40代クレヒス無しでクレジットカード作れる？スーパーホワイトの審査

私の姉は現金主義で、これまでクレジットカードを持ったことがありませんでした。いわゆる『スーパーホワイト』と言われる状態です。

その状態で楽天カードに申し込んだものの残念ながら審査落ち…。その後、ドコモユーザーだからとdカードに申込んでみましたが、またもや審査落ち…。

40代でクレヒスがないとクレジットカードの審査に通るのは難しいと言われていますが、全くその通りだと痛感しました。

半ば諦めていましたが、ついにイオンカードの審査に通ることができました。

40代でクレヒスなしからイオンカード入手までの体験談と審査に通るためにやったこと、イオンカードの審査基準などをご紹介します。

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40代クレヒスなしからイオンカード取得

しかし、イオンカード入手までは順風満帆とは言えず、クレジットカードの審査に2回落ちています。

時系列を簡単に説明すると…

時系列
2018年1月	楽天カード審査落ち
2019年1月	ドコモの携帯機種代金を割賦払い
2019年9月2日	dカード申込み
2019年9月9日	dカード審査落ち
2019年9月11日	イオンカード申込み
2019年9月14日	イオンカード審査通過

楽天カードの審査に落ちてからクレヒス作りをしたものの、dカードの審査にも落ちてしまいました。

40代でクレヒスなしの現実はやはり厳しいです。

dカードの審査落ち後、ダメ元でイオンカードに申し込んだところ審査に通りました。

イオンカード入手までの流れ

楽天カードの審査に落ちてから、イオンカードを手に入れるまでの具体的な流れを紹介します。

1. 楽天カード審査落ち

   審査落ちの原因はクレヒスなしが考えられる

2. クレヒス作り

   ドコモでスマホ端末を割賦払いで契約する

3. dカード審査落ち

   クレヒス8ヶ月で審査落ち

4. イオンカード申込み

   dカード審査落ちから2日後に申込み

5. イオンカード審査通過

   初めてのクレジットカードを取得

楽天カードの審査に落ちてから取り組んだことはクレヒス作りです。

クレジットカードやローンの審査では、クレヒスが重要で、その人が信用できるか信用できないかが判断されます。

40代でクレヒスなしだと審査は厳しい

クレジットカードの入会には審査があり、40代でクレヒスがないと審査に通過するのは厳しいと言われています。

クレヒスとは

• クレジット・ローンの利用履歴
• 良いクレヒスがあると信用が高い
• 悪いクレヒスがあると信用が低い
• クレヒスなしは信用が低い

クレジットカードやローンを利用すると、取引履歴が信用情報機関に記録され、この情報のことを個人信用情報と言います。

金融取引の利用履歴はクレジットヒストリー（通称クレヒス）と言われ、良いクレヒスがあると信用が高く、逆に悪いクレヒスがあると信用が低くなります。

クレジットやローンを利用すること自体は何も問題ありませんし、良いクレヒスがあれば信用は高くなります。しかし悪いクレヒスがあると、マイナス要因となります。

クレヒスがない場合には、しっかり支払いできる人がどうか評価できず、信用できるかわかりません。

クレヒスなしはクレヒスありの人よりも信用が低いです。

20代など年齢が若ければクレヒスがなくても問題ありませんが、40代でクレヒスがない場合には警戒されることがあります。

クレヒスなしは金融事故ありと疑われる

異動情報は一定期間保管されるとその後削除され、クレヒスが真っ白になります。この状態をホワイトな人と言います。

クレジットやローンを利用したことのない人もクレヒスが真っ白です。この状態をスーパーホワイトな人と言います。

ホワイトな人とスーパーホワイトな人は、見分けることができません。

そのため、ある程度の年齢でクレヒスがない場合には、過去に金融事故を起こしてクレヒスが真っ白なのではないかと疑われることがあります。

クレヒスなしから審査に通る3つのコツ

クレヒスがなくて審査になかなか通らない場合には、以下のポイントを実行してみると審査に通ることがあります。

審査に自信がない人の申込ポイント

• スマホの割賦払いでクレヒスを作る
• 次の申込みは半年経過後
• キャッシング枠をつけずに申込む

個人信用情報に良いクレヒスが記録されていると信用があり、クレジットカードの審査でも大きく評価されます。

スマホの分割払いでクレヒスを作る

クレヒスがないことが審査落ちの原因の場合には、クレヒス作りをしましょう。

他のクレジットカードやローンに申し込んでも、同じように審査に落ちてしまう可能性が高いです。

クレヒス作りでおすすめは、スマホの端末料金を分割払いで契約することです。

スマホの分割払いでも信用情報機関に記録され、毎月の携帯料金の支払いでクレヒスを作ることができます。

一括払いの方が信用があると思っている人もいますが、一括払いではクレヒスを作ることができません。クレジットやローンを組んで、約束通りに支払うことが信用につながります。

次の申込みは半年経過後

次のクレジットカードに申込む場合には、半年以上経過してからにしましょう。

クレジットカードに申込むと、信用情報機関に申込履歴が記録されます。審査に落ちてしまった場合でも申込履歴が残ります。

申込履歴があるのに契約していないのは、審査に落ちたということがわかり、他社がカードを発行しないリスクのある人と判断されます。

信用情報機関に申込履歴が記録されるのは6ヶ月間です。

キャッシング枠をつけずに申込む

クレジットカードに申込む際には、キャッシング枠をつけずに申込みましょう。

キャッシング枠を希望すると通常の審査より厳しめになると言われています。

「キャッシング枠をつけるとポイントプレゼント」等のキャンペーンもありますが、まずは審査に通過してカードを発行してもらうことが目的です。

イオンカード審査通過時の申込内容

参考までに、イオンカードの審査に通過した時の、姉の申込スペックを紹介したいと思います。

項目	申込内容
年齢	40代半ば
家族構成	配偶者あり、子3人
居住形態	持家（配偶者ローン）
勤務形態	パート
勤続年数	7年未満
年収	100万円
他社借入	なし
クレヒス	携帯の割賦払い約8ヶ月
キャッシング枠	希望

