au PAY スマートローンの審査は厳しい？在籍確認はある？
au PAY スマートローンは審査が甘い？厳しい？
au PAY スマートローンの審査基準は公開されていないため、甘い・厳しいと言うのは難しいです。
dスマホローンなどのアプリの少額ローンは、消費者金融と比べると審査通過率は低いです。
ネット上の口コミなどを見ていると、au PAY スマートローンはアルバイトや自営業の方も審査を通過しています。
20歳以上70歳以下の方で、au IDをお持ちの方、定期収入のある方、日本国内に住んでいる方が申し込めます。
アルバイト収入があれば学生でも申込OKです。※専業主婦の方や年金収入のみの方は申し込めません
au PAY スマートローンは在籍確認なしで借りられる？
au PAY スマートローンは在籍確認なしでは借りられません。公式サイトには、「勤務先にお電話させていただく場合がございます。」と書かれています。
必ず電話確認があるわけではないようですが、会社に電話が来ると思っておいた方がよいでしょう。
在籍確認の電話が嫌な人は、プロミスやアコムのような原則電話なしで借りられるカードローンがおすすめです。
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|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 ※1 |
| 金利 | 年2.9～18.0% ※2 |
| 借入限度額 | 1万円～100万円 ※3 |
| 郵送物 | 原則なし |
※1 お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。
※2 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）
※2 審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定します。
※3 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
※お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
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|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 借入限度額 | 最高300万円 |
| 基準金利 | 年3.9～17.9% |
| 優遇適用後金利 | 年0.9～17.9% |
※1 お申込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※2 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
当サイトの掲載情報について
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掲載する商品やサービスが広告であることがわかるように、事前に詳細ページを案内したり、リンクにPRを付けています。
当サイトで紹介している消費者金融やクレジット会社は、全て財務局や都道府県知事の登録を受けている正規の貸金業者です。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、街金を含めた全ての貸金業者が確認できます。
au PAY スマートローンの審査時間
| au PAY スマートローン | |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
※お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます※ご希望に沿えない場合がございます
au PAY スマートローンの審査時間は、最短30分です。審査結果はメールで届きます。
審査が早ければ即日融資も可能ですが、契約が完了しないと借りられないので、審査を通過したらすぐに契約内容を確認しましょう。
審査に落ちる理由
au PAY スマートローンの審査基準は公開されていませんが、一般的な個人向けローンの審査では、以下の理由で審査に落ちることが多いです。
- 審査に落ちる理由
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- 年収が150万円以下
- 安定した収入がない
- 年収の割に他社借入額が多い
- 他社借入件数が5件以上ある
- すでに年収の3分の1に近い額を借りている
- 信用情報機関に異動情報がある
- 申込内容に虚偽がある
- 収入実態が確認できない
- auサービスで金融事故を起こしたことがある
他社借入があっても特に問題はありませんが、他社借入が多い人は審査に落ちる可能性が高くなります。
信用情報機関に異動情報があるブラックな人は100％審査に落ちます。ブラックな人でも借りられる可能性があるのは、中小消費者金融だけです。
au PAY スマートローンは auフィナンシャルサービスの商品です。日本貸金業協会の協会員検索ツールで、auフィナンシャルサービスが出てきます。
auフィナンシャルサービスは、関東財務局に登録している正規の貸金業者で、au PAY スマートローンやau PAY カードを提供しています。
au PAY カードやauじぶん銀行のローン、KDDIグループの決済サービスで金融事故を起こしたことのある人は、社内のブラックリストに入っている可能性があります。
審査の流れ
au IDでログインして申し込み
銀行口座の登録
審査結果の連絡
契約手続き
au PAY スマートローンの申し込みは、auアカウントでログインしてから行います。
auアカウントをお持ちでない方は、事前にau IDの新規登録を行ってください。
