アコムの金利を下げて利息を減らす方法！30日間無利息はお得

アコムの金利は「年3.0～18.0％」です。下限利率は低いですが、上限利率は高いです。

アイフルやSMBCモビットと同じ金利設定で、大手消費者金融では一般的な金利水準です。

アコムの金利を下げたいときは限度額を上げるのが効果的です。何年も借りていて利用実績があれば限度額を上げなくても金利が下がる可能性があります。

アコムでは、限度額が100万円未満だと年18.0％の金利になることが多いです。消費者金融は審査の早さが売りなので、金利は高くなるのが普通です。

アコムには、最大30日間の無利息サービスがあります。初回契約日の翌日から適用されます。

契約したらすぐに借りないと無利息期間がなくなってしまいます。30日間フルで無利息で借りたい人は、契約日の翌日までに借りるようにしましょう。

当サイトの掲載情報について

当サイト内で紹介する商品やサービスの一部には広告が含まれています。広告掲載ポリシーはこちら。

掲載する商品やサービスが広告であることがわかるように、事前に詳細ページを案内したり、リンクにPRを付けています。

当サイトで紹介している消費者金融やクレジット会社は、全て財務局や都道府県知事の登録を受けている正規の貸金業者です。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、街金を含めた全ての貸金業者が確認できます。

アコムの金利を下げる方法

アコムの借入利率を下げるには実際に使って利用実績を積み上げるしかありません。

金利を下げるポイント

• 限度額を100万円以上にする
• アコムと交渉して利率を下げてもらう

利率を下げる方法は、基本的にこの2つしかありません。

限度額が100万円以上になれば、金利は年15.0％に下がります。これはどこのカードローン会社でも同じです。

限度額が変わらなくてもアコムと交渉して利率を下げてもらえる可能性があります。

毎月の支払いが大変で返済が遅れているような人は、アコムと交渉して利率を下げてもらいましょう。

金利引き下げ交渉できる条件

• 限度額50万円以上で長期に渡って借りている
• 限度額100万円以上でそれなりの額を借りている

交渉で金利が下げられるのは、長期間借りているか高額融資を受けているときです。1年以上継続して借りている人や、100万円以上借りている人は可能性があります。

限度額を上げずに金利を下げるのは難しい

交渉次第では限度額が100万円以下でも年18.0％未満の金利になりますが、限度額が50万円以下だと金利が下がる可能性はかなり低いです。

アコムは私も利用しているカードローンで、アコム歴は7年ほどになりますが、金利は年18.0％です。

限度額が40万円なので仕方がないのですが、交渉しても金利は下がりませんでした。

それなりに借りているので金利を下げてくれても良さそうなものですが、限度額を上げないと金利は下がらないことを実感しています。

当サイトへ頂くアコムを利用している人の口コミを見ても、限度額が100万円以上でなおかつ頻繁に使っていないと、年15.0％未満の金利にはなりません。

アコムの金利は年3.0～18.0％

アコムの金利は「年3.0～18.0％」ですが、利率は借入限度額によって変わります。

限度額が高いほど金利が下がる可能性がありますが、年15.0％未満の金利にするのは大変です。

上限金利18.0％というのは、消費者金融では一般的な金利水準です。プロミスは年17.8％となっていますが、その他の大手消費者金融は年18.0％になっています。

法律上、10万円～100万円未満の貸付で受け取れる金利の上限が年18.0％なので、上限金利を18.0％に設定しているカードローン会社が多いのです。なお、100万円以上の借り入れに対する上限金利は年15.0％です。

カードローンは、限度額や借入残高によって金利が変わりますが、100万円未満の限度額では年18％になることが多いです。

アコムの下限金利は3.0％と低くなっていますが、これは最高限度額になった時に適用される金利です。消費者金融で最高限度額まで上げるのは大変なので、金利3.0％が適用されるケースはほとんどありません。

