アコムの返済日を変更して遅らせる！支払い約束日の延長
アコム・プロミス・アイフルなどの消費者金融を利用していて、返済が遅れる時は返済日を延長しましょう。
アコムはフリーダイヤル（0120-629-215）に電話して、自動音声で返済日を変更ることができます。
プロミスは、会員ページの「今回のご返済日についてのご相談」から返済予定日が延長できます。
アイフルは、会員メニューの「次回返済期日の変更(猶予)」から返済日を変更できます。
カードローン会社の会員ページや電話で、返済日を変更しておけば催促の電話が来ることはありません。
返済日を延長した場合でも、返済期日から経過した日数分の遅延損害金（遅延利息）が発生するので、できるだけ早く返すようにしましょう。
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アコムの返済日変更のやり方
アコムでは、電話で返済日を1週間だけ延長することができます。自動音声で返済日を延長するときの流れをご紹介します。
返済日を送らせたいときは、アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）に電話します。受付時間は平日の9:00～18:00です。
0120-629-215
カード暗証番号を入力
「4」にタッチ（返済の相談）
返済日は◯日です
延長したいときは「1」にタッチ
1週間延長されるまたはオペレーターにつながる
暗証番号は4桁のカード暗証番号です。登録している携帯電話番号と電話をかけた携帯の番号を照合し、暗証番号で個人を特定しています。
私は口座振替で返済していますが、試しにダイヤルしてみたら「1」を押したところでオペレーターの呼び出しに変わりました。
返済方法や返済期日までの日数によっては、自動音声ではなくオペレーターと話して相談することになるようです。
1週間を超える期間で返済日を延長したいときも、オペレーターに電話で返済相談する必要があります。
アコムでは、返済期日を過ぎて支払わないと、マイページのお知らせ「お支払期日について」というメールが届くので、そこから支払い約束日を延長することもできます。
アコムの約束日を過ぎたら
変更した返済日を「約束日」といいますが、約束日を過ぎても返済できなかった場合は、アコムから連絡が来ます。
約束日に返済できないのは印象が悪いですが、約束日をうっかり忘れていて返済できない人もいます。
約束日を過ぎたら、アコムからメールや電話で返済が遅れていることを伝えられるので、できるだけ早く返済しましょう。
すぐに返済できないときは、事情を話して返済日を再延長するか、今月の返済額を減らしてもらいましょう。
返済期日から1日でも過ぎると遅延損害金が発生します。通常時に支払う利息よりも高い年20.0％の遅延利息になります。
返済できないときは返済額を減らしてもらう
どうしても返済できないときは、返済日を延長しても仕方がないので、返済額を減らしてもらいましょう。
アコムの公式サイトにも返済できないときのFAQが載っています。
Q.今月はいつもの返済金額だとちょっと厳しいのですが．．．
A.一時的な約定返済金額の減額など、ご返済金額に関するご相談を電話で承っております。アコム総合カードローンデスクまでお問い合わせください。
※返済金額の減額により、返済金額合計および返済回数が増加する場合があります。
1円も返済しないのはだめですが、相談すれば利息の返済だけでOKになる場合もあります。
返済を送らせても返すあてがないときは、始めから返済額の減額を申し出たほうがよいと思います。
返済期日までに返せないときは必ず連絡
カードローンの返済期日までに決まった額を返済しないと、1～3日ほど経過した時点で、カードローン会社から携帯に連絡が入ります。
しかし返済が遅れるときは、本当は自分の方から返済日までに支払えないことを連絡しなければなりません。
1日でも返済が遅れる時は、事前にコールセンターに連絡をし、いつまでに返済できるのかを先に伝えておきましょう。
事前連絡しておけば、携帯に催促の電話がかかってくることもありません。
闇金でもない限り厳しい取り立てが行われることはありませんし、返済が数日遅れたぐらいでは信用情報に傷は付きません。
しかし、返済が遅れれば遅延損害金が発生し、カードローン会社との信頼関係にヒビが入ります。
約束した返済日になっても返済できない時には、再度コールセンターに電話を入れます。約束を守れないのはまずいですが、さらに返済が遅れるのに連絡を入れないのはもっとまずいです。
事前に連絡するとよいこと
返済が遅れる電話をしても遅延利息が発生するなら、連絡を入れる意味はありませんよね？
