パート主婦がアコムのカードローンで借入するときの限度額
アコムはパートでも借りられる?
パート主婦の方で年収が60万円(月5万円)以上なら、カードローン審査に通る可能性があります。
アコムやプロミス、アイフル、レイクなどの大手消費者金融は、パートやアルバイトの申込みを受け付けています。
消費者金融系カードローンは、自身に収入があれば申し込めます。専業主婦や無職の方は申し込めません。
銀行カードローンなら専業主婦でも借りられる可能性はありますが、消費者金融よりも審査は厳しいです。
パートの借入限度額はいくら?
パートの限度額は低くなります。年収にもよりますが、初回限度額は5万円~20万円になることが多いです。
年収が100万円以下の人や他社借入のある人は、限度額が10万円以下になるかもしれません。
追加でお金が必要なときは、プロミスやアイフルに申し込んでもよいと思います。プロミスは審査通過率が高いので、パートにもおすすめです。
審査時間 | 最短3分 |
金利 | 年4.5~17.8% |
借入限度額 | 1~500万円 |
無利息期間 | 最大30日間 |
在籍確認 | 原則電話なし |
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※無利息期間の適用はメアド登録とWeb明細利用登録が必要
審査時間 | 最短18分 |
金利 | 年3.0~18.0% |
借入限度額 | 1~800万円 |
無利息期間 | 最大30日間 |
在籍確認 | 原則電話なし |
アイフルの貸付条件
貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
利用限度額:800万円以内
※利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要(慎重審査)
遅延損害金:20.0%(実質年率)
返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及び返済回数:1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※500万円を年12.0%(実質年率)で借りた場合
貸付対象者:満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
担保・連帯保証人:不要
※申込状況によってはご希望に添えない場合あり
※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり
※無利息期間の適用は初めての方に限る
※利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
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アコムから借りたパート主婦の事例
本当にパートやアルバイトでもカードローンで借りられるのかを確かめるために、パート主婦の友人から消費者金融に申し込んだ時の話を聞きました。
知り合いのパート主婦が、アコムとプロミスから借りた時の話をご紹介します。
パート主婦の申込状況 | |
---|---|
性別 | 女性 |
年齢 | 36歳 |
年収 | 200万円 |
他社借入件数 | 1件 |
他社借入金額 | 30万円 |
職業 | 飲食店ホールスタッフ |
勤め先 | 大手居酒屋 |
雇用形態 | アルバイト |
勤続年数 | 1年半 |
申込み | アコム、プロミス |
審査結果 | 可決 限度額:アコム10万円、プロミス10万円 |
申し込む時点で既に1社の消費者金融と契約していた方ですが、アコムとプロミスに申込みをしました。住宅ローンや自動車ローンなどの借り入れはありません。
なぜ、3社も契約したのかを尋ねたところ、今使っているアイフルの限度額が30万円で、限度額一杯まで借りてしまっていたので新たに借りたかったようです。
結婚した直後で、結婚式の費用として30万円ほど必要で、念のため2社に申し込んだと言っていました。
パートにしては年収が高いので、他社借入があっても審査に通ったのかもしれません。
既にアイフルから借りていて、延滞することなく返済し続けていたことも審査にプラスになったと思います。
審査に通ったアコムとプロミスの限度額は、どちらも10万円だったそうです。残りの足りない分は親から借りると言っていました。
全て親から借りればいいのにと思ってしまいますが、身内からお金を借りるのも何かと面倒ですよね。
プロミスから借りたパート主婦の事例
知り合いのパート主婦がプロミスから借りた時の事例をご紹介します。
パート主婦の申込状況 | |
