JCBカードのキャッシングを口座振替前に繰り上げ返済
JCBカードでキャッシングしたのですが、利息が気になったので、口座振替の前に繰上返済することにしました。
キャッシングの返済は、JCBカードの口座振替日にカードの利用料金と一緒に引落されます。
利息が気になるので、引き落としよりも早く繰上返済しようと思ったのですが、返済方法がよくわからずコールセンターに問い合わせてみました。
JCBカードでキャッシングした時の返済方法、繰上返済のやり方、一括返済した体験談などをご紹介します。
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JCBカードでキャッシングしてみた
JCBカードでキャッシングをしました。キャッシング1回払いで借入して支払日はまだまだ先ですが、利息が気になるので繰上返済しようと思いました。
- キャッシング1回払いで借入した
- 口座振替日よりも前に繰上返済したい
- ATMで返済したい
- 繰上返済の仕方がわからない
私は今このような状況です。
確かキャッシングの返済はコンビニATMでもできるはずと思ったのですが、コンビニATMでは硬貨の取り扱いがないし…利息はどうやって返済すれば…。
繰上返済のやり方がよくわからなかったので、JCBキャッシングテレホンサービスに問い合わせてみることにしました。
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繰上返済のやり方をコールセンターに問い合わせ
キャッシングしたのですが、繰上返済しようと思っています。
一括でご返済ですね。JCB指定口座へのお振込となります。
コンビニATMで返済はできませんか?
キャッシング1回払いの繰上返済の場合は、JCB指定口座へのお振込のみとなっています。
コールセンターの方の説明によると、キャッシングリボ払いの場合はコンビニATMで繰上返済できますが、キャッシング1回払いの繰上返済は振込のみだそうです。
キャッシング1回払いの繰上返済は振込のみ
あとでJCB公式ホームページを確認したら、しっかり載っていました。
キャッシング1回払いは、口座振替のみの返済となります。ATMでの返済はできません。
※引用元:JCBカード
キャッシング1回払いで借入した場合の繰上返済は、ATMではできず振込のみとなっています。
振込は14時までに入金
振込で返済しようと思います。
振込予定日はいつでしょうか?
今日中に振り込もうと思います。
本日でしたら14時までに入金をお願いします。
振込で返済する場合には、入金予定日の14時までに入金しましょう。
返済金額の総額は〇〇円になります。JCBの振込先口座については、ご登録の携帯電話にSMSでお知らせします。
振込先口座はJCBに登録している携帯電話のSMSで案内されます。
MyJCBから繰上返済で振込手続きする際にも、携帯電話のSMSで振込先口座が案内されます。
入金日に振込できなかった場合
14時までにもしも入金できなかった場合には、どうしたらいいかも聞いてみました。
今日中に振込できなかった場合はどうなりますか?連絡したほうがいいですか?
入金日に振込せず口座振替日で支払う場合には、特に何のご連絡も必要ありません。
入金日を指定して返済総額を聞いたにも関わらずその日に振込しなかった場合でも、特に連絡はしなくていいそうです。
数日後の入金でもいいですか?
入金日から数日後のお振込みの場合は、利息の関係で返済総額が異なりますのでまたお問い合わせください。
また違う日に繰上返済で入金する場合には、返済総額を問い合わせた上で入金する必要があります。
JCBへの振込手数料は自己負担
キャッシングしたあとに、JCB指定口座へ振込で繰上返済する場合には、振込手数料がかかります。
コールセンターでも説明されましたが、振込手数料は自己負担となります。
同じ金融機関やネットバンキングなら手数料無料で振込できることもありますが、他行への振込や窓口での振込は手数料がかかります。
振込手数料が多くかかってしまう場合には、口座振替日を待って引落で返済したほうが安く済む可能性もあります。
振込と口座振替はどっちがいいか考察
今回私はキャッシング1回払い後に、振込で一括返済することにしました。
口座振替での返済総額と、振込での返済総額を比較してみます。
返済方法 | 口座振替 | 振込返済 |
---|---|---|
借入金額 | 10,000円 | 10,000円 |
ATM手数料 | 110円 | 110円 |
利息 | 212円 | 24円 |
振込手数料 | ー | 165円 |
返済総額 | 10,322円 | 10,299円 |
※ATM手数料は借入時の手数料です。借入時の手数料は返済時に精算されます。
利用明細を確認したところ、口座振替日の返済額は10,322円でした。
振込での返済は、他行あてで振込手数料が165円かかったので、返済総額は10,299円になりました。振込で繰上返済したら23円ですが、安く済みました。
今回は、キャッシング額が1万円だったので、繰上返済しても大きな差になりませんでしたが、借入額が大きくなると1日ごとにかかる利息も多くなるので、繰上返済することで利息が減らせます。
また、借入額が少なく、振込手数料が高い場合、繰上返済せずに口座振替日を待ったほうが返済総額が少なくなる場合もあります。
キャッシングリボ払いでの借入は、ATMで繰上返済するといいかもしれません。しかしキャッシング1回払いの繰上返済は、状況によりかえって返済総額が多くなってしまう可能性もあります。
借入金額、利息、振込の入金日、振込手数料、キャッシングの返済方法などよく検討した上で、繰上返済するか口座振替日を待つかを考えましょう。
振込で繰上返済するやり方
振込で繰上返済する場合には、MyJCBから手続きするか、JCBキャッシングテレホンサービスに電話をして、金額と振込先口座の確認をしましょう。
金額と振込先口座の確認(MyJCBまたは電話)
14時までにJCB指定口座に入金
繰上返済完了
返済総額と振込先口座を確認したら、入金日の14時までに振込みます。
入金できたら繰上返済完了です。
私は手数料が安く済むネットバンキングで振込しました。
キャッシング枠はいつ回復する?
