る可能性があります。

電話する場合でも事前に本人の同意を得てから行うので、知らぬ間に電話が来ることはありません。

プロミスでも以前は電話ありだったのですが、2022年6月頃から原則電話なしに変更されました。

※プロミス公式サイトより

プロミスに申し込んで契約した人の中で、勤務先に電話があったのは2%の人だけです。

ほとんどの場合は電話確認は実施されません。実施される場合でも事前に本人の承諾を得ることになっているので安心です。

プロミスは大手消費者金融の中でも融通が利く方なので、困ったことがあるときは相談してみるのがよいと思います。私も長年利用していますが、お金がないときは本当に助けられています。

お勤め状況の確認書類

カードローン会社によって求められる在籍確認書類は異なりますが、一例としてプロミスで認められている書類をご紹介します。

お勤め状況の確認書類の提出

このたびはお申込いただきまして、誠にありがとうございます。プロミスでございます。

恐れ入りますが、お勤め状況の確認のため、勤務先名が記載されている書類のご提出をお願いいたします。

※本件は、本人確認書類とは別途必要となる書類のご案内です。

<給与明細書のお客さま>

以下のいずれか1点(勤務先名が記載されているもの)

  • 健康保険証
  • 社員証
  • 最新の給与明細書
  • 最新の源泉徴収票
  • 雇用契約書
  • 就業条件明示書

<個人事業主のお客さま>

  • 発行日が直近1年以内の「受注書/発注書/納品書/請求書/領収書/報酬明細に類する書類」のいずれか
  • 「営業許可証(有効期限内のもの/開業届(税務署受付印があるもの)/最新の確定申告書」のいずれか

プロミスでは、事前審査通過後に以下のメールが届いた場合は、在籍を証明する書類を提出します。

これらの書類が提出できない場合は電話による在籍確認が必要になります。

アイフル

アイフルのおすすめポイント

アイフルの在籍確認について、公式サイトにはこう書かれています。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?

A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※。

※調査期間: 2023年4月1日~5月31日
調査対象: WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

※アイフル公式サイト

アイフルは、「原則、勤務先への連絡なし」と書かれています。大手消費者金融の中で最も早く電話なしにしたのがアイフルです。

アイフルでも以前は、「ご本人様の在籍確認のため、ご自宅および勤務先にお電話をいたします。」と書かれていましたが、2020年に内容が変更されました。

99.7%の方は電話による在籍確認を実施していないので、周囲にバレずに借りたい人にもおすすめです。

アコム

アコムのおすすめポイント

アコムの在籍確認について、公式サイトにはこう書かれています。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?

A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

※アコム公式サイト

アコムも以前は電話による確認が必須だったのですが、プロミスやアイフルと同様に、電話確認が原則なしになりました。

電話確認が必要な場合でも、事前に携帯に電話が来て説明があるので安心して申し込めます。

レイク

レイクのおすすめポイント

レイクの在籍確認について、公式サイトにはこう書かれています。

Q.申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか?

A.原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。

ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

※レイク公式サイト

レイクも原則、勤務先への電話なしで借りられます。場合によっては電話連絡する可能性がありますが、書類の提出で電話確認の代替とすることもできます。

SMBCモビット

SMBCモビットのおすすめポイント

SMBCモビットの公式サイトにはこう書かれています。

Q.審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?

A.原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。

※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

※SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットでも在籍確認はありますが、Web完結申込なら原則として勤務先への電話連絡はありません。

Web完結申込は、スマホで本人確認する必要があるため、運転免許証やマイナンバーカード(個人番号カード)が必要になります。

※個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出するときは、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して提出してください。

大手銀行カードローンの在籍確認

銀行カードローンの在籍確認は電話で行われるのが一般的ですが、銀行によっては臨機応変に対応してくれます。

公式サイトのFAQなどに書かれていることが回答になりますが、書類による在籍確認といったイレギュラーな対応は公式サイトに書かれていないことも多いです。

銀行カードローンの在籍確認について、公式サイトに書かれていることや、独自に電話で調査した内容をまとめると以下のようになります。

金融機関 電話連絡 電話回避の方法
セブン銀行 原則なし 在籍確認書類
三菱UFJ銀行 原則あり 事前に相談
三井住友銀行
みずほ銀行 あり -
りそな銀行 あり -
オリックス銀行 あり -
イオン銀行 あり -
ソニー銀行 あり -
楽天銀行 あり -
住信SBIネット銀行 あり -
PayPay銀行 あり -
auじぶん銀行 あり -
東京スター銀行 あり -

