イオン銀行カードローンの審査時間は？専業主婦は在籍確認がない
イオン銀行カードローンは審査が甘いですか？
イオン銀行カードローンは上限金利がかなり低いので、そのぶん審査は厳しいです。専業主婦でも申し込めますが、専業主婦の審査は、収入のある方とは審査基準が異なります。
審査に通った場合でも限度額は30万円以下と低くなります。専業主婦の方は勤務先がないので在籍確認は行われません。
専業主婦OKのカードローンは、夫の勤務先に在籍確認する場合もありますが、イオン銀行カードローンの口コミを見る限りでは、専業主婦の方は在籍確認がなかったとの意見が多いです。
携帯や自宅への電話確認は行われる可能性があるので、知らない番号から電話が来ても無視しないようにしましょう。
イオン銀行の口座を持っていたら即日融資できますか？
イオン銀行カードローンは審査が遅いので、即日融資は受けられません。口座があれば最短翌日融資、口座がないと1週間ほどかかります。
申込み完了からカードが届くまでに5日ほどです。イオン銀行の普通預金口座を持っている人は、先に振込融資で借りられます。
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|---|---|
| 審査時間 | 最短翌営業日 |
| 金利 | 年3.8～13.8% |
| 利用限度額 | 10～800万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 電話あり |
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|---|---|
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 金利 | 年12.0～15.0% |
| 利用限度額 | 10～300万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
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|---|---|
| 審査時間 | 最短18分 |
| 金利 | 年3.0～18.0% |
| 利用限度額 | 1～800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
アイフルの貸付条件
貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
利用限度額：800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要（慎重審査）
遅延損害金：20.0％（実質年率）
返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数：1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※500万円を年12.0%（実質年率）で借りた場合
貸付対象者：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
担保・連帯保証人：不要
※申込状況によって希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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イオン銀行カードローンの審査時間
イオン銀行カードローンは、イオン銀行の普通預金口座がなくても利用できます。口座を持っている人なら、ダイレクトバンクからの申込も可能です。
審査時間は申込状況により異なりますが、審査回答は年中無休で行っています。イオン銀行の公式サイトに審査時間について書かれています。
イオン銀行では年中無休で審査を行っています。審査完了後5日程度でカードをお受け取りいただけます。
イオン銀行普通預金口座をお持ちのお客さまは、審査完了からローンカードのお受取りの前に、新規お申込時の１回のみ、銀行口座へのお振込によるお借入（振込融資）がご利用できます。
審査完了後、5日ほどでカードが届くので、銀行の中では融資までの時間が遅いほうです。
イオン銀行の口座を持っている人は、カードが届く前に振込融資で借りることもできます。急いでいる人は電話で振込依頼しましょう。
イオン銀行の口座を持っていない人は、カードが届いてからの借り入れになるため、融資までに時間がかかります。カードが手元に届いたらATMで借りられます。
発行されるカードは、ローンカードとイオン銀行のキャッシュカード機能付きカードがあり、イオン銀行のATMや提携する銀行・コンビニのATMが利用できます。