審査結果はメールで送られてきます。審査を通過したら契約内容を確認し、契約を完了させます。
金融機関口座の登録
申し込みの際に、借入や返済で利用する金融機関の口座を登録します。
審査結果の連絡を受ける前に金融機関口座の登録が必要ですが、口座の登録が本人確認を兼ねているので、本人確認書類の提出は不要です。
口座の登録ができない方は、本人確認書類のアップロードが必要になります。
その際に、契約に必要な確認コードが書かれたハガキが郵送されてきます。確認コードがないと契約できないので、借入までに1週間ほどかかります。
消費者金融の審査通過率
2023年10月～12月の大手消費者金融の審査通過率は以下の通りです。
| 消費者金融 | 10月 | 11月 | 12月 |
|---|---|---|---|
| アコム | 44.1% | 44.7% | 42.4% |
| プロミス | 34.7% | 35.6% | 34.8% |
| アイフル | 38.8% | 39.3% | 40.3% |
※アコムマンスリーレポート ※プロミス月次データ ※アイフル月次データ
プロミスやアコムは審査通過率が高いです。審査に自信がない人は大手消費者金融を検討してみましょう。
au PAY スマートローンよりも消費者金融の方が融通が利くので、年収が低くても限度額を下げて審査に通してくれることもあります。
au PAY スマートローンの在籍確認
Q.在職確認の電話はありますか？
A.勤務先にお電話させていただく場合がございます。在職確認のお電話は、弊社担当者の個人名でお電話いたします。
公式サイトには、「電話させて頂く場合がある」と書かれているので、電話がない場合もあると思いますが、電話が来ても慌てないようにしましょう。
公式サイトのFAQページにも審査時の確認電話について書かれていました。
Q.申し込み（審査）時に確認の電話はかかってきますか？
A.お申し込み内容や「ご本人さまがお勤めされている事」の確認等のため、勤務先および携帯電話（お申し込み時の登録電話番号）にお電話させていただく場合がございます。
勤務先にお電話する場合は、お客さまのプライバシーには十分配慮し、担当者の個人名でお電話いたします。
なお、携帯電話（お申し込み時の登録電話番号）にお電話する場合は「0120-988-135」と番号を表示してお電話いたします。
※お申し込みの時間帯や審査状況によっては、翌日以降のご連絡となる場合がございます。
必ず電話があるわけではありませんが、勤務先や携帯に電話がかかってくる可能性があります。
在籍確認のタイミング
au PAY スマートローンの在籍確認は、口座の登録を行ったあとに実施されます。申し込み当日に行われる場合もあります。
申告された内容で収入実態が確認できた場合は、勤務先への電話確認なしで完了となります。
電話による在籍確認が必要な場合は、勤務先に電話が来ます。申告内容に不明な点があれば携帯電話に確認の電話がかかってきます。
勤務先に電話する際は非通知でかかってきますが、非通知拒否設定をしている会社の場合は番号通知でかかってきます。
その際は担当者の個人名で電話します。電話に出た人が本人であると確認が取れる前に、au PAY スマートローンや借金について伝えることはありません。
消費者金融の在籍確認
| 消費者金融 | 電話連絡 | 在籍確認 |
|---|---|---|
| プロミス | 原則なし | 申告内容や提出された書類で収入実態を確認する |
| アイフル | 原則なし | |
| アコム | 原則なし | |
| レイク | 原則なし | |
| SMBCモビット | 原則なし | Web完結申込なら電話連絡なし |
※審査結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
大手消費者金融は、原則として在籍確認の電話なしで借りられます。カードレスにすれば自宅への郵送物もありません。
クレジットカードの審査は在籍確認の電話なしで完了することが多いですが、大手消費者金融もほとんどの人が電話なしで審査が終わります。
貸金業法で利用者の収入源や返済能力を確認することが義務付けられているので、収入実態の確認は行われます。
2008年3月に全面施行された犯罪収益移転防止法でも、貸金業者や銀行などの特定事業者は、顧客の職業を確認しなければいけないことになっています。
au PAY スマートローンの必要書類
- 必要書類
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- 口座登録用の通帳やキャッシュカード
メガバンク、ネット銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合などの金融機関が利用できます。
登録できる主な銀行は以下のとおりです。
| 登録できる主な銀行 | |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 三井住友銀行 |
| みずほ銀行 | ゆうちょ銀行 |
| りそな銀行 | 埼玉りそな銀行 |
| セブン銀行 | ソニー銀行 |
| イオン銀行 | 新生銀行 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 住信SBIネット銀行 |
その他の金融機関については、「ご利用可能な金融機関」をご覧ください。
本人確認書類をアップロードする場合
申し込みの際に、金融機関の口座を登録した方は本人確認書類の提出は不要です。
口座登録ができずに本人確認書類をアップロードする場合は、以下の書類のうち2点が必要になります。
- 必要書類
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- 運転免許証（運転経歴証明書）
- パスポート