事前に連絡を入れておくことで、催促の電話や督促状の郵送を止めることができます。
カードローン会社に対する信用度も全然違うので、返済が遅れる時は必ず連絡するようにしましょう。
返済が遅れるのに連絡を入れないと、催促の電話が来ます。
携帯電話番号が不通になっていたり、その電話に出ないと、自宅や勤め先に電話が来たり督促状が届きます。
そういった延滞時のカードローン会社の動きを止めるために、事前に連絡を入れておくことが有効になります。
返済が遅れると督促状が届く
返済を約束した日に返済できそうにありません・・・・
約束日に返済できないときもカードローン会社に連絡しましょう。
約束日からさらに遅れる場合、どのような対応になるかはカードローン会社によって異なります。
数日の遅れなら待ってくれる場合もありますが、取り立て処理へ移行することもあります。取り立てと言っても自宅や会社に取り立てにくることはありません。
再三の催促でも支払わない場合は自宅に督促状が届きます。
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返済期日から2週間～1ヶ月ほど経った頃に督促状が届くと思いますが、督促状が届いたらかなりヤバイと思ったほうが良いでしょう。
返済が遅れた時の遅延損害金
事前に連絡しても最初の返済期日を過ぎると「遅延損害金」が発生します。
遅延損害金＝遅延利息です。返済が遅れることを事前に伝えれば遅延損害金が発生しないわけではありません。
以下、プロミスに問い合わせた時の回答を載せておきます。
お問い合わせの件でございますが、ご返済日経過分につきましては、事前にご連絡をいただいた場合でも、遅延損害金は発生致します。
他のカードローン会社にも問い合わせましたが、私が確認したところは全て1日でも返済が遅れれば遅延損害金が発生するとの回答でした。
返済期日の翌日から遅延利息になり、遅延している分の返済が終わるまで発生します。
返済が遅れている間に利息と遅延損害金の両方が発生するわけではありません。延滞中は遅延損害金のみが発生します。
遅延損害金は法律で認められているものです。遅延損害金の上限利率は、利息制限法の上限金利の1.46倍までと決められています。
- 10万円未満の借入・・・最高29.2％
- 10～100万円未満の借入・・・最高26.28％
- 100万円以上の借入・・・最高21.9％
借入額によって利息制限法の上限金利が変わるため遅延損害金の上限利率も変わってきます。
最高で29.2％の遅延損害金が発生することになりますが、実際には20％にしているカードローン会社が多いと思います。銀行は15％以下のところもあります。
改正貸金業法の完全施行により、貸金業者からの借り入れでは遅延損害金が最高でも年20％になりました。
カードローン各社の遅延利率
| カードローン | 遅延利息 | 通常金利 |
|---|---|---|
| アコム | 年20.0％ | 年3.0～18.0％ |
| プロミス | 年20.0％ | 年4.5～17.8％ |
| アイフル | 年20.0％ | 年3.0～18.0％ |
| レイク | 年20.0％ | 年4.5～18.0％ |
| SMBCモビット | 年20.0％ | 年3.0～18.0％ |
| 三菱UFJ銀行 | 借入金利と同じ | 年1.8～14.6％ |
| 三井住友銀行 | 年19.94％ | 年1.5～14.5％ |
| PayPay銀行 | 年20.0％ | 年1.59～18.0％ |
大手消費者金融の遅延利息は、貸金業法で定められている年20.0％に設定されています。
銀行カードローンの遅延利息は、銀行ごとに差が見られます。三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、遅延利息と通常金利が同じです。
返済日延長後さらに返済が遅れる場合
返済が遅れることを連絡したのに、さらに返済が遅れる時もあると思いますが、再度の変更は認めていない所が多いです。
返済の目処が立たないことを理由に、1ヶ月や2ヶ月など長期間の返済を待ってもらうことも難しいです。
返済が遅れると遅延損害金が発生しますし、61日以上の長期延滞は信用情報機関に異動情報の記録が残るので、必ず返済期日までに返すようにしましょう。
カードローン会社のコールセンターで働いていた友人の話を聞くと、実際の現場では、利用者の返済能力に応じて返済をだいぶ待ってくれる場合もあるようです。
遅延損害金は発生しますが、返済する意志があるかないかによっても対応が変わります。