イオン銀行カードローンは即日融資できない
イオン銀行カードローンは、イオン銀行の口座があれば即日融資できると聞いたのですが、本当ですか？
口座があればカードが届く前に借りられますが、即日融資はできません。
- 申込から借入までの流れ
-
- イオン銀行のダイレクトバンクから申込み
- （在籍確認）
- 警察庁データベースの照会
- 審査通過
- カードの受取
口座がある人が申し込む場合の流れはこのようになります。
口座なしの人よりも審査がスムーズに進みますが、問題は「警察庁データベースの照会」です。
銀行ローンの審査では、必ず警察庁の反社データベースの照会が必要です。2023年から照会結果の通知が最短即日になりましたが、午後や土日の申し込みは翌日以降の通知になることも多いです。
反社チェックが終わらないと本審査結果の回答ができないため、銀行のカードローン、フリーローン、住宅ローン、自動車ローン、教育ローンなどの審査は時間がかかります。
仮審査結果の回答は、即日審査できる可能性がありますが、融資が受けられるのは本審査を終えてからです。
即日融資のカードローンは、消費者金融や信販会社、アプリの少額ローンなどの貸金業者が提供しています。銀行や信用金庫のカードローンは即日融資できません。
イオン銀行カードローンの在籍確認の電話
イオン銀行カードローンの契約には、イオン銀行および保証会社の審査が必要になります。
銀行カードローンでは、必ず保証会社の審査を受けることになりますが、イオン銀行の保証会社は、イオンフィナンシャルサービスとオリックス・クレジットです。
年収や信用情報など、申込者の返済能力によってどちらの保証会社になるかが決まります。
銀行カードローンの審査では、保証会社が在籍確認を行うことが多いです。イオン銀行の公式サイトに在籍確認についても書かれています。
Q.審査の際に自宅や職場に電話はかかってきますか？
A.ご勤務先へ在籍確認のお電話をさせていただいております。
社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。また、当行が必要と判断した場合は当行社名を名乗らせていただく場合がございます。
土日祝日などで在籍確認が取れないときは、審査結果の回答が遅れます。
銀行カードローンの審査では、必ず職場への在籍確認が行われます。個人名で電話をかけてくれるので、同僚に借金のことがばれることはないと思います。
社名を聞かれた場合には銀行名を言いますが、これも銀行カードローンでは一般的な対応です。プロミスやアコムなどの消費者金融の在籍確認は、社名を聞かれても「個人的な用件でかけています」と言ってはぐらかします。
在籍確認なしで借りられる場合もある
イオン銀行カードローンを利用している人の話を聞くと、在籍確認なしで借りられたケースもあるようです。
土日の申込みなどで、勤め先に電話しても確認が取れない場合などで、申込者の条件によっては在籍確認なしで借りられることがあるかもしれません。
- 在籍確認なしで借りられる場合
-
- イオン銀行の口座を持っている
- 年収が高い
- 安定した職業についている
- 大手企業に勤めている
- 他社借入が少ない
- 借入希望額が小さい
あくまで推測ですが、このような条件をクリアしていると電話確認なしで契約できる可能性があります。
すでに他のサービスで在籍確認が取れている場合や、申込み内容や信用情報機関のデータから、返済能力が高いと判断された人です。
専業主婦の方は在籍確認なしで借りられます。楽天銀行スーパーローンも専業主婦の申込を受け付けていますが、在籍確認はありません。
基本的に専業主婦が申込できるカードローンは、専業主婦の方が申し込んだときは在籍確認がないと思ってよいでしょう。
イオン銀行カードローンに関するFAQ
Q.イオン銀行カードローンは審査が厳しい？
イオン銀行カードローンは審査が厳しいカードローンです。イオン銀行のように上限金利の低いカードローンは審査が厳しいと言われています。
イオン銀行カードローンは、金利が年3.8～13.8％と低いので、信用状態が良くない人には貸付していません。
消費者金融は上限金利が年18.0％と高いので、年収が低い人やパート・アルバイトなどの信用が低い人でも貸してくれます。
Q.イオン銀行カードローンは在籍確認なしで借りられる？
イオン銀行カードローンは、電話で在籍確認しています。在籍確認なしでは借りられません。
社名を名乗らずに担当者の個人名で電話します。書類による在籍確認も認められていないようです。
大手消費者金融や一部の銀行カードローンは、書類による在籍確認を認めています。会社に電話されるのが嫌な人は、書類で在籍確認できる消費者金融がおすすめです。
Q.イオン銀行カードローンの金利と限度額は？