三菱UFJ銀行カードローンと三井住友銀行 カードローンは、原則として電話連絡がありますが、事前に相談することが可能です。

銀行カードローンに申し込むときに、会社に電話されるのが嫌な人は事前に電話して在籍確認について相談してみるのがよいと思います。

銀行は審査に厳しく、在籍確認もしっかり行う印象があります。審査に通った後でも、勤務先変更や増額審査の際に勤務先に電話することもあります。

メガバンクの中から三菱UFJ銀行カードローンと、三井住友銀行カードローンの在籍確認に対する姿勢をご紹介します。

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の在籍確認については、以下のように書かれています。

Q.申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか?

A.勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

※三菱UFJ銀行公式サイト

「連絡する場合がある」ということは、連絡しない場合もあるの?と思うかも知れませんが、基本的には電話があると思ったほうがよいでしょう。

バンクイックの口コミを見ると、事前に電話相談して書類による在籍確認が認められた人もいるので、気になる人は先にバンクイックに電話相談しておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローンは、「バンクイック」と「マイカードプラス」の2種類があります。マイカードプラスは原則在籍確認の電話なしですが、バンクイックは電話ありです。

マイカードプラスは限度額30万円のカードローンです。三菱UFJ銀行の口座を持っている人が、少しだけお金を借りたいときに利用しています。

三井住友銀行 カードローン

三井住友銀行 カードローンの在籍確認については、以下のように書かれています。

Q.申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか?

A.はい。三井住友銀行 カードローンプラザより、登録の電話番号(携帯または自宅)および勤務先へ(お勤めされていることを確認するため)銀行名でお電話させていただきます。

勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

【三井住友銀行カードローンプラザ】
フリーダイヤル 0120-923-923
受付時間 9:00~21:00(12月31日~1月3日を除く)

※三井住友銀行公式サイトより

登録の電話番号への申込確認の電話と、勤務先への在籍確認の電話があると書かれています。

注意書きで電話が不安な人はカードローンプラザに問合せてくださいとも書かれています。これは消費者金融でよく見られる文言で、場合によっては相談に乗ってくれることがあるのかもしれません。

三井住友銀行 カードローンの保証会社はプロミスなので柔軟に対応してくれます。会社に電話されるのが嫌な人は、ネット申込後にフリーダイヤルに電話して相談してみましょう。

りそな銀行カードローン

メガバンクではありませんが、利用者が多いりそな銀行カードローンの在籍確認についても取り上げておきます。

Q.カードローンの審査で在籍確認(職場への電話)はありますか?

A.お申込みいただいたすべての方に対して在籍確認のご連絡を差し上げておりますが、弊社名ではなく個人名を名乗りご連絡いたしますのでご安心ください。

※りそな銀行公式サイト

在籍確認の電話があり、その際に銀行名ではなく個人名を名乗るという回答です。

銀行カードローンの在籍確認では銀行名を名乗ることも多いですが、個人名のところもあります。

収入実態の確認なしでは借りられない

残念ながら、100%在籍確認なしで借りられるカードローンはありません。申込状況によって在籍確認が行われないことはありますが、100%ではありません。

カードローンの審査では必ず収入実態の確認が行われます。申込時に申告した内容や、書類の提出で在籍確認の電話の代わりになる場合もありますが、収入実態はしっかりチェックされています。

在籍確認とは、申込者が申告した会社で本当に働いているのかを確認することです。勤め先に電話されるのが嫌な人は、電話連絡なしのカードローンを利用しましょう。

在籍確認が必要な理由

在籍確認は利用者の返済能力を確認するために実施されますが、法律でも在籍確認の必要性が求められています。

2008年3月に全面施行された犯罪収益移転防止法(犯罪による収益の移転防止に関する法律)で、特定事業者は顧客の職業を確認することが義務付けられました。

第二章 特定事業者による措置

(取引時確認等)
第四条 特定事業者は、顧客等との間で、別表の上欄に掲げる特定事業者の区分に応じそれぞれ同表の中欄に定める業務のうち同表の下欄に定める取引を行うに際しては、主務省令で定める方法により、当該顧客等について、次の各号に掲げる事項の確認を行わなければならない。