申込内容の中で、審査に影響したと思われるものをいくつかピックアップしました。

40代でパート収入あり、クレヒスあり（約8ヶ月間）、キャッシング枠希望で審査に通りました。

イオンカードの審査基準

クレジットカードの審査基準は各カード会社ごとに異なり、カードの種類によっても違います。

審査基準はどこも公表していないため詳細はわかりません。

しかし姉の体験談から考えると…

これまでクレジットカードを作ったことのない40代でも、スマホの割賦払い契約で多少のクレヒスがあれば、イオンカードの審査に通る可能性は十分にあります。

イオンカードの申込資格を見てみましょう。

Q.イオンマークのカードは何歳から申込みできますか。

A.18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込いただけます。（卒業年の1月1日～3月31日までの期間であれば、現在高校生の方でもお申込みいただけます。）

※引用元：イオンカード

18歳以上で電話連絡が可能なら誰でも申込できることになっています。申込資格に安定継続収入があるとはなっていませんので、収入のない専業主婦の方でも申込みできます。

そもそもイオンカードは、イオングループで買い物する主婦や女性を顧客ターゲットにしたクレジットカードです。

専業主婦でも作れるように、審査基準を緩やかに設定しているのではないでしょうか。

dカードは40代でクレヒスありでも厳しい

イオンカードの少し前に申し込んだdカードですが、同じ申込内容で審査に落ちてしまいました。

dカードはイオンカードよりも審査が厳しめです。

dカードの審査

• イオンカードよりも厳しめ
• スマホ割賦払いのクレヒスのみでは厳しい
• ドコモユーザーでも審査が甘くなるわけではない

年会費無料のdカードですが、40代でスマホ端末分割払いのクレヒスがあるぐらいでは、審査に通りませんでした。

「長年ドコモユーザーなのに。dアカウント持っているのに。」と姉は審査落ちしたことを疑問視していますが、ドコモユーザーであることとクレジットカードの審査は別問題です。

クレジットカードは個人信用情報のクレヒスが重要視され、信用があるかないかが判断されます。

楽天カードは40代でクレヒスなしだと審査落ち

イオンカードの前には、楽天カードに申込んで審査に落ちたこともありました。

楽天カードの審査

• イオンカードよりも厳しめ
• 40代でクレヒスなしは厳しい
• 楽天会員でも関係ない

参考までに、楽天カードに審査落ちした時の申込スペックを載せます。

項目	申込内容
年齢	40代前半
家族構成	配偶者あり、子3人
居住形態	持家（配偶者ローン）
勤務形態	パート
勤続年数	5年未満
年収	120万円
他社借入	なし
クレヒス	なし
キャッシング枠	5万円希望

審査落ちから考えると、楽天カードは40代でクレヒスがないと審査に落ちてしまう審査基準になっていると思います。

長年楽天会員でも楽天市場をよく利用して料金をしっかり支払っているとしても、そのことと楽天カードの審査は全く関係ありません。

クレジットカードの審査は、信用情報が重要です。

楽天カードの審査落ち体験談について詳しい内容が知りたい方は、以下をご覧ください。

✓あわせて読みたい

• 楽天カードの審査落ち体験談

イオンカードのおすすめポイント

イオンカードは年会費無料でお得にポイントが貯まるので、私も持っています。（私が持っているのは、キャッシュカード一体型のイオンカードセレクトです。）

チェック

• 年会費無料
• ETCカード無料
• 家族カード無料
• イオングループでお得
• 全国各地の優待施設で割引特典あり

イオンカードに共通する特典は上記の通りです。

イオングループ対象店舗では、毎日ポイントが2倍貯まる他に、毎月お得に買い物できる日が何日もあります。

イオングループ対象店舗（一例）

イオングループ対象店舗
イオン	イオンスタイル
イオンモール	ダイエー
ダイエーグルメシティ	イオンフードスタイル
マックスバリュ	ピーコックストア
KOHYO	まいばすけっと
イオンスーパーセンター	イオンタウン
マルナカ	カスミ
マルエツ	OPA
ミニストップ	ザ・ビッグ
ウエルシア	アコレ
サンデー	やまや
イオンシネマ	スポーツオーソリティ

ポイントが2倍貯まる対象店舗は上記の他にもあります。

よく利用する店舗がある方や映画を観る方は、お得なイオンカードがおすすめです。

イオンカード コスモ・ザ・カード・オーパス

今回姉が申し込んだイオンカード コスモ・ザ・カード・オーパスは、コスモ石油でガソリンや灯油が会員価格で購入できるカードです。

おすすめ

• 年会費無料
• 入会特典で燃料油50リットル（最大500円）値引き
• ガソリン・灯油・軽油が会員価格
• ETCカード無料
• イオングループでポイント2倍
• 全国の優待施設で割引特典あり

コスモ石油では一般価格の他に会員価格が設定あり、コスモ・ザ・カード・オーパスで支払うと1Lあたり1円～3円ほど安くなります。

燃料費が高騰しているときは、1円でも安いと助かりますね。

イオンカード コスモ・ザ・カード・オーパスは、イオンカードの通常の特典ももちろん受けられます。

イオンカードの特典にプラスしてガソリンや灯油がお得に買える特典があるので、自動車を持っている方やガソリンスタンドを利用する方におすすめです。

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運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
法人番号	7011101071501
本社所在地	〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号	T7011101071501