ソニー銀行やUI銀行は法人口座開設できる？GMOあおぞらネット銀行は？
メガバンクの法人口座は審査が厳しいので、創業したばかりの会社で口座開設するときはネット銀行がおすすめです。
株式会社や合同会社などの法人を設立した時に、銀行や信用金庫の法人口座を開設することになります。
法人口座を開設する時に、メガバンク、地方銀行、ネット銀行、信用金庫といった選択肢がありますが、最近人気があるのがネット銀行です。
GMOあおぞらネット銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行、イオン銀行は法人口座が開設できます。
ソニー銀行、auじぶん銀行、みんなの銀行、UI銀行、オリックス銀行には法人口座がありません。
ネット銀行は手数料が安く、会員ページも充実しているので、若い人には使いやすいと思います。ダイレクトバンキングを利用するのに口座管理料がかからないのも大きなメリットです。
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法人口座が開設できるネット銀行
| ネット銀行 | 法人口座 |
|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 |  |
| 楽天銀行 | |
| 住信SBIネット銀行 | |
| PayPay銀行 | |
| イオン銀行 | |
| セブン銀行 |  |
| オリックス銀行 |  |
| 東京スター銀行 | |
| ソニー銀行 | |
| auじぶん銀行 | |
| みんなの銀行 | |
| UI銀行 | |
私は楽天銀行と住信SBIネット銀行の法人口座を使っていますが、 知り合いから聞いた話やネット上の口コミでは、PayPay銀行も使いやすいようです。
なお、ネット銀行の場合、税金の支払いや公共料金の口座振替で利用できない場合があるので注意しましょう。
私も楽天銀行が税金の引き落とし口座に指定できなかったり、セーフティ共済の口座振替、水道料金や家賃の引き落としに利用できなかったので、追加で三菱UFJ銀行の法人口座を開設しました。
※Pay-easy（ペイジー）を利用すればネット銀行でも税金の支払いはできます。
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GMOあおぞらネット銀行の法人口座の特徴
- GMOあおぞらネット銀行のポイント
-
- 条件を満たせば最短即日口座開設
- 他行宛の振込手数料が145円
- 年0.9～12.0％のビジネスローンあり
- 銀行法人カードの利用で利用金額の1.0％を法人口座へキャッシュバック
GMOあおぞらネット銀行の法人口座は、「取引責任者と代表者が同一」「セルフィー動画での本人確認」の2つの条件を満たすと、最短即日で口座開設できます。
ハンコや申込用紙も必要ないので、口座開設の手間が大幅に軽減されます。必要書類はネットからアップロードできます。
GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンは、年0.9～12.0％と低金利で、決算書不要で審査が受けられます。創業期や赤字でも借りられるビジネスローンとして人気があります。
- 必要書類
-
- 事業内容確認書類
- 取引責任者の本人確認書類
- 取引責任者への権限委任状とその確認書類
- 法人住所の補完書類（該当する場合のみ）
事業内容確認書類とは、登記上の会社名・所在地や事業または取扱商品の具体的な内容が確認できる書類のことです。提出書類が多いほど審査がスムーズに進みます。
GMOあおぞらネット銀行は、GMOフィナンシャルホールディングス（あおぞら銀行とGMOインターネットが共同出資）傘下のネット銀行です。
楽天銀行の法人口座の特徴
- 楽天銀行のポイント
-
- 口座開設しやすい
- バーチャルオフィスでもOK
- 毎月おまかせ振込予約が便利
- 必要書類
-
- 登記簿謄本
- 本人確認書類
バーチャルオフィスの場合は、「会社の実態が確認できる書類、許認可が必要な業種はその証明書、納税証明書、法人設立届出書」のいずれかが必要になります。
楽天銀行の毎月おまかせ予約
私も利用している楽天銀行には、毎月おまかせ振り込み予約という機能があり、毎月決めた日に決めた額を振り込むことができます。
法人の場合、家賃や駐車場代の支払いなどで毎月決まった額の振り込みをするケースも多いと思いますが、自動的に振り込みしてくれるのは助かります。
このような感じで、振込先、振込金額、振込日を予約します。振込日は、当日が土日祝日だった時に、前営業日に振り込むか翌営業日に振り込むかを選べます。
住信SBIネット銀行の法人口座の特徴
- 住信SBIネット銀行のポイント
-
- 振り込み手数料が安い