キャッシング利用可能額の回復は、最短で振込当日~2営業日となっています。
私のキャッシング枠は10万円で、1万円借入したので利用可能額は9万円になりました。
入金したら、私の場合はその日のうちに利用可能額が元に戻りました。
ただし利用可能額の回復は、支払日から3~7営業日かかってしまうこともあるようです。
Q.キャッシングサービスの利用可能額が支払日になってもリセットされないのは、なぜですか?
A.キャッシングサービスのご利用可能額は、過剰貸付防止のため、弊社が金融機関よりお支払い結果の確認がとれた後に、当月のお支払い金額(元金)がご利用可能額に反映します。
お支払い結果の確認にかかる日数は、お支払い口座にご指定の金融機関により異なり、お支払い日から約4営業日(3~4営業日)となります。
※引用元:JCBカード
引落口座に登録している金融機関によって異なるようです。
キャッシングで返済したのになかなか利用可能額が元に戻らない時には、入金確認のために数日かかると思っておきましょう。
JCBのキャッシングの返済方法
JCBカードでキャッシングした時には、キャッシング1回払いとキャッシングリボ払いの2つの返済方法があります。
- キャッシングの返済方法
-
- キャッシング1回払い(キャッシングサービス)
- キャッシングリボ払い(カードローン)
返済方法は、キャッシングする時に選択します。
※画像引用元:JCBカード
キャッシング1回払いは、翌月にキャッシングした金額と利息や手数料の全額を一括で返済します。
※画像引用元:JCBカード
キャッシングリボ払いは、元金が一定でそれに利息を加えた金額を返済します。
どちらの返済方法を選んでも構いませんが、繰上返済を考えている方はよく考えて選ぶことをおすすめします。
ATMでの繰上返済を希望する方は、キャッシングリボ払い(カードローン)を選択しましょう。
キャッシング1回払い
キャッシング1回払いは、口座振替日に一括で返済する方法です。
- キャッシング1回払いとは
-
- 借入金を口座振替日に一括で返済する
- ATMで返済はできない
- 指定口座に振込で繰上返済できる
ショッピングのカード利用代金とキャッシングの合計金額が口座から引落されます。
口座振替日よりも前に繰上返済したい場合には、JCBの指定口座に振込で返済することができます。
キャッシング1回払いはATMで返済することができません。
キャッシングリボ払い
キャッシングリボ払いは、口座振替日に一定の金額を返済する方法です。
- キャッシングリボ払いとは
-
- 毎月の口座振替日に一定の金額を返済する
- ATMで繰上返済できる(元金のみの返済)
- 口座振替日に増額して繰上返済できる
- 指定口座に振込で繰上返済できる
口座振替日よりも前に繰上返済したい場合には、ATMで返済することができます。
クレジットカードを挿入して、「ご入金(返済)」を選択すると返済できます。
ATMでの返済は元金のみです。利息やATM手数料は口座引落となります。ATMでの返済は手数料がかかりません。
口座振替日に増額して返済することもできますし、JCB指定口座に振込で繰上返済することもできます。
口座振替日に増額返済する場合や振込で返済する場合には、MyJCBで手続きするか、JCBキャッシングテレホンサービスに電話で問い合わせましょう。
JCBカードのキャッシング金利と利息
キャッシングを利用してみたいと思う反面で、気になるのは金利や利息ではないでしょうか。
JCBカード | 金利 |
---|---|
キャッシング1回払い | 公式サイト参照 |
キャッシングリボ払い | 公式サイト参照 |
JCBカードでは、キャッシング1回払いとキャッシングリボ払い共に一般的な金利が設定されています。
ほとんどのカード会社では、キャッシングの金利を年15.0~18.0%程度に設定しています。
年18.0%の金利は、大手消費者金融でキャッシングするのと同程度の金利です。
利息については、公式サイトのキャッシングシミュレーションを利用してみると参考になります。
キャッシング1回払いの利息
キャッシングの返済は口座振替日に引落されます。
JCBは毎月15日締め、翌月10日に支払いなので、10日に借入する場合と20日に借入する場合では、借入日数が異なり利息が大きく変わります。
JCBの「キャッシング1回払いの返済シミュレーション」を利用して、3万円、5万円、10万円を借入した場合の利息を計算してみました。
3月10日にキャッシングして4月10日に支払予定(年18.0%、元利一括払い)