アコムの金利は高い？

アコムの金利は、消費者金融の中では一般的ですが、銀行カードローンと比べると少し高いです。

アコムは限度額が低いと金利が高くなります。初回限度額は50万円以下になる事が多いので、金利も高いです。

大手カードローンの金利と限度額を比較してみます。

金融機関	金利	限度額
アコム	年3.0～18.0％	1～800万円
アイフル	年3.0～18.0％	1～800万円
SMBCモビット	年3.0～18.0％	1～800万円
プロミス	年4.5～17.8％	1～500万円
レイク	年4.5～18.0％	1～500万円
三菱UFJ銀行	年1.8～14.6％	10～500万円
三井住友銀行	年1.5～14.5％	10～800万円
みずほ銀行	年2.0～14.0％	10～800万円
りそな銀行	年3.5～13.5％	10～800万円

消費者金融では、アコム、アイフル、SMBCモビットが同じ金利水準になっています。

プロミスとレイクは下限金利がアコムよりも高いですが、これは最高限度額が500万円だからです。

基本的に限度額が高いほど金利が下がるので、最高限度額が大きいカードローンは必然的に下限金利が低くなります。

アコムの利率を確認する

アコムのアプリや会員ページで、適用されている利率が確認できます。

メニューにある明細書や取引履歴の照会画面に利率が書かれています。

これは私の会員ページのキャプチャです。限度額40万円、年率18.0％で借りています。

アコムは何年も使っていますが、金利は下げられていません。消費者金融の金利を下げるには、限度額を100万円以上にする必要があります。

アコム利用者の実際の金利

カードローンで適用される金利には幅があるので、それを見て高いか低いかを考えても意味がありません。

カードローンを利用している人が、実際に適用されている金利を見ると実態が見えてきます。

アコムの会員数は100万人を超えていますが、利用者が年利何％で借りているかは公表されています。

借入利率	件数(件)	割合(％)
年率10.0％以下	127,983	7.9
年率10.0％超 15.0％以下	355,575	22.1
年率15.0％超 18.0％以下	1,124,854	69.9