一 本人特定事項(自然人にあっては氏名、住居(本邦内に住居を有しない外国人で政令で定めるものにあっては、主務省令で定める事項)及び生年月日をいい、法人にあっては名称及び本店又は主たる事務所の所在地をいう。以下同じ。)
二 取引を行う目的
三 当該顧客等が自然人である場合にあっては職業、当該顧客等が法人である場合にあっては事業の内容

※犯罪収益移転防止法より

特定事業者が取引を行う際に、顧客が自然人(個人)の場合は職業を確認し、法人の場合は事業内容を確認することになっています。

銀行口座を開設する際に取引目的などを確認されますが、これも犯罪収益移転防止法で定められているものです。

特定事業者とは、以下の業者のことを指します。

2 この法律において「特定事業者」とは、次に掲げる者をいう。
一 銀行
二 信用金庫
四 労働金庫
六 信用協同組合
八 農業協同組合
十 漁業協同組合
十四 農林中央金庫
十七 保険会社
二十一 金融商品取引業者
二十九 貸金業者
四十五 弁護士
四十六 司法書士
四十七 行政書士
四十八 公認会計士
四十九 税理士

※犯罪収益移転防止法より

消費者金融や銀行などの金融機関だけではなく、弁護士や税理士なども特定事業者に含まれています。

職業の確認方法については定められていないため、勤務先への電話や書面など、カードローン会社によって確認方法が異なります。

申込画面で職業を選択する項目があるため、在籍確認しなくても職業はわかりますが、自己申告であるため在籍確認する方が確実です。

在籍確認の電話なしで借りられる可能性がある人

信用度が高い人は電話確認が行われない可能性があります。カードローンの審査の際に信用情報機関のクレヒスが確認されますが、クレジットスコアが高い人は何かと有利です。

在籍確認なしで借りられる場合
  1. 公務員や大手企業勤務
  2. 年収が高い(400万円以上)
  3. 勤続年数が長い
  4. クレジットスコアが高い
  5. カードローンの返済実績がある
  6. 融資希望額が10万円以下と低い
  7. 自営業で勤め先に誰もいない
  8. 銀行カードローンで口座情報から在籍確認の必要なしと判断された
  9. 必要書類として社会保険証や収入証明書を提出した

サラリーマンの人は、必ず在籍確認が必要かもしれませんが、中小企業で社員2人ということもあり、営業で一人外出していれば、申込者が自動契約機で申しこめば社内には誰もいませんよね。

会社勤めと言っても色々なケースがあるので、絶対に在籍確認が取れないと審査に通らないわけではありません。

私が初めてカードローンで借りたのはプロミスとアコムなのですが、アコムの時は在籍確認がありませんでした。

私が申し込んだ当時は、電話による在籍確認が必須でしたが、自営業だったことで電話確認がなかったのかもしれません。

ネット申込から自動契約機で契約したのですが、自営業の一人で働いているので、在籍確認が必要な場合どうしようかと思っていましたが問題なく通過しました。

自動契約機の画面には、「ただいま在籍確認中です」みたいな画面が表示されましたが、自宅兼事務所の電話番号に電話がかかってきた形跡はありませんでした。

銀行カードローンで在籍確認なしになる時

銀行カードローンで在籍確認なしになる例
  1. 限度額が50万円以下
  2. 他サービスで在籍確認が取れている
  3. 信用情報機関の直近の記録で勤め先が確認できる

基本的に在籍確認なしの銀行カードローンはありませんが、限度額が低い時には在籍確認の電話確認がなしになる場合はあります。

「限度額50万円以下は在籍確認なし」と書かれているサイトも見かけますが、限度額が10万円以下と低くても在籍確認の電話が来ることもあります。

限度額が50万円を超えているのに在籍確認がなかったという話は聞いたことがないので、限度額が高くなると在籍確認の電話が来ることは間違いありません。

ちなみに、私はプロミス、アコム、三菱UFJ銀行カードローン、オリックス銀行カードローンを使っていますが、アコムだけ在籍確認の電話がありませんでした。

契約時の初回限度額は、プロミス10万円、アコム10万円、三菱UFJ銀行50万円、オリックス銀行100万円です。

プロミスは契約の電話をしている途中で限度額が10万円から30万円に上がりました。アコムは収入証明書を提出することで限度額が10万円から30万円に上がりました。

カードローンの在籍確認に関するFAQ

Q.在籍確認なしのカードローンはある?

