アコム・プロミスは銀行系列の消費者金融！アイフルの親会社は？

大手消費者金融では、アイフルのみが銀行系列ではありません。

アイフルの親会社はありません。アイフル自身が親会社で、グループ企業にライフカードやAGビジネスサポートを抱えています。

アイフルは銀行系ではありませんが、消費者金融の売上では業界3位の大手です。財務局に登録されている貸金業者なので、安心して借りられます。

業界1位のプロミスはSMBCグループの系列で、業界2位のアコムは三菱UFJフィナンシャル・グループです。業界4位のレイクはSBI新生銀行グループの新生フィナンシャルが提供しています。

アコムやプロミス、レイクが銀行系列のカードローンとして紹介されことがあるのは、銀行傘下に入っているためです。銀行グループの消費者金融なので人気があります。

大手消費者金融のスペック比較表を載せておきます。審査時間や在籍確認の方法などに違いが見られるので、カードローン会社選びの参考にしてみてください。

Card Loan
審査時間	最短18分	最短3分	最短20分 ※1	最短25分
金利	年3.0～18.0%	年4.5～17.8%	年3.0～18.0%	年4.5～18.0%
最高限度額	800万円	500万円	800万円	500万円
無利息期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大60日間
在籍確認	原則電話なし	原則電話なし	原則なし ※2	原則電話なし
会員数	110万人	148万人	161万人

アイフルの歴史

大手消費者金融で唯一銀行傘下に入っていないのがアイフルです。昔は独立系では武富士も有名でしたが、武富士は経営破綻しました。

アイフルは厳しい金融業界において、独立運営で生き残ってきた会社なので安心して借りられます。

銀行系列ではありませんが、大手消費者金融のアイフルの歴史にも触れておきます。

改正貸金業法の施行による業績悪化で大手消費者金融が銀行グループの参加になる中、アイフルは事業再生ADRで乗り切りました。

2015年に金融機関から返済を猶予されていた527億円を返済し金融支援も終了しました。2015年以降は業績も回復し完全復活しています。

三井住友信託銀行とアイフルは、事業者向けローンのビジネクストの株式を共同保有していましたが、2013年にアイフルの子会社であるニュー・フロンティア・パートナーズ株式会社が、アイフルと三井住友信託銀行のビジネクスト保有株を100％取得しました。

ビジネクストは、アイフルビジネスファイナンス⇒AGビジネスサポートと社名を変更しています。

アイフルは銀行グループの傘下に入ることはありませんでしたが、三井住友信託銀行の大口融資先の一つです。合併を解消した後も取引関係は継続しています。

アイフルのグループ企業

アイフルは銀行グループではないので親会社はありません。アイフル自身が親会社です。

アイフルのグループ企業の中では、ライフカードやAGビジネスサポート（旧アイフルビジネスファイナンス）が有名です。

アイフルやライフカードの返済が遅れたときに、AG債権回収が債権回収業務を担当することが多いです。

アコムが銀行系列になった歴史

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの系列企業です。

アコムは丸糸呉服店として創業したため、丸糸殖産やマルイト（株）が大株主にいます。

アコムは2008年に、三菱UFJフィナンシャル・グループからTOBを受け傘下に入りました。

アコムが銀行系列になったのは2008年からです。アコムは今でも上場企業ですが、筆頭株主のがMUFGが37％の株式を保有しています。

アコムのグループ企業

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの企業ですが、アコム自身も傘下に企業を抱えています。

アコムのグループ企業には、海外でローン事業をしている会社も多数あります。

アコムや三菱UFJ銀行カードローンなど、三菱UFJフィナンシャル・グループのローン事業における債権回収は、アイ・アール債権回収が担当することが多いです。

プロミスが銀行系列になった歴史

プロミスはSMBCグループの系列企業です。プロミスはキャッシングサービスの商品名で、会社名はSMBCコンシューマーファイナンスです。

プロミスは、SMFG（三井住友フィナンシャルグループ）に第三者割当増資を行い、SMFGの子会社になりました。プロミスが銀行系列になったのは2011年からです。

SMBCグループになったことで、三井住友銀行のローン契約機が使えるなどのメリットがありました。

プロミスのグループ企業

プロミスはSMBCグループの企業ですが、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）も傘下に企業を抱えています。