※アコム「2023年3月期有価証券報告書」

アコムでは、3割の人が年率15％以下で、7割の人が年率15％超で借りています。

限度額が100万円以上になれば年率15.0％になるので、それだけ限度額が大きい人が多いのだと思います。

年率10％以下の人が7％もいるのは、消費者金融の中では多いほうです。利用実績を積めばアコムでも低金利で借りられるようになります。

大手消費者金融の実際の金利

アコム、プロミス、アイフルの利用者データから、実際の金利を比較してみます。

残高基準だと実態がわかりにくいので、件数基準の割合です。

金融機関	15.0％超～18.0％	15.0％以下
アコム	69.2％	30.7％
プロミス	70.4％	29.5％
アイフル	69.8％	28.4％

15.0％超～18.0％で借りている人の割合が7割で、3社ともほぼ同様の数字になっています。

アイフルはグレーゾーン金利の頃の名残で18.0％超の金利になっている件数があるため、15％以下の割合が少なくなっています。

アコム・プロミス・アイフル利用者の適用されている金利を見ると、年10.0％以下の金利で借りている人がいることもわかります。

アコムの無利息期間で利息を減らす

”最大”30日間となっているのは、契約日か契約日の翌日に借りないと30日間適用されないためです。

30日間を全て無利息にしたい方は、審査に通り契約が完了した日に借入するようにしてください。

30日以内に返済が終わった場合

契約日の翌日から30日間は何度借りても無利息なので、30日以内に完済すれば利息は0円です。

31日後以降に新たに借り入れした場合は、すべての金額に対して利息が発生します。

30日後も継続して返済する場合

30日後も借入残高がある場合、残っている分の残高に対してのみ利息が発生します。

31日後以降に新たに借り入れした場合は、すべての金額に対して利息がかかります。

無利息の適用条件

過去にアコムを利用したことのある人が、再申込して審査を通過した場合は、契約しても無利息サービスは適用されません。

また、アコムが不適当と判断した場合は、無利息サービスの対象外となる可能性があります。

アコムは、初回契約日の翌日から30日間ですが、プロミスは初回借入日の翌日から30日です。

レイクの注意事項

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

消費者金融の中で、借入日の翌日から30日間が適用されるのはプロミスだけです。

レイクの60日間無利息は、Web申込した場合にのみ適用されます。Web以外の申込では30日間です。

アコムの利息が発生するタイミング

カードローンは借入当日に利息は発生せず、翌日から決められた金利の利息が発生します。

民法第140条にある初日不算入の原則により、どのカードローンでも契約日当日は利息が発生しません。

アコムには30日間の無利息期間がありますが、無利息が適用されるのは契約の翌日からです。

契約後すぐに借入しても利息がかからないのは無利息期間があるためです。初回契約日から30日以内に完済すれば利息は0円です。

初回返済はほとんど借金元本の返済になりますが、無利息期間が終了する2回目以降の返済では、借入残高に応じた利息の支払いが多くなります。

カードローンでは、毎月決まった額（約定返済額）を返済する人が多いと思います。

返済した額から、利息や手数料を引いた額が元金の返済に充てられます。始めのうちは利息部分の返済が多いので借金元本はあまり減りません。

アコムの金利や利息に関するFAQ

アコムの利息の計算方法

アコムに限らずカードローンの利息の計算方法は同じです。

10万円を30日間借入した場合の利息は以下のようになります。

20万円を30日間借入した場合の利息は以下のようになります。

30万円を30日間借入した場合の利息は以下のようになります。

アコムの30日間の無利息サービスを活用すると、30日分の利息が0円になります。

30日以内に完済すれば利息は0円ですが、30日以上借りる場合でも無利息期間があると利息が減らせます。

10万円借りる時の利息

アコムで10万円借りる時の返済額や利息は以下のようになります。

毎月の返済額によって返済回数や総返済額が変わります。金利は利率18.0％で計算しています。

返済額	返済回数	総返済額
4,000円	32回	126,260円
6,000円	20回	115,930円
8,000円	14回	111,565円
10,000円	11回	109,158円
15,000円	8回	106,153円

たとえば借入額10万円で月4千円返済する場合は、返済回数が32回で利息の合計が26,260円になります。

借入残高が減っても毎月4千円ずつ返済する場合なので、返済額を減らせば利息は増えます。

アコムの返済シミュレーションを使い、10万円借りて月5千円返済する時の返済計画表を見てみます。

返済回数は24回で、トータル119,772円の返済なので利息の合計は19,772円になります。

10万円以下の借り入れなら遅くとも2年以内には返したいですね。

リボ払いでもっと少ない金額で返していくこともできますが、利息がかなり多くなります。

30万円借りる時の利息

アコムで30万円借りる時の返済額や利息は以下のようになります。金利は利率18.0％で計算しています。

返済額	返済回数	総返済額
10,000円	41回	401,523円
15,000円	24回	359,332円
20,000円	18回	342,404円
30,000円	11回	327,483円
40,000円	9回	320,640円

30万円借りて月2万円返済する場合の返済計画表を見てます。

年利18.0％だと、月2万円返しても利息が多くなりますが、繰り上げ返済していけば2年以内に完済できます。

50万円借りる時の利息

アコムで50万円借りる時の返済額や利息は以下のようになります。金利は利率18.0％で計算しています。

返済額	返済回数	総返済額
15,000円	47回	698,327円
20,000円	32回	631,374円
30,000円	20回	579,706円
40,000円	14回	557,856円
50,000円	11回	545,806円