イオン銀行カードローンの金利は、「年3.8～13.8％」です。限度額は「10～800万円」です。
限度額が大きくなるほど金利は下がります。限度額が800万円になれば、金利は年3.8％になりますが、限度額をそこまで上げるのは大変です。
限度額が10～90万円だと、金利は年11.8～13.8％です。限度額が低くても年13.8％で借りられるのはかなり良心的だと思います。
Q.イオン銀行カードローンは専業主婦でも借りられる？
イオン銀行カードローンは、専業主婦でも申し込みできる珍しいカードローンです。ただし、専業主婦の方は審査に通っても限度額が小さくなります。
昔は専業主婦でも申し込める銀行は多かったですが、銀行の自主規制が始まった2017年以降は、専業主婦への融資を中止する金融機関が増えました。
専業主婦は勤務先がないので、在籍確認なしで借りられます。夫の勤務先に電話がいくこともありません。
Q.他にも専業主婦が利用できるカードローンはある？
専業主婦でも申し込めるカードローンは、イオン銀行の他にも楽天銀行やPayPay銀行、横浜銀行などがあります。
専業主婦のカードローン審査は厳しいと言われていて、審査に通っても限度額が30万円以下になることが多いです。
消費者金融では、ベルーナノーティスなどの中小消費者金融が、配偶者貸付で融資しているケースもあります。
イオン銀行カードローンの特徴
イオン銀行カードローンは、最大800万円まで借り入れ可能な銀行カードローンで、パートやアルバイトでも申し込めます。
金利が年3.8～13.8％と銀行カードローンの中でも特に低いです。高額な借り入れを希望する人や、長期間借りたい人にオススメの銀行です。
イオン銀行はイオングループが運営するネット銀行です。イオンの店舗の中にATMがあるので、見たことがある人も多いと思います。
| イオン銀行カードローン | |
|---|---|
| 金利 | 3.8～13.8％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 即日融資 | 不可 |
| 申込方法 | インターネット |
| 借入方法 | ATM、振込 |
| 返済方法 | ATM、口座振替、イオン銀行ダイレクト |
| 保証会社 | イオンフィナンシャルサービス、オリックス・クレジット |
| その他 | 本人に収入がなくても50万円まで申込みOK |
イオン銀行カードローンの金利は、「年3.8～13.8％」で、最低金利は特別低いというわけではありませんが、最高金利は銀行カードローンの中でも低い部類に入ります。
三大メガバンクの三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の最高金利は、14～15％です。イオン銀行のように最高金利が14％を切るのは珍しいです。
借入限度額は「最高800万円」までで、これは銀行カードローンの中では一般的な額です。PayPay銀行や住信SBIネット銀行は、最高1,000万円の限度額となっています。
銀行カードローンは保証会社を利用する事になりますが、イオン銀行カードローンの場合は、イオンフィナンシャルまたはオリックス・クレジットが審査を行うことになります。
イオン銀行カードローンのメリット・デメリット
イオン銀行カードローンは、女性に人気がありますが、特に低金利で借りたい人におすすめです。
- 金利が年3.8～13.8％と低い
- 最高限度額が800万円と大きい
- 提携コンビニATM手数料0円
- 毎月の返済は1,000円から
- イオン銀行の口座がなくてもOK
- 口座がある人はカードが届く前に借りられる
- 専業主婦でも申し込める
- 銀行中でも特に審査が厳しい
- 審査に時間がかかるので即日融資できない
- スマホATM取引が利用できない
- ローン契約機がないのでカードが即日発行できない
イオン銀行の口座がなくても利用できますが、口座があれば振込融資で借りられます。
イオン銀行以外にも三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、ローソン、イーネットのATMが利用できます。
イオン銀行カードローンの申込条件
- 申込条件
-
- 日本国内に居住している方、または外国籍で永住許可を得ている方
- 年齢が満20歳～満65歳未満の方
- 安定かつ継続した収入のある方
- イオンフィナンシャルサービスまたはオリックス・クレジットの保証が受けられる方
安定した収入があればパートやアルバイトでも申し込みができますが、学生の方は収入があっても申し込めません。専業主婦（主夫）でも配偶者に収入があれば申し込めます。
銀行カードローンは、学生や主婦、年金生活者の申込を受け付けている事が多いですが、イオン銀行カードローンは申込み条件が厳しくなっています