---|---|
性別 | 女性 |
年齢 | 24歳 |
年収 | 120万円 |
他社借入件数 | 0件 |
他社借入金額 | 0万円 |
職業 | レジ打ち |
勤め先 | 大手スーパー |
雇用形態 | パート |
勤続年数 | 2年 |
申込み | プロミス |
審査結果 | 可決 限度額:10万円 |
この方は二人の子供を育てているパート主婦です。住宅ローンはありますが、夫名義なので審査に影響はありませんでした。
この女性は、夫の扶養に入っているため、年収を130万円以下に抑えて働いていました。
年収103万円超だと所得税がかかるので103万円以下に調整する人も多いですが、社会保険の扶養が外れる130万円を基準にしている人も多いですよね。
旦那自身が自分名義でカードローンに申し込めば良いとも思いますが、旦那は既に複数の消費者金融からの借り入れがありました。
今回の借金は、妻自身の都合だったので、妻の名義で申し込みたいと考えていました。旦那さんに内緒で借りたわけではないようです。
この方は、5万円の借り入れを希望したのですが、無事プロミスの審査に通りました。年収が低くても、それなりの勤続年数があれば問題ないようですね。借入件数が0件だったのも良かったのかもしれません。
今は消費者金融のイメージも悪くないので、利用している女性も多いですね。プロミス・アコム・アイフルの利用者数のデータを見ると、利用者の2~3割が女性です。
アイフルの審査に落ちたパート主婦の事例
知り合いのパート主婦が、アイフルの審査に落ちた時の事例をご紹介します。
パート主婦の申込状況 | |
---|---|
性別 | 女性 |
年齢 | 43歳 |
年収 | 82万円 |
他社借入件数 | 1件 |
他社借入金額 | 10万円 |
職業 | ビル清掃 |
勤め先 | 中小企業 |
雇用形態 | パート |
勤続年数 | 1年 |
申込み | アイフル |
審査結果 | 審査落ち |
この方は、既に消費者金融のプロミスから10万円の借入がある主婦です。
プロミスで限度額一杯まで借りてしまい、増額もできなかったので新たにアイフルに申し込んだとのことです。
すでに1社の審査を通過しているので、信用状態は悪くないと思いますが審査に落ちてしまいました。
利用しているプロミスで増額できない時点で、返済能力に問題ありだったのかもしれません。
増額審査に通らない人が他社の審査に通ることもありますが、収入が少ないと審査は厳しくなります。
消費者金融には総量規制がありますが、年収82万円なら27万円までは借りられます。
しかし、年収が82万円と少ないことと、10万円の借入があることで、これ以上の返済能力はないとの判断をされたのでしょう。
パートやアルバイトの限度額
パート・アルバイトの方がカードローンの審査に通ったときに想定される消費者金融の借入限度額をご紹介します。
どこのカードローン会社でも同じような限度額になるはずです。他社借入は0円として考えてみます。
年収 | 初回限度額 |
---|---|
50万円 | 審査落ち |
60万円 | 1~5万円 |
80万円 | 5~10万円 |
100万円 | |
120万円 | 10~20万円 |
140万円 | |
160万円 | 10~30万円 |
180万円 | |
200万円 | |
250万円 | |
300万円 |
年収50万円以下の人は、消費者金融でも審査に落ちる可能性が高いです。
年収60万円以上なら審査に通る可能性がありますが、初回限度額は5万円以下になるでしょう。
年収が低いパートの初回限度額は10万円以下になることが多いですが、場合によっては5万円以下になることもあります。
銀行カードローンは最低限度額が10万円、消費者金融は最低限度額が1万円に設定されていることが多いです。
パートは年収が高くても初回限度額が30万円を超えることはほとんどありません。アルバイトや自営業も同様です。
何年か使ってみて増額審査を受けて50万円以上の限度額になることはありますが、初回限度額は低くなると思った方がよいでしょう。
低所得者の限度額は10万円以下
パートやバイトでも消費者金融で借りられますが、限度額は10万円以下になることもあります。
パートでも年収200万円以上なら限度額30万円以上になる可能性がありますが、年収100万円以下のパートでは限度額10万円以下になるのが一般的です。
契約後に何年間か利用して返済実績を作ればパートでも限度額を上げられますが、信用度が低いうちは消費者金融も慎重になります。
これはアコムでもプロミスでも同じことです。大手消費者金融は審査基準に違いはありますが、パート主婦に対する限度額の低さは共通しています。
パートの在籍確認は書類がおすすめ