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- 健康保険証
外国籍の方は、上記の書類と合わせて在留カードまたは特別永住者証明書が必要になります。
本人確認書類が1点しかない場合
上記の本人確認書類が1点しか提出できない方は、現住所が記載された以下の書類のうち1点が必要になります。
- 補足資料
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- 住民票の写し
- 国税・地方税の領収書または納税証明書/社会保険料の領収書
- 公共料金の領収書（電気、都市ガス、水道、NHK、固定電話）
※発行から6ヶ月以内のもの
本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合も、上記の補足資料が必要になります。
収入証明書の提出
利用限度額が50万円を超える場合や、au PAY スマートローンの利用限度額と他社借入額の合計額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要になります。
- 収入証明書
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- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 納税通知書(住民税決定通知書)
- 所得（課税）証明書
給与明細は連続した直近2ヶ月分が必要です。賞与明細書がある場合は合わせて提出してください。
年金受給者の方は、収入証明書と合わせて年金証書または年金通知書も必要になります。
au PAY スマートローンの借入方法
- 借入方法
-
- au PAY 残高にチャージ
- 登録口座へ振込
au PAY スマートローンは2つの借入方法があります。
au PAYで支払いたいときは、au PAY 残高にチャージしてください。
銀行振込や支払いで利用したいときは、登録口座へ入金してもらうのがよいでしょう。
※セブン銀行ATMによる出金取引（お借入れ）は利用停止
au PAY 残高にチャージ
会員サイトへログイン
au PAY 残高にチャージを選択
借入希望金額を入力
チャージ完了
チャージした金額は、すぐにau PAY 残高に反映されます。
登録口座へ振込
会員サイトへログイン
ご登録口座へのお振込みを選択
借入希望金額を入力
口座に振込完了
振込可能時間は、午前4:00～翌午前2:00までです。土日の振込融資も可能ですが、メンテナンス時間は振込できません。
au PAY スマートローンの返済方法
- 返済方法
-
- 登録口座からの引き落とし
- 指定口座への振込
- セブン銀行スマホATM
au PAY スマートローンの申込時に口座を登録した方は、自動的に登録した口座から引き落とされます。
追加返済（臨時返済）したいときは、指定口座への振込やセブン銀行スマホATMを利用します。
※引き落とし日の8営業日前以降に振込やATMから返済した場合も毎月の引き落としも行われます。
登録口座からの引き落とし
会員サイトへログイン
口座情報の登録・変更
返済日は毎月26日です。引き落とし日の0時以降に引き落とされるので、前日までに口座に用意しておいてください。
引き落としできなかった場合は、指定口座への振込またはセブン銀行のスマホATMで返済してください。
指定口座への振込
会員サイトへログイン
指定口座へのお振込みを選択
ネットやATMから振り込み
会員サイトに表示されている「次回ご返済金額」以上の金額を振り込んでください。
約定返済額を超える額を振り込んだ場合は、借金元金の返済に充てられます。利息を減らしたいときは、お金に余裕があるときに繰上返済していきましょう。
セブン銀行スマホATM
au PAY スマートローンアプリを起動
セブン銀行スマホATMでご返済を選択
暗証番号認証と希望額を入力
ATMでスマートフォンでの取引を選択
QRコードを読み取り
企業番号を入力
ワンタイム暗証番号を入力
ATMに現金を投入
1万円以下の取引で110円、1万円を超える取引で220円の手数料がかかります。借入時に発生した手数料も返済時に精算されます。
スマホATMで2万円×2回借り入れした後に4万円返済した場合、220円×3＝660円の手数料が精算されます。
au PAY スマートローンのメリット・デメリット
- 消費者金融並みに審査が早い
- au PAY 残高にチャージできる
- セブン銀行のスマホATMで借りられる
- 口座登録すれば本人確認書類は不要
- 郵送物なしで家族にバレない
- au以外の携帯キャリアでも利用できる
- 銀行カードローンと比べて金利が高い
- 最高限度額が低い
- 無利息期間がない
- au PAY カードのキャッシング利用者は申し込めない
チャージしたお金をau PAYで支払えば、買い物200円ごとに1Pontaポイントが貯まります。
2022年3月より、au PAY カード利用者でもau PAY スマートローンに申し込めるようになりました。
ただし、au PAY カードのキャッシングを利用している人や、キャッシング利用可能枠を設定している人は、au PAY スマートローンの申し込みができません。
au PAY カードのキャッシングとau PAY スマートローンを比べてau PAY スマートローンの方が有利ということもないので、au PAY カードのキャッシングで借りている人はそのまま使い続けるのがよいと思います。
au PAY スマートローンのFAQ
Q.au PAY スマートローンは誰でも利用できる？
au PAY スマートローンはau IDを持っていれば利用できるので、携帯キャリアがドコモやソフトバンクの方でも問題ありません。
auユーザーなら金利優遇があるわけでもないので、他社キャリアの人が利用してもデメリットはありません。