イオン銀行カードローンの審査の流れ
ネット申込
スマホやパソコンから申し込み
イオン銀行の口座を持っている人はダイレクトバンクからの申込OK
仮審査通過
必要書類の提出を求めるメールが届く
本人確認書類の提出
専用ページから運転免許証などを提出
在籍確認
勤務先に電話して在籍確認
審査結果の連絡
メールで審査結果を連絡
カードの受取
5日ほどで自宅にカードが届く
振込融資で借りることもできる
本人確認書類の提出はネットからアップロードすることができます。
口座を持っていない場合、審査に通ると5日ほどでカードが届くので、カードが届いたらATMで借入できます。カードが届く前の借り入れはできません。
イオン銀行の普通預金口座を持っている方は、ローンカードの受取り前に、1回だけ銀行口座への振込融資が受けられます。
イオン銀行カードローンの必要書類
- 本人確認書類
-
- 運転免許証
- パスポート ※1
- 個人番号カード（通知カード除く）
- 健康保険証
- 在留カード/特別永住者証明書
※本人確認書類は氏名、住所および生年月日が記載されていて、有効期限内のものに限ります。2020年2月4日以降に申請されたパスポートには、所持人記入欄がないため利用できません。
50万円超の限度額を希望する人は、収入証明書の提出も必要になります。
- 収入証明書
-
- 源泉徴収票（前年度）
- 給与明細（直近3ヶ月以内に発行された給与明細2ヶ月分）
- 直近の住民税決定通知書
個人事業主や法人経営者の方は、「住民税決定通知書」しか認められていません。
イオン銀行の金利と限度額
| 貸越極度額 | 適用金利（年率） |
|---|---|
| 10～90万円 | 11.8～13.8％ |
| 100～190万円 | 8.8～13.8％ |
| 200～290万円 | 5.8～11.8％ |
| 300～390万円 | 4.8～8.8％ |
| 400～490万円 | 3.8～8.8％ |
| 500～590万円 | 3.8～7.8％ |
| 600～790万円 | 3.8～5.8％ |
| 800万円 | 3.8％ |
金利は限度額によって変わります。契約当初から800万円まで借りられるわけではなく、返済実績を作ることで限度額が増額できます。
最低金利の3.8％で利用するためには、最低でも400万円以上の限度額設定にならなければなりません。ここまで上げるのは大変なので、自分が借り入れを希望する額の金利で、他の銀行カードローンと比較してみましょう。
限度額100万円でも年利8.8％になる可能性があるので、かなり低い金利で借りられます。一般的な銀行では、限度額100万円だと12～15％になることが多いです。私がオリックス銀行カードローンの契約をした時は限度額100万円で年14.8％でした。
消費者金融の最高金利は年18％ほどになるので、それと比べるとかなり低いですが審査は銀行の方が厳しくなります。
イオン銀行の月々の返済額
イオン銀行カードローンは、前月末日の借入残高に応じて約定返済額が決まります。約定返済額とは、返済しなければいけない最低金額のことです。
| 前月末の貸越残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 3万円以下 | 1,000円 |
| 3万円超～5万円以下 | 2,000円 |
| 5万円超～10万円以下 | 3,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 5,000円 |
| 20万円超～50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超～100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超～150万円以下 | 25,000円 |
| 150万円超～200万円以下 | 30,000円 |
| 200万円超～300万円以下 | 35,000円 |
| 300万円超～500万円以下 | 40,000円 |
| 500万円超～600万円以下 | 50,000円 |
| 600万円超～700万円以下 | 60,000円 |
| 700万円超 | 70,000円 |
口座振替で返済している場合は、約定返済額が毎月引き落とされます。ATMから返済する場合は、約定日前日までにATMで約定返済額以上の金額を入金します。
たとえば10万5000円借りている人は、約定返済額が3,000円になるので、3,000円以上返済すればOKです。
残高が10万円を切って5万円超～10万円以下になると、月々2,000円の返済でもOKになります。
イオンカードのキャッシング