長期間の延滞により、カードローン会社から債権回収会社に債権が移譲されると、返済を待ってもらうのは難しいです。最終的に裁判になり給与差押えが行われます。
長期延滞は事故情報が記録される
これはCICの信用情報記録です。長期間の延滞、保証履行、債務整理などをすると、返済状況欄に「異動」、入金状況欄に「A」などの文字が記録されます。
61日以上または3ヶ月以上の延滞になると、CICやJICCなどの個人信用情報機関に事故情報が記録されます。
情報機関によっても記録される期間が変わる可能性がありますが、長期延滞の記録は延滞が解消されてから5年残ります。
| 異動内容 | CIC | JICC | KSC |
|---|---|---|---|
| 申込情報 | 6ヶ月 | 6ヶ月 | 1年 |
| 契約内容 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 長期延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 保証履行 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | - | 5年 | - |
| 任意整理 | - | 5年 | - |
| 個人再生 | - | 5年 | 7年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 7年 |
申込みや契約しただけでも記録されますが、それは特に問題ありません。
問題があるのは、長期延滞や債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）などの事故情報です。
信用情報の事故情報は、住宅ローンや自動車ローンの審査にも影響します。
キャッシングやカードローンの延滞、携帯電話代金やテレビショッピングなどの分割払いの延滞には注意しましょう。
事故情報の種類
事故情報には、長期延滞以外にもいくつかの種類があります。
- 金融事故情報とは
-
- 長期延滞・・・61日以上または3ヶ月以上の延滞
- 代位弁済・・・債務者に代わって保証会社が返済
- 債務整理・・・債務の一部を免除された状態
- 自己破産・・・全ての債務が免除された状態
長期延滞の期間は、JICCでは3ヶ月以上となっています。
事故情報が登録されると、ローンやキャッシングの審査がかなり厳しくなるので、延滞に気づいたらすぐに支払うようにしましょう。
返済が遅れると、電話やハガキで催促が来るので、気付かずに放置ということはないはずです。
さきほども述べましたが、事故情報は永遠に残るものではなく、事故が解消されてから一定期間経過すると削除されます。
KSC（全国銀行個人信用情報センター）では、延滞や代位弁済で「契約終了日から5年」、自己破産で「破産手続開始決定日から7年」となっています。
返済が遅れるとカードローン会社のブラックリストにも記録されます。信用情報機関の異動情報とは異なり、カードローン会社で管理されているブラック情報です。
返済日お知らせメールの活用
返すお金はあるのに返済日を忘れていて遅れてしまうこともあると思います。そんな時には返済日お知らせメールが役に立ちます。
大手のカードローンなら、返済日を事前に知らせてくれるメールが受け取れます。
アコムは、メールアドレスを登録することで、自動的に返済日お知らせメールが届くようになります。
これがアコムから届く返済日お知らせメールです。
私は口座振替で返済しているので、「引き落とし日が近づいて参りました」という件名になっています。
アプリの通知設定をONにしていると、メールが届くタイミングでアプリでも通知が来ます。
アコムの返済日お知らせメールの登録
アコムは、メールアドレスを登録することで、返済日やキャンペーン情報などのお知らせが届くようになります。
各種登録・変更・照会 ⇒ お客様情報の登録・変更 ⇒ メールアドレス
アコムのメアドに空メールを送ることでメール登録が完了します。
「メールアドレス登録完了のお知らせ」が届けば手続は完了です。
メールサービスを解除したいときは、各種登録変更の「eメールサービスの解除」から行います。
登録してあるメールアドレスを変更したいときは、お客さま情報の登録変更から行います。
返済期日より早く返したいとき
返済の遅れではなく逆に返済日より早く返済することもできます。
カードローンの返済期日は、「その日までに返済しなければいけない日」なので、それより前ならいつでも返済できます。
口座振替で返済している人が、ネットやATMから返済することもできますが、その場合は繰り上げ返済となり元金の返済に充てられます。