在籍確認なしのカードローンはありませんが、書類で在籍確認できるカードローンならあります。最近は個人情報について答えない会社も増えたため、書類で在籍確認できる銀行カードローンも出てきています。

消費者金融 電話連絡 在籍確認
プロミス 原則なし 申告内容や提出された書類で収入実態を確認する
アイフル 原則なし
アコム 原則なし
レイク 原則なし
SMBCモビット 原則なし Web完結申込なら電話連絡なし

※審査結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり

銀行 電話連絡 在籍確認
セブン銀行 原則なし 提出された書類で在籍確認する
三菱UFJ銀行 原則あり 在籍確認に不安があるときは相談する
三井住友銀行
楽天銀行 あり 勤務先に電話して確認
auじぶん銀行
アプリ 電話連絡 在籍確認
au PAY スマートローン あり 勤務先に電話して確認
dスマホローン

大手ではプロミスやアコムなどが、原則として会社への電話確認なしで借りられます。

公式サイトに会社への電話連絡なしと書いているカードローン会社は少ないですが、個別対応しているところは多いです。申込が完了して仮審査を通過したら、本人確認書類を提出する前に電話相談してみてもよいと思います。

Q.カードローンの在籍確認の内容は?

カードローンの在籍確認は、在籍が確認できればOKなので電話の中身に内容はありません。本人が電話に出たときは氏名や住所などを確認されることがあります。

電話に出ないほうが同僚に怪しまれることもないので、電話をかけてくる時間を指定して、席を外しておいてもよいと思います。

在籍確認の言い訳としては、「クレジットカードの審査」が最も一般的です。銀行系のクレジットカードも多いので、カードローン会社が銀行名を名乗って電話をかけてきても怪しまれません。

Q.パートやアルバイトは在籍確認がない?

パートやアルバイトでも基本的には在籍確認がありますが、勤務先や勤続年数、年収などによっては電話確認がパスされることがあるようです。

アルバイトの場合、電話に出た人がその人の存在を知らないこともあります。そのせいで審査に落ちてしまうのは悲しいですよね。

パートやアルバイトでも社会保険証や社員証、給与明細があれば在籍確認書類として認めてもらえることもあります。

Q.消費者金融なら在籍確認なしで借りられる?

消費者金融でも必ず在籍確認はあります。キャッシング審査は貸金業法が関係してきますが、法律で申込者の収入実態を確認することが義務付けられているためです。

消費者金融の在籍確認は、銀行カードローンの在籍確認よりも柔軟に対応してもらえます。書類で在籍確認できる消費者金融も多いです。

電話による在籍確認が必要な場合でも、電話をかける時間を指定したり、性別を指定することもできます。在籍確認前に限度額を下げて貸してくれることもあります。

Q.書類で在籍確認できるカードローンは?

公式サイトに「勤務先への電話確認なし」と書かれているのは、プロミス、アコム、アイフル、レイク、セブン銀行カードローンです。

その他にも、三井住友銀行 カードローン、三菱UFJ銀行バンクイックなどは、事前に相談しておけば特別対応してくれる場合があります。

原則として電話で在籍確認しているカードローン会社でも、申込者の状況に応じて臨機応変に対応してくれることも多いです。

私が使っているカードローン
プロミスのおすすめポイント
プロミスカード
  • 原則、勤務先への電話確認なし
  • 最短3分で融資
  • カードレス契約も可能
  • 原則24時間最短10秒で振込融資
  • 学生アルバイトでも借りられる
  • クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
  • SMBCグループ
※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

この記事の著者(専門家)

株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。

運営者情報

会社名 株式会社アルビノ
代表者 竹内潤平
住所 〒160-0023
東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階
電話番号 03-6914-6178
※電話対応はしていません。
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設立 2014年10月20日
資本金 1000万円
事業内容 Webマーケティング支援
ライフプラン・コンサルティング
メディア運営
主要取引銀行 三菱UFJ銀行
住信SBIネット銀行
法人番号 7011101071501
本社所在地 〒176-0012
東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号 T7011101071501

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