イオンカードを持っている人は、クレジットカードのキャッシング機能を利用してお金を借りることもできます。
イオン銀行カードローンよりも高金利になりますが、カード申込時にキャッシング機能を付けていれば、新たに審査を受けることなく融資が受けられます。
イオンカードのキャッシングサービスを利用するには、イオンカードにキャッシング枠を付ける必要があります。
| イオンカードのキャッシング | |
|---|---|
| 金利 | 7.8～18.0％ |
| 遅延利率 | 20.0％ |
| 限度額 | 最高300万円 |
| 審査時間 | 1週間 |
| 借入 | 振込、ATM |
| 返済方式 | 一回払い、リボ払い |
| 返済期間 | 最長57ヶ月 |
| 海外 | 利用可能 |
イオンカードのキャッシング限度額は最高300万円ですが、初回限度額は10～20万円になることが多いです。
カードキャッシングは総量規制の影響を受けるので、年収の3分の1を超える限度額にすることはできません。
50万円を超える限度額にする時に収入証明書の提出が必要になります。審査も厳しくなるので高限度額にするのは難しいでしょう。
イオンカードの特徴
イオンカードはイオンでポイントが付くので女性や主婦に人気があります。
- イオンカードのおすすめポイント
-
- イオンカードセレクトとイオンカードがある
- WAON一体型やSuica一体もある
- VISA、Master、JCBが選べる
- WAONポイントが貯まる
- 年会費0円
それぞれ、ディズニー・デザイン、WAON一体型、G.Gマーク付などカードの種類があります。
とにかくカードの種類が多いクレジットカードで、一時期は30種類以上ありました。ETC機能を年会費0円で付けることもできます。
イオン銀行とイオンカードのキャッシング比較
イオン銀行カードローンで借りる時と、イオンカードのキャッシングで借りる時を比較します。
どちらも新たに申し込むと、審査回答に数日かかります。
| イオン銀行 | イオンカード | |
|---|---|---|
| 金利 | 3.8～13.8％ | 7.8～18.0％ |
| 限度額 | 最高800万円 | 最高300万円 |
| 審査時間 | 数日 | 数日 |
| 販売元 | イオン銀行 | イオンフィナンシャルサービス |
| 申込条件 | 20歳以上65歳未満 安定継続した収入がある |
18歳以上（高校生不可） 電話連絡可能な方 |
| 申込方法 | ネット | ネット |
| 借入方法 | ATM、ネット、銀行振込 | ネット、電話、ATM |
| 返済方法 | ATM、口座振替、振り込み | 口座振替 |
| パート アルバイト |
◯ | ◯ |
| 総量規制 | – | 対象 |
| 収入証明書 | 必要に応じて | 50万円超 |
| 保証会社 | イオンフィナンシャルサービス オリックス・クレジット |
– |
信販会社や消費者金融などの貸金業者は、総量規制の影響を受けるため、年収の3分の1を超える額の借り入れをすることはできません。
イオンカードのキャッシングは貸金業者からの借金になるため、50万円超の借り入れや、複数の貸金業者からの借入合計が100万円超の場合に収入証明書が必要になります。
限度額が低いと最高金利になる可能性が高く、イオンカードの場合は年利18.0％になるので、イオン銀行カードローンの13.8％の方がお得です。
銀行とクレジット会社の違い
銀行カードローンは銀行法、クレジットカード（信販会社）は貸金業法が適用されます。
それぞれ異なる法律ですが、最も違う点は、総量規制の対象になるかという点です。信販会社や消費者金融は総量規制の対象になります。
- クレジット会社や消費者金融から借りる場合
-
- 年収の3分の1を超える金額は借りられない
- 50万円超の借り入れは収入証明書の提出が必要
クレジットカードのキャッシングや消費者金融は、総量規制の影響を受けるため、大口融資は難しいです。
最高限度額は300万円や500万円になっていますが、初回限度額は30万円以下になることが多いです。
私はクレジットカードのキャッシングも消費者金融も利用したことがありますが、初回限度額は全て30万円以下でした。
契約年数や返済実績に応じて限度額を増額することはできますが、簡単に100万円、200万円の限度額になるわけではありません。
大口融資を希望する人は、始めから限度額が大きくなりやすい銀行カードローンで借りるのがよいと思います。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者（専門家）
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
