アメックスは限度額を超えても使える？キャッシングはできない！JRで使えない理由
アメックスカードには限度額や利用可能枠がないの？
アメックスは他のカードのように明確な限度額の設定がなく、利用可能枠は変動する可能性があります。現在の利用可能の目安はオンラインサービスで確認できます。
限度額を超えても使えると感じる理由は、明確な限度額がないからです。限度額が決められている方が便利かもしれませんが、高額利用する場合などは限度額がないことで便利に感じることもあります。
また、アメックスに連絡して事前承認を得たり、使いたい金額を先にデポジットしておけば、一時的に利用可能枠を広げることができます。
アメックスカードにはキャッシング機能がないの？
アメックスのプロパーカードにはキャッシング枠がありませんが、セゾンパール・アメックスなどの提携カードにはキャッシング枠が付けられます。
クレジットカードにはキャッシング機能を付けることができますが、アメックスにはキャッシング枠がありません。
ショッピングもペイフレックスの登録をしないとリボ払いが利用できず、通常は全て翌月の一括払いになります。
VISA、Master、JCBは使えるのにアメックスだけ使えない店舗やオンラインショップも多いですが、個人的には気に入っています。
当サイトの掲載情報について
当サイト内で紹介する商品やサービスの一部には広告が含まれています。広告掲載ポリシーはこちら。
掲載する商品やサービスが広告であることがわかるように、事前に詳細ページを案内したり、リンクにPRを付けています。
当サイトで紹介している消費者金融やクレジット会社は、全て財務局や都道府県知事の登録を受けている正規の貸金業者です。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、街金を含めた全ての貸金業者が確認できます。
アメックスカードの限度額
通常のクレジットカードは使える上限額が決められていますが、アメックスカードには明確な限度額はありません。
公式サイトには以下のように書かれています。
Q.カード利用可能枠について確認したい。
A.他社のクレジットカードのように、一定の可能枠を設定せず、その時々の状況によりご利用可能枠は変動いたしますが、カード会員様のご実績に応じて利用可能枠を可能な限り柔軟に対応できる特徴がございます。
限度額がないとは言っても契約後すぐにいくらでも使えるというわけではなく、会員ごとに限度額の目安は設定されています。
目安の額を超えるとすぐに利用停止になるわけではなく、限度額の目安には幅があるためいくらでも使えると誤解しやすいです。
無制限に使えるわけではありませんが、一般的なカードよりは限度額が大きいのが魅力です。特にビジネスカードとして使う場合はアメックスがオススメです。
始めのうちは一定の利用額を超えた所で、アメックスから電話がかかってくることがあるようです。私の場合は、仕事で月100万円以上使うこともありますが、特に電話がかかってくることはありませんでした。
利用可能額を確認してみる
会員サイトにログインしても限度額や利用可能枠は書かれていませんが、利用可能額の確認ツールを使うと、現在のおおよその限度額を知ることができます。
アメックスのアカウントでログインして、利用可能額の欄に好きな金額を入力します。
「Good news!」と表示されたらその金額は限度額の範囲内です。
「申し訳ございません」と表示されたら、限度額を超えた金額を入力していることになります。
このツールは1日に利用できる回数が決められており、1日に3回しか確認できないので、金額を細かく変えて確認すると限度額を知るのに苦労します。
たとえば1,000万⇒500万⇒100万のように調べていくのがよいと思います。500万でNG、100万でOKになった場合はその間なので、もう1日試せばおおよその金額はわかります。
1日3回の利用制限がかかると「現在このサービスをご利用いただけません」と表示されます。24時間経たないとツールが利用できません。
ログインしないと使えないツールで、利用可能額を知るだけなのにどうやって不正利用するのかわかりませんが、1日3回は厳しいですね。
利用限度額を一時的に上げる方法
通常よりも高額な利用を予定している時は、コールセンターに電話して事前承認しておくとよいでしょう。
最新の資産状況の開示や事前入金することで、高額な利用も可能になります。
アメックス事前承認係
国内から：0120-206165
携帯電話から：03-3220-6127
海外から：81-3-3220-6127
9:00～19:00／土日祝休
こちらがグリーンカードの事前承認係の電話番号です。
アメックスゴールド事前承認係
国内から：0120-106165
携帯電話から：03-3220-6127
海外から：81-3-3220-6127
9:00～19:00／土日祝休
こちらがゴールドカードの事前承認係の電話番号です。