以前は、勤務先へ電話して在籍確認することが多かったですが、現在は電話なしのカードローンが増えています。
アコム、プロミス、アイフル、レイクなどの大手消費者金融は、原則として勤務先への電話確認がありません。※審査の結果によっては電話確認あり
カードローンの申込みでは勤め先の確認が行われますが、確認方法はカードローン会社によって異なります。
勤務先が大手企業で限度額が小さい場合は、在籍確認が省略される可能性もありますが、電話が来る可能性があることは頭に入れておきましょう。
パート主婦の方が申し込むときの勤務先電話番号は、自分が所属する部署の電話番号にしましょう。
- パートが申込むときの注意点
-
- 原則、電話確認なしのアコムやプロミスに申し込む
- 給与明細を用意しておく
- 自分の在籍がわかる人がいる部署の電話番号を入力
- 嘘の電話番号を書かない
大手消費者金融系カードローンの場合は、社会保険証や給与明細などの書面の提出により在籍確認の代わりにすることができます。
パートやバイトの場合、社会保険証ではないことも多いですが、直近の給与明細で在籍確認してもらえる可能性があります。
カードローンの申し込み後しばらくすると本人確認の電話がかかってくるので、その時に在籍確認について確認してみても良いと思います。
アコムやプロミスでは、勤務先に電話確認するときは、事前に本人の同意を得ることになってるので、いきなり会社に電話が来ることはありません。
大手消費者金融の審査通過率
大手消費者金融は、審査通過率(成約率)を公開しています。
2023年10月~12月の大手消費者金融の審査通過率は以下の通りです。
消費者金融 | 10月 | 11月 | 12月 |
---|---|---|---|
アコム | 44.1% | 44.7% | 42.4% |
プロミス | 34.7% | 35.6% | 34.8% |
アイフル | 38.8% | 39.3% | 40.3% |
※アコムマンスリーレポート ※プロミス月次データ ※アイフル月次データ
直近の審査通過率では、プロミスとアコムが高く、レイクが最も低くなっています。アイフルは2020年頃から審査通過率が落ちており、以前よりも審査が厳しくなっていると言われています。
2020年~2021年は、どこの消費者金融も通過率が落ちていたのですが、アイフルは2022年以降もその傾向が続いています。
パートの審査は年収や勤続年数がポイント
アルバイトやパートでも問題なく審査を受けられますが、審査に通るかは年収や勤続年数などがポイントになります。
年収は高いほど良くて、勤続年数は長いほど有利です。
① 月収12万円、勤続年数3ヶ月
② 月収8万円、勤続年数6年
①のアルバイトに就いたばかりの人と、②の6年間アルバイトを続けている人とでは、年収が低くても勤続年数が長い人の方が審査に通る可能性は高くなります。
安定した収入という意味では、年収よりも勤続年数の方が重要視されます。特に勤続年数が数ヶ月と短い人は審査に不利になります。
カードローンは、「年収、勤務先の規模、雇用形態、勤続年数、他社借入、個人信用情報」など様々な項目を基に審査が行われます。
カードローン会社によって審査基準が異なります。同じような状況の人でも微妙なラインで審査に通ったり落ちたりするので、実際に審査を受けてみないとわからない部分も多いです。
消費者金融利用者のパートの割合
パート主婦でカードローンを利用している人はどれくらいいますか?
パート主婦のうちどれくらいの人が消費者金融や銀行カードローンを利用しているかはわかりませんが、アイフルが利用者の中に占めるパート・アルバイトの割合を公表しています。
アイフル利用者全体の22%がパート・アルバイトです。プロミスやアコムでも大きな差はないと思います。
最も多いのは正社員ですが、次に多いのがパート・アルバイトです。パート主婦がどれくらいなのか気になるところですが、パートでもバイトでも収入が少ないことは共通しています。
パートだと審査に通りにくいと思われがちですが、勤続年数が長ければ収入が低くても審査に通る可能性は高いです。
専業主婦はアコムやプロミスで借りれない
専業主婦はアコムやプロミスで借りられますか?
専業主婦は無職なので消費者金融で借りることはできません。自身に安定した収入のあることが申込の条件です。
専業主婦が消費者金融からお金を借りるには「配偶者貸付」の制度を利用する必要があります。
しかし、プロミス、アコム、アイフル、レイクなどの大手消費者金融は配偶者貸付による申し込みを受け付けていません。
街金と呼ばれる中小の消費者金融なら専業主婦でも配偶者貸付で借りられる可能性があります。
専業主婦でも借りれる銀行カードローン
専業主婦でも借りれるカードローンはありますか?