50万円借りて月3万円返済する場合の返済計画表を見てます。

50万円のように借入額が大きいと、毎月3万円返済しても利息が79,706円と大きくなります。

ただ、毎月3万円以上返すのは難しいと思うので、高額融資を受けるときはこれぐらいの利息は覚悟しておきましょう。

100万円借りる時の利息

アコムで100万円借りる時の返済額は以下のようになります。金利は利率15.0％で計算しています。

返済額	返済回数	総返済額
20,000円	79回	1,579,052円
30,000円	44回	1,301,674円
40,000円	31回	1,206,514円
50,000円	24回	1,157,936円
60,000円	19回	1,128,396円
70,000円	16回	1,108,502円
80,000円	14回	1,094,238円
90,000円	13回	1,083,358円
100,000円	11回	1,075,025円

消費者金融から100万円借りる人はあまりいないと思いますが、毎月の返済額によって利息が大きく変わります。

限度額100万円だと年利15.0％になる可能性が高いですが、返済実績を作り信頼度を上げていけば年率10.0％以下で借りられる可能性もあります。

アコムの返済シミュレーションを使い、100万円借りて月5万円返済するときの返済計画表を見てみましょう。

100万円を24回払いで返済する場合は、トータル1,157,936円の返済になります。

100万円を12回払いで返済する場合は、トータル1,098,627円の返済で済みます。

最低返済額で返していくと月々の返済はもっと少ない額になりますが、100万円借りて利息50万円というのはあまりに多すぎます。

アコムの借入限度額

消費者金融の中では大きな方ですが、総量規制の関係で300万円以上の限度額になる人はほとんどいません。

借入限度額には、そのカードローン会社が貸し出せる最高額と、契約者が実際に借りられる限度額の2種類あります。800万円は上限の限度額なので、800万円借りるのは大変です。

仮に限度額800万円にするには、最低でも年収が2,400万円必要になります。消費者金融で最高限度額が設定されるような人は、相当信用度が高いので低金利な銀行カードローンで借りたほうが良いかもしれません。

初回限度額は低く設定される事が多く、一般的な収入の人で「30～50万円」になることが多いです。信用度が低い人は、10万円になることも珍しくありません。

限度額設定は、年収や勤務先、勤続年数などによって、総合的に判断されますが、自営業者などで安定感がない職業の場合、限度額が低くなります。

限度額の増額

クレジットカードと同じように、カードローンの限度額も上げることができます。

アコムの増額は電話が来る？アコムの増額審査の体験談

私は信用度が低かったためか限度額が30万円から40万円への増額と10万円しか増えませんでしたが、年収が高い人や限度額一杯まで借りている人は、一気に上がることもあります。

利用してからしばらくすると、オペレーターから電話がかかってきて、限度額の増額を勧められることがあります。アコムは、スマホアプリや会員ページからも増額の申込みができるようになっています。

アコムはスマホアプリや会員ページの「増額申込」から増額申請ができます。

一定の契約期間と返済実績がないと増額はできません。過去に返済が遅れたことがある人も信用度が低いので、増額が認められない可能性があります。

限度額を増額するためには、契約時と同じように審査が入ります。50万円を超える限度額を希望する人は、収入証明書の提出が必要になります。場合によっては在籍確認も行われます。

銀行カードローンは、比較的限度額を上げやすいので、200～300万円の限度額設定になっている人も多いですが、消費者金融は、総量規制もあるので200万円以上の限度額にするのはかなり大変です。

私が使っているカードローン

プロミスのおすすめポイント

• 原則、勤務先への電話確認なし
• 最短3分で融資
• カードレス契約も可能
• 原則24時間最短10秒で振込融資
• 学生アルバイトでも借りられる
• クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
• SMBCグループ

プロミスで借りる

※審査結果によっては電話による在籍確認あり
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり

コンテンツの誤りを報告する

運営者情報

会社名	株式会社アルビノ
代表者	竹内潤平
住所	〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13　西新宿水間ビル6階
電話番号	03-6914-6178 ※電話対応はしていません。
お問合せ	メールフォーム
設立	2014年10月20日
資本金	1000万円
事業内容	Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営
主要取引銀行	三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行
法人番号	7011101071501
本社所在地	〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5
インボイス登録番号	T7011101071501