事前承認が取れないような金額でも、先にデポジットしておくことで、高額な利用も可能となります。
月額200万円を超えるような高額利用を予定している人は、デポジットもおすすめです。
アメックスのキャッシング機能
アメックスにも以前はキャッシング機能がありましたが、2012年6月で、キャッシングやカードローンが利用できなくなりました。
来る2012年6月末日をもちまして、弊社カードのキャッシング・サービス、「エキスプレス・キャッシュ」を終了させていただくことになりましたので、下記の通りご案内申しあげます。
貸金業法改正を始めとする昨今の金融情勢の変化を踏まえ、提供いたしております金融サービスの見直しを行なった結果、誠に遺憾ながら、このような結論に至った次第でございます。※ 「エキスプレス・キャッシュ」終了のお知らせより
アメックスは、元々ショッピング一括払い専用のクレジットカードで、ユーザーニーズにあわせてキャッシング機能を付けたようですが、それが廃止になった形です。
2012年6月からは、完全にショッピングのみでの利用となっています。アメックスが利用できるような人は、銀行カードローンの審査にも通ると思うので、キャッシングしたい人は銀行カードローンに申し込むのがよいと思います。
アメックスの提携カードならキャッシングできる
アメックスには自社で発行しているプロパーカードと、他社との提携カードがあります。プロパーカードと提携カードを合わせると20種類以上になります。提携カードの中にはキャッシング枠が付けられるカードがあります。
| 提携カード | キャッシング枠 |
|---|---|
| セゾンパール・アメックス | あり |
| セゾンブルー・アメックス | あり |
| みずほマイレージクラブカードセゾンアメックス | あり |
| ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン | あり |
| タカシマヤセゾンカード | あり |
| PARCOアメックス | あり |
| 三菱UFJカード・アメックス | あり |
| JALアメックス | あり |
| エムアイカードプラス・アメックス | あり |
| ANAアメックス | なし |
| アメックス・スカイ・トラベラー | なし |
| デルタ スカイマイル・アメックス | なし |
| ウォルマートカード・セゾン | 提供終了 |
提携カードでは、アメックス自体がキャッシングサービスを提供しているわけではありません。提携先のセゾンやMUFGのキャッシングサービスです。
アメックスカードにキャッシング機能を付けたい人は提携カードを利用することになります。
アメックスカードの年会費
アメックスカードは、カードの種類によって年会費が違います。年会費無料のタイプはない上に、一般カードでも年会費が1万円以上と高いです。
| カード種類 | 年会費 |
|---|---|
| グリーンカード | 12,000円 |
| ゴールドカード | 26,000円 |
| プラチナカード | 136,500円 |
| ブラックカード | 367,500円 |
| 提携カード | 年会費 |
| PARCOアメックスカード | 3,300円 |
| セゾンパール・アメックス | 実質無料 |
| セゾンブルー・アメックス | 初年度無料（2年目以降3,300円) |
| セゾンゴールド・アメックス | 初年度年会費無料（2年目以降11,000円) |
| 三菱UFJカード・アメックス | 1,375円 |
| 三菱UFJカード・ゴールド・アメックス | 2,095円 |
| 三菱UFJカード・プラチナ・アメックス | 22,000円 |
| JALアメックス | 6,600円 |
| JALアメックスCLUB-Aゴールドカード | 20,900円 |
| JALアメックスプラチナ | 34,100円 |
| ANAアメックス | 7,700円 |
| ANAアメックスCLUB-Aゴールドカード | 34,100円 |
| ANAアメックスプレミアム | 165,000円 |
楽天プレミアムカードは年会費が1万円です。それを考えるとアメックスはかなり強気な料金設定と言えます。
プラチナカードは、新規で申し込むことはできず、既存会員が一定の利用条件を満たしたときにインビテーションが来ます。
アメックスの最上位カードは、ブラックカード（アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード）で、年会費は367,500円です。
ブラックカードは、富裕層向けのカードで、なんでも買えるという噂です。プラチナカードは見たことがありますが、ブラックカードは見たことがありません。
普通の人なら、ノーマルかゴールドで十分ですね。アメックスならノーマルでも限度額を数百万円まで上げることはできます。
ちなみに、楽天ブラックカードの年会費は32,400円です。名前がブラックなだけで、中身はプラチナカードですね。