借入額 | 利息 | 総返済額 |
---|---|---|
3万円 | 458円 | 30,458円 |
5万円 | 764円 | 50,764円 |
10万円 | 1,528円 | 101,528円 |
JCBの締め日は15日で支払日は翌月10日です。10日にキャッシング1回払いした場合には、約1ヶ月後に返済します。
3月20日にキャッシングして5月10日に支払予定(年18.0%、元利一括払い)
借入額 | 利息 | 総返済額 |
---|---|---|
3万円 | 754円 | 30,754円 |
5万円 | 1,257円 | 51,257円 |
10万円 | 2,515円 | 102,515円 |
20日にキャッシングした場合には、翌月の15日に締め日で支払日が翌々月の10日になります。
借入金額が3万円と少ない場合には利息も少額ですが、借入金額が10万円と多くなると利息も多くかかります。
また、借入日数が長くなるとその分利息も大きく膨らみます。
キャッシングリボ払いの利息
JCBの「キャッシングリボ払いの返済シミュレーション」を利用して、利息を計算してみました。
3月10日に10万円をキャッシングリボ払いした時の利息
支払元金 | 利息 | 総返済額 |
---|---|---|
1万円 | 8,294円 | 108,294円 |
2万円 | 4,524円 | 104,524円 |
3万円 | 3,321円 | 103,321円 |
4万円 | 2,720円 | 102,720円 |
5万円 | 2,267円 | 102,267円 |
10万円をキャッシングして月々1万円ずつ返済すると、利息が8,294円もかかります。月々3万円ずつ返済すれば、利息は3,321円になります。
支払元金を少なくすると月々の支払負担は軽減されますが、長い期間を使って少しずつ返済していくと利息が多くかかってしまいます。
キャッシングの利息は、借入金額と借入日数が大きく関係しています。借入額が高額になったり借入日数が長くなるほど、利息が増えてしまうことを理解した上で利用しましょう。
キャッシングの利息を少なくする方法
キャッシングの利息を少なくするには、繰上返済で早期完済することです。
- ポイント
-
- 繰上返済で早期完済する
- 利息の負担が減る
ただしJCBの場合には、キャッシング1回払いとキャッシングリボ払いで繰上返済のやり方が違います。
キャッシング1回払い
- JCB指定口座に振込で一括返済可能
キャッシングリボ払い
- 支払日に増額して返済可能
- ATMで繰上返済可能
- JCB指定口座に振込で一括返済可能
キャッシング1回払いで口座振替日よりも早く返済する場合には、JCB指定口座に振込で返済する方法しかありません。
キャッシングリボ払いの場合は、支払日に増額して繰上返済したり、ATMで入金して繰上返済することができます。
キャッシングリボ払いの繰上返済を振込でする時には、一部返済はできず全額返済となっています。
キャッシングの繰上返済にはルールがあります。返済方法をよく理解してから借入することをおすすめします。
この記事の著者
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株式会社アルビノのスタッフ。ライター歴10年。クレジットカード保有枚数11枚。FPマネー学では、主にクレジットカードの記事を執筆しています。幼稚園教諭・保育士の資格保有。夫と子ども2人の4人家族。
この記事の監修者
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
会社名 | 株式会社アルビノ |
---|---|
代表者 | 竹内潤平 |
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電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
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設立 | 2014年10月20日 |
資本金 | 1000万円 |
事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
法人番号 | 7011101071501 |
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