プロミスはローン事業と信用保証業に力を入れており、保証残高は1兆円を超えています。

レイクが銀行系列になった歴史

レイクはSBI新生銀行グループの消費者金融です。SBI新生銀行の子会社である新生フィナンシャルがカードローンを提供しています。

レイクは新生フィナンシャルの消費者金融でしたが、2011年にSBI新生銀行（旧 新生銀行）に譲渡され、銀行カードローンの商品となり、2018年に新生フィナンシャルのカードローンがレイクの名称を譲り受け、消費者金融の商品として提供されています。

名称が何度も変更されているので分かりづらいですが、新生フィナンシャルは2008年から継続してカードローン商品を提供していて、SBI新生銀行は2011年から継続してカードローンを提供しています。

現在は、新生フィナンシャルがレイクを提供し、SBI新生銀行がSBI新生銀行カードローン エルを提供しています。※SBI新生銀行カードローン エルは新規申込停止

2023年1月4日に、新生銀行はSBI新生銀行に商号変更しました。同じタイミングで、レイクALSAがレイクに名称変更しています。

レイクのグループ企業

レイクを提供する新生フィナンシャルは、SBI新生銀行グループの企業です。

新生フィナンシャルは、過去に新生パーソナルローン（旧シンキ）を買収していて、ノーローンという商品名でカードローンを提供しています。

ノーローンは、2021年で全商品の新規契約を停止中ですが、既存会員向けのサービスは継続しています。

SMBCモビットの歴史

SMBCモビットはSMBCグループのカードローンです。SMBCモビットは始めから銀行グループの消費者金融でした。

元々はUFJグループでしたが、三井住友銀行が株式を取得し、SMBCグループになりました。

社名にSMBCを追加して、自社の自動契約機を廃止したことで、完全にSMBC色が強くなっています。

SMBCモビットのグループ企業

SMBCモビットは、2023年に三井住友カードと合併し完全子会社になりました。

SMBCモビットはサービス名として継続され、これからは、三井住友カードのSMBCモビットとなります。

銀行系列の大手消費者金融

2006年以降、多くの消費者金融がグレーゾーン金利撤廃に伴う過払金返還請求訴訟の影響で業績が悪化し、銀行の支援を受ける形で傘下に入りました。

この頃から、プロミスやアコムが銀行系列の消費者金融と言われるようになりました。

倒産する消費者金融も多かった中、アイフルは大手消費者金融では唯一、銀行の支援を受けずに立て直しました。

銀行系列の中小消費者金融

中小の消費者金融では、ダイレクトワンがスルガ銀行グループの消費者金融です。他には銀行ではありませんが、通販会社のベルーナや日本文化センターが子会社で消費者金融をやっています。

その他の多くの中小消費者金融は、親会社を持たずに地域を限定して小規模で独立運営されているところが多いです。

銀行の保証業務を行う消費者金融

銀行系カードローンは、保証会社が審査を行いますが、グループ内の消費者金融が保証業務を行っています。

同じ銀行系列の消費者金融が、同系列銀行のカードローンの保証業務を行う事が多いです。

プロミスはSMBCグループで、三井住友銀行 カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）です。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループで、三菱UFJ銀行カードローンの保証会社はアコムです。

アコムとプロミスは個人向け融資の実績があるので、色々な銀行の保証業務をしています。

銀行グループ内のサービス共有

三井住友銀行のローン契約機で、プロミスやSMBCモビットの契約もできるのは同じグループだからですね。

三井住友銀行のローン契約機では、三井住友銀行、SMBCモビット、プロミスのカードが発行できます。

SMBCモビットは、自社の自動契約機を廃止して、三井住友銀行のローン契約機のみになりました。

逆にプロミスの自動契約機では、三井住友銀行 カードローンの契約をすることもできます。

プロミスと三井住友銀行の両方の看板が掲げてある自動契約機では、プロミスと三井住友銀行の申込やカード発行ができます。

三菱UFJ銀行の一部の店舗には、アコムの自動契約機が設置してあります。このように、同じグループ内の銀行と消費者金融は密接な関係になっています。

コンテンツの誤りを報告する

運営者情報