JRの券売機でアメックスが使えない理由
アメックスが使えない店舗やオンラインショップは多いですが、JRの券売機や航空券の自動販売機などでもアメックスが使えないことがあります。
アメックスカードで暗証番号を設定していないと券売機などで利用できません。
JRの公式サイトを見ると使えるカードの中にアメックスも含まれています。
Q.みどりの窓口や券売機でクレジットカードは使えますか。
A.ビューカード、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、Discover、JRカードの各ブランドがついたクレジットカードをご利用いただけます。ご利用いただける箇所は、JR東日本管内のみどりの窓口や指定席券売機（紫色の券売機）、多機能券売機（黒色の券売機）となります。
私はいつのまにか暗証番号を設定していたようなのですが、初期段階では暗証番号が設定されていないのが普通？みたいです。
JRの券売機でアメックスが使えなくて暗証番号を設定していない人は、会員サイトで暗証番号を設定しましょう。
暗証番号の設定方法
暗証番号はオンライン上で変更できます。オンライン登録していない人は、カード番号からオンライン登録します。
Web明細を見ている人は、オンラインサービスの登録は完了しているので、いつもどおりログインしてください。
- 暗証番号の設定手順
-
- オンラインサービスに登録する
- オンラインサービスにログインする
- ICカード他⇒ICカード暗証番号をクリック
- ICカード暗証番号を設定または確認する
メニューの中に「ICカード他」という項目があります。
パソコンなら利用状況や登録情報変更と同じ並びでICカード他という項目があります。
あとは画面の指示に従ってセキュリティコードやカード裏面の番号を入力して、4桁の暗証番号を設定します。
設定してある人は、暗証番号欄が「・・・・」となっていて、「暗証番号を表示する」をタップすると現在の暗証番号が確認できます。
アメックスのリボ払い
アメックスは一括払いが基本のカードで、別途申し込むことでリボ払いが利用できますが、一般カードの人は初期設定で「ペイフレックス あとリボ」が利用できます。
2017年8月に新たなリボ払いサービス「ペイフレックス あとリボ」が始まりました。
ペイフレックスでは、「あとリボ」と「自動リボ」の2つのプランが選べます。
2017年8月以降、一般カード会員の人は、自動的に「ペイフレックス あとリボ」の登録が行われています。登録完了後書面が届きます。
自動リボ払いを利用したい人は、あとリボから変更する形になります。
※ビジネス・カード、コーポレートカードの会員は、ペイフレックスが利用できません。
アメックスの「あとリボ」
アメックスの「あとリボ」は、一括払いで利用したものを後からリボ払いに変更できるサービスです。
一括払い利用分の中からリボ払いにしたい分を選んで変更します。
アメックスの会員サイトから、必要な分だけリボ払いに変更できるので、支払いが多くなりそうな月に便利です。
- あとリボの特徴
-
- あとリボはWebサイト限定のサービス
- リボ払い利用可能枠の範囲内のみ（最高150万円）
- 自動リボからの変更も可能
- 自動リボとの併用はできない
- 残高スライド方式返済方式
- 利用残高10万円ごとに3,000円の支払い（増額返済可）
あとリボを新規で申し込む時は、アメックスの会員サイトの「カードご利用履歴」から申込みます。
アメックスの「自動リボ」
- 自動リボの特徴
-
- 2017年7月以降は、あとリボからの変更で申込み
- 利用代金によって自動的に一括払いとリボ払いに振り分け
- 設定金額はWebサイトから変更可能
- リボ払い利用可能枠の範囲内のみ（最高150万円）
- 残高スライド方式返済方式
- 利用残高10万円ごとに3,000円の支払い（増額返済可）
自動リボでは、ショッピングのたびに自分でリボ払いか一括払いかを選ぶのではなく、設定した金額以上の支払いをすると自動的にリボ払いになります。
自動リボ払いの設定金額は以下の10種類です。
2千円、5千円、1万円、2万円、3万円、4万円、5万円、10万円、15万円、20万円
設定金額以上の支払いをした時に自動的にリボ払いになります。
設定金額を2万円にした場合、1回の利用金額が2万円を超えると全てリボ払いになります。
このように、1回の利用金額が2万円未満だと一括払いになり、2万円以上だとリボ払いになります。
借入残高と毎月の返済額はこのようになっています。
30万円の残高でも9千円の支払いで済みますが、3年かけて返済することになります。
AMEXカードは、基本的に一括払いのカードで、ノーマルカードでも年会費がかかるので、一般的にオススメできるカードではありませんが、ステータスとして持ちたい人も多いようです。
ビジネス用に向いているアメックスカード