ドコモユーザーならdスマホローンがおすすめです。auやソフトバンクユーザーはどの少額アプリでもよいと思います。
Q.au PAY スマートローンの評判は？
ネット上の口コミや評判を見る限りでは、au PAY スマートローンの評判は良いものも悪いものもあります。
「申し込み当日に借りられた」と言ったような審査スピードを評価する口コミや、「申し込みが簡単だった」と言ったような良い評判があります。
「希望した限度額にならなかった」「審査結果が来ない」「審査に落ちた」と言った悪い評判もありますが、これはどこのローンでも当てはまるものです。
Q.au PAY スマートローンの保証会社は？
au PAY スマートローンに保証会社はありません。 auフィナンシャルサービスが審査と融資を行っています。
au PAY スマートローンは、 auフィナンシャルサービス株式会社が提供する個人向け少額ローンサービスです。
dスマホローンやLINEポケットマネーにも保証会社はありません。消費者金融や信販系カードローンと同様に、個人の信用を担保に自社で審査と融資を行っています。
Q.消費者金融とどちらがおすすめ？
金利水準ではau PAY スマートローンと大手消費者金融は同じくらいです。審査スピードでは消費者金融の方が早いです。
どちらがおすすめと言うのは難しいですが、auユーザーならau PAY スマートローンの方が使いやすいかもしれません。
一般的にアプリの少額ローンよりも消費者金融の方が審査が甘いので、審査に自信がない人は消費者金融がおすすめです。
Q.dスマホローンとどちらがおすすめ？
dスマホローンには、ドコモユーザー向けの金利優遇があります。au PAY スマートローンには金利優遇がありません。
ドコモの回線やdカードを利用している人はdスマホローンの方がおすすめです。
ドコモ以外のキャリアを使っている方は、au PAY スマートローンでもdスマホローンでもどちらでも大差はないと思います。
dスマホローンの方が最高限度額が大きいので、100万円を超える額を借りたい人はdスマホローンの方がよいでしょう。
他社ローンの審査時間と金利を比較
au PAY スマートローンを検討している人は、他社のアプリや消費者金融のカードローンと比較して決めるのがよいと思います。
au PAY スマートローンは、下限金利が年2.9％と低いですが、実際にはそんなに低い金利が設定されることは稀です。
アプリの少額ローン
| アプリ | 審査時間 | 金利 |
|---|---|---|
| au PAY スマートローン | 最短30分 | 年2.9～18.0% |
| dスマホローン | 最短即日 | 年3.9～17.9% 金利優遇あり |
| LINEポケットマネー | 最短即日 | 年3.0～18.0% |
消費者金融
| 金融機関 | 融資時間 | 金利 |
|---|---|---|
| プロミス | 最短3分 | 年4.5～17.8％ |
| アコム | 最短20分 | 年3.0～18.0％ |
| アイフル | 最短18分 | 年3.0～18.0％ |
| レイク | 最短25分 | 年4.5～18.0％ |
| SMBCモビット | 最短即日融資 | 年3.0～18.0％ |
アイフルの貸付条件
貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
利用限度額：800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要（慎重審査）
遅延損害金：20.0％（実質年率）
返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数：1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※500万円を年12.0%（実質年率）で借りた場合
貸付対象者：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
担保・連帯保証人：不要
※申込状況によってご希望に添えない場合あり ※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
銀行カードローン
| 金融機関 | 審査時間 | 金利 |
|---|---|---|
| セブン銀行 | 最短翌日 | 年12.0～15.0％ |
| 楽天銀行 | 最短即日 | 年1.9～14.5％ |
| auじぶん銀行 | 最短即日 | 年1.48～17.5％ |
| 三菱UFJ銀行 | 最短即日 | 年1.8～14.6％ |
| 三井住友銀行 | 最短即日 | 年1.5～14.5％ |
| みんなの銀行 | 最短即日 | 年1.5～14.5％ |
| みずほ銀行 | 最短当日 | 年2.0～14.0％ |
| りそな銀行 | 2週間ほど | 年3.5～13.5％ |
| イオン銀行 | 最短翌営業日 | 年3.8～13.8％ |
| ソニー銀行 | 最短翌営業日 | 年2.5～13.8％ |
| PayPay銀行 | 最短翌営業日 | 年1.59～18.0％ |
| UI銀行 | 数日 | 年1.3～14.5％ |
| 東京スター銀行 | 1週間ほど | 年1.5～14.6％ |
| 住信SBIネット銀行 | 1週間ほど | 年1.89～14.79％ |
| オリックス銀行 | 1週間ほど | 年1.7～14.8％ |
※auじぶん銀行は、通常金利
※みずほ銀行は、住宅ローンの利用でカードローン金利が年0.5％引き下げられます。引き下げ適用後の金利は年1.5～13.5％です。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者（専門家）
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