銀行カードローンなら専業主婦でも借りられる可能性があります。
銀行 | 専業主婦 | 金利 |
---|---|---|
セブン銀行 | OK | 年12.0~15.0% |
楽天銀行 | 年1.9~14.5% | |
イオン銀行 | 年3.8~13.8% |
セブン銀行、楽天銀行、イオン銀行は専業主婦でもご自身名義で申し込めます。
以前はメガバンクでも専業主婦の申込を受け付けていましたが、現在は新規申込を停止しています。
専業主婦でも申込できるカードローンの特徴をご紹介します。
- 専業主婦が申込むとき
-
- 限度額は30万円以下になる
- ご主人の収入証明書は不要
- ご主人の同意書は不要
- 在籍確認の電話はなし
配偶者貸付のようにご主人の収入証明書や同意書の提出は必要ありません。
専業主婦でも借りれる消費者金融
銀行カードローンの審査に落ちてしまいました。
専業主婦でも借りられる消費者金融はないのでしょうか?
専業主婦が配偶者貸付で借り入れできる消費者金融は限られています。
銀行 | 専業主婦 | 金利 |
---|---|---|
ベルーナノーティス | OK | 4.5~18.0% |
ダイレクトワン | NG | 4.9~20.0% |
セントラル | 4.8~18.0% | |
アロー | 15.00~19.94% | |
ライフティ | 8.0~20.0% | |
フクホー | 7.30~18.0% | |
フタバ | 14.95~17.95% | |
プロミス | 4.5~17.8% | |
アコム | 3.0~18.0% | |
アイフル | 3.0~18.0% | |
SMBCモビット | 3.0~18.0% | |
レイク | 4.5~18.0% |
プロミス、アコムなどの大手消費者金融は専業主婦の申込を受け付けていません。
中小消費者金融でも専業主婦の申込を受け付けているのはベルーナノーティスのみでした。
公式サイトに専業主婦に関する記載がないところは、電話で問い合わせてみましたが、専業主婦の申込はできないと言われました。
ベルーナノーティスは専業主婦OK
ベルーナノーティスは、公式サイトに「専業主婦でも申込OK」と書かれています。
専業主婦の方を応援する女性のためのレディースローンがあるので、女性でも安心して借りられます。
ただし、配偶者貸付による特別な融資なので、通常のカードローンよりも提出書類が多くなります。
- 配偶者貸付で借りるときの必要書類
-
- 本人確認書類(運転免許証など)
- 婚姻関係の証明書(住民票)
- 同意書(弊社作成の書類)
配偶者貸付は、配偶者の収入を元に借入するので、配偶者の同意が必要です。
婚姻関係を証明する書類として住民票や戸籍謄本などの証明書も必要になります。
限度額を50万円超にするには配偶者の収入証明書も必要ですが、そこまで高額な融資は審査に通りません。
配偶者貸付で借りるときの注意点
- 配偶者貸付の注意点
-
- 配偶者の同意書を偽造しない
- 総量規制に注意する
- パート主婦よりも審査が厳しい
- 審査に通っても限度額は低い
消費者金融からの借入は総量規制の関係で、年収の3分の1までに制限されます。配偶者貸付で借りる場合も同じです。
配偶者の年収が300万円なら最高でも100万円までしか借りられません。
配偶者が消費者金融を利用している場合は、その金額を引いた額が申込者の最高限度額になります。
配偶者の年収が300万円で、すでに配偶者が80万円借りているような状況では、配偶者貸付で審査に通るのは難しいでしょう。
いずれにしても専業主婦がカードローンで借入するのはハードルが高いです。
個人間融資を利用する主婦もいますが、闇金や詐欺に遭う可能性を考えると危険度が高いです。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者(専門家)
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株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
会社名 | 株式会社アルビノ |
---|---|
代表者 | 竹内潤平 |
住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
お問合せ | メールフォーム |
設立 | 2014年10月20日 |
資本金 | 1000万円 |
事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
法人番号 | 7011101071501 |
本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
インボイス登録番号 | T7011101071501 |