知り合いでアメックスを使っている人がいて、その人の紹介という形で入会することができました。
なんとなくゴールドカードで申し込んだのですが、問題なく審査に通りました。アメックスは完全に仕事用に使っています。
アメックスは審査が厳しいと言われていますが、仕事の関係でどうしても限度額が大きいカードが必要でした。
アメックスに決まった限度額はありませんが、人によって一応の上限は決められています。月に100万円以上使うと連絡が来ることがあります。
年会費が高くクレジットカードとしてはあまり優秀とは言えないのかもしれませんが、限度額が大きいのでビジネス用としては重宝しています。
アメックス・ビジネスカードの特徴
アメックスのビジネスカードは、法人代表者または個人事業主が利用できます。
グリーンカードとゴールドカードがあり、ゴールドカードの方が年会費は高くなっています。
| ビジネス | ビジネス・ゴールド | |
|---|---|---|
| 利用者 | 法人代表者 個人事業主 |
法人代表者 個人事業主 |
| 年会費 | 12,960円 | 33,480円 |
| 限度額 | 規定なし | 規定なし |
| ポイント還元率 | 0.333～0.400% | 0.333～0.400% |
| 空港ラウンジ | 本人・同伴1名 | 本人・同伴1名 |
| 旅行保険 | 旅行傷害保険 | 旅行傷害保険 渡航便遅延保険 |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードのグリーンカードは、以前は公式サイトに上方が載せられておらず存在が謎でした。
以前からグリーンカードの申込みもできましたが、今はネットから簡単に申し込むこともできます。
高限度額を希望する人や、ステータスカードとして持ちたい人はゴールドカードがおすすめです。
個人事業主の人は、個人向けカードを使っている場合も多いと思いますが、規約で事業利用を禁止しているカードも多いです。
事業で安心して使うためには、個人事業主でもビジネスカードを利用するのがよいと思います。屋号がなくてもビジネスカードは申し込めます。
アメックス・ビジネスカードの審査
アメックスは審査が厳しいと言われていますが、私は他のカードよりも厳しい印象は受けませんでした。
ただ、限度額が大きいので楽天カードなどよりは、審査は厳しくなっていると思います。私は、友人の紹介で入会したので、その辺も審査に影響したのかもしれません。
- アメックスカードの審査に通ったときの流れ
-
- 友人の紹介でアメックスの個人カードを契約
- 個人カードを1年半利用
- 毎月5万円～50万円利用
- 自分紹介で法人カードを契約
私はこのような流れでビジネスカードを契約しました。
個人カードを1年半利用した後に、自分紹介という形でビジネスカードを申し込んだのが審査に有利に働いたかもしれません。
アメックスを初めて申し込む場合でも、知り合いにアメックス利用者がいれば紹介してもらうのがよいと思います。
電話＋FAXで書類を送付して入会する形でしたが、紹介者にポイントも付きますし、申込者にデメリットはありません。
バーチャルオフィスだとカードが受け取れない！
私が経験したことなのですが、会社の登記住所がバーチャルオフィスの場合、審査に通ってもカードを受け取ることができません。
ビジネスカードの場合、申込者と会社の存在確認のために、申込者の住所宛に手紙が届き、会社の住所宛にカードが届きます。
この2つの確認が取れてから利用可能になります。法人の銀行口座もこの方法で確認が行われます。
アメックスのビジネスカードは、ヤマト運輸のセキュリティパックで届くためバーチャルオフィスでは受け取れませんでした。
バーチャルオフィスは書留郵便などを受け取れない事が多いです。
通常の郵便書留なら、郵便局で個人情報や会社情報、委任状などを提示して受け取ることができますが、ヤマト運輸のセキュリティパックは受け取れませんでした。
セキュリティパックは、届け先住所での受け取りしかできないので、他の住所へ転送したりヤマトでの受け取りはできません。
そのため、書留の郵便物が受け取れないバーチャルオフィスだとカードを受け取ることができません。
銀行の法人口座は、日本郵便を使っていることが多く、日本郵便なら郵便局での受け取りが可能ですが、ヤマトの場合はどうしようもありません。
私の場合は、カードがアメックスに差し戻されて、一度解約となり、その後別の住所に事務所を移転して再度申し込みました。
一度解約になったことで、次の審査が厳しくなるのかもしれませんが、無事に審査が通りました。
この記事の著者
-
株式会社アルビノのスタッフ。ライター歴10年。クレジットカード保有枚数11枚。FPマネー学では、主にクレジットカードの記事を執筆しています。幼稚園教諭・保育士の資格保有。夫と子ども2人の4人家族。
この記事の監修者
-
株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