次回の引き落としはいつも通り行われますので注意しましょう。全額返済したあとに引き落としが実施された場合は、預り金（マイナス残高）になります。
アコムならアプリや会員ページにログインして「お金を返す」からインターネット返済できます。
借入残高の範囲内で好きな金額が返済できます。
アコムのATMや提携コンビニATMでも返済することができます。
返済したお金はその月の返済に充てられます。約定返済額を超える額を投入したときは、元金の返済に充てられます。
カードローン各社の返済日と変更方法
主な消費者金融と銀行カードローンの返済期日をご紹介します。返済期日までに返せないときは、返済日が来る前に返済日を変更しましょう。
| カードローン | 返済期日 | |
|---|---|---|
| プロミス | 毎月5日、15日、25日、末日から選択 | |
| アコム | 35日ごと、毎月指定日 | |
| アイフル | 35日ごと、毎月指定日 | |
| レイク | 毎月指定日 | |
| SMBCモビット | 毎月5日、15日、25日、末日から選択 | |
| 三菱UFJ銀行 | 35日ごと、毎月指定日 | |
| 三井住友銀行 | 毎月5日、15日、25日、末日 | |
| みずほ銀行 | 毎月10日（例外で1日、17日） | |
| りそな銀行 | 毎月5日 | |
| 楽天銀行 | 毎月1日、12日、20日、27日 | |
| イオン銀行 | 毎月20日 | |
| PayPay銀行 | 毎月1～28日、月末から選択 | |
| ソニー銀行 | 毎月2、7、12、17、22、27日のうちから選択 | |
| auじぶん銀行 | 35日ごと、毎月指定日 | |
毎月指定日となっているカードローンは、自分で好きな返済期日が指定できるようになっています。給料日の翌日あたりに設定しておくと返済が楽になると思います。
35日ごと返済にした場合、毎月返済日が変わるので注意が必要です。
私は口座振替で返済しているので、返済期日はあまり気になりませんが、毎月自分でネットやATMから返済している人は、返済日と返済額をしっかり把握しておきましょう。
消費者金融各社の連絡先
| 金融機関 | 連絡先 | 受付時間 |
|---|---|---|
| アコム | 0120-629-215 | 平日9:00～18:00 |
| プロミス | 0120-24-0365 | 9:00～21:00 |
| アイフル | 0120-109-437 | 平日9:00〜18:00 |
| レイク | 0120-09-09-09 | 9:00～21:00 |
| SMBCモビット | 0120-24-7217 | 9:00〜18:00 |
レイクでは、会員ページの「ご返済予定日の登録・確認⇒返済予定日」から変更できます。
アイフルでは、会員メニューの「次回返済期日の変更(猶予)」から変更できます。
銀行カードローン各社の連絡先
| 金融機関 | 連絡先 | 受付時間 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 0120-76-5919 | 日9:00～21:00 土日祝9:00～17:00 |
| 三井住友銀行 | 0120-923-923 | 平日9:00～18:00 |
| みずほ銀行 | 公式サイトで確認 カードローン相談専用ダイヤル |
平日9:00～19:00 |
| りそな銀行 | 0120-25-8156 | 平日10:00～17:00 |
| 埼玉りそな銀行 | 0120-72-8156 | 平日10:00～17:00 |
| 楽天銀行 | 0120-638-411 | 平日9：00～17：30 |
| イオン銀行 | 0120-48-1258 | 9:00～18:00 |
| PayPay銀行 | 0120-321-217 | 平日9:00～17:00 |
銀行カードローンは、会員ページから返済日を変更することができない上に専用ダイヤルを用意していないことが多いです。
銀行カードローンを使っていて返済日に返済できないときは、サービスセンターなどへ連絡しましょう。先に電話しておくことで、指定した日まで借金の返済を待ってもらうことができます。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者（専門家）
-
株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | ライフプラン・コンサルティング マネープランニング相談 資産運用アドバイス |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