- 口座維持手数料が無料
- 必要書類
-
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 主要株主名簿もしくは出資者名簿
- 法人名義の他行口座通帳または取引明細書
- 本人確認書類（運転免許証など）
会社設立後6ヶ月以内の場合は、「法人設立届出書・青色申告承認申請書・事務所の建物登記簿謄本・事務所の建物賃借契約書」のいずれかの書類も必要になります。
住信SBIネット銀行の法人口座開設には、他行の通帳や取引明細書が必要になるので、法人設立後始めに作ることはできません。
PayPay銀行の法人口座の特徴
- PayPay銀行のポイント
-
- 振込手数料が安い
- ATM手数料が安い
- 毎月1回は手数料無料
- 最大3000件まで同時に振込できるWEB総振が便利
法人1事業所で20口座まで持つことができます。複数口座管理や一つの口座を複数人で管理することも可能です。
なお、PayPay銀行では、「屋号付個人名義の普通預金口座」も開設できるので、個人事業主でも申し込めます。
- 必要書類
-
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 自社ホームページ
PayPay銀行では自社ホームページが必須になっています。会社概要やプライバシーポリシーのページがあると良いですね。
最近は自社サイトを持っているのが当たり前の時代になっているので、会社の信用度をチェックする時に自社サイトを見る銀行が多いです。
これはオフィスの賃貸契約などの時にも有効なので、しっかりとした自社サイトを作っておくのが良いでしょう。
自社サイトがない場合「法人設立届出書・納税証明書・会社案内・パンフレット」などが必要になります。また、「法人名義の領収書や請求書」があると審査に通りやすくなります。
イオン銀行の法人口座の特徴
- イオン銀行のポイント
-
- イオン銀行の振込手数料0円
- セキュリティ対策が充実
- 月額基本手数料2160円
ワンタイムパスワードはもちろんですが、承認機能や振込限度額設定により不正利用から預金を守ることができます。
イオン銀行の法人口座の申込みは、全国5箇所にある法人拠点で行います。
セブン銀行の法人口座
セブン銀行の法人口座は、売上金入金サービスを利用する人が利用できるものです。
法人口座開設のみの申込は受け付けていません。
- セブン銀行のポイント
-
- 法人格をお持ちのお客さま
- 他行にて法人名義での預金口座を開設済みのお客さま
- 店舗や集金等での現金売上金回収を目的としたお客さま
- セブン銀行の基準を満たしているお客さま
他行で既に法人口座を開設している方で、なおかつ集金等での現金売上金回収を目的とした利用に限定されています。
オリックス銀行の法人口座の特徴
※オリックス銀行の法人eダイレクト預金の新規口座開設の申込は2020年12月25日で終了しました。
- オリックス銀行のポイント
-
- 金利が高い
- ATMの利用ができない
- 振込手数料が毎月2回まで無料
オリックス銀行はATMが利用できないため、出金する時に他の銀行に振り込みを行い、他の銀行から出金することになります。
頻繁に現金を出したい人には向いていませんが、振込手数料が月2回までは無料でできます。なお、オリックス銀行は口座維持手数料が毎月2,000円かかりますが、預金残高が10万円以上あれば無料になります。
既に法人eダイレクト預金を利用している方は、法人eダイレクト定期預金および短期運用型合同金銭信託の申込ができます。
東京スター銀行の法人口座の特徴
※東京スター銀行の法人口座開設は現在停止されています。
ネット銀行ではありませんが、法人口座が比較的開設しやすいと言われているのが東京スター銀行です。
Webから資料請求して、郵送で申込書と必要書類を提出し、電話で申し込み確認を受けた上で開設できます。
- 必要書類
-
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 国税または地方税の領収書
- 事業の実態が確認可能なもの
- 事業実施に許認可、登録または届出が必要な業種の場合、それを証明する書類
- 主たる事業所に係る建物登記簿、賃貸借契約書
- 本人確認書類（運転免許証など）
- 来店者さまと法人との関係が確認できる資料（社員証など）
この全ての書類が必要になります。申込みのハードルは高い気がしますが、知り合いが中小ネット企業でも開設できました。
また、設立後6ヶ月以内場合は、「法人設立届出書・給与支払事務所等の開設届出書」が必要になります。
ソニー銀行の法人口座
ソニー銀行は法人口座の申込みを受け付けていません。
公式サイトのFAQに、法人口座や個人事業主の屋号を付けた口座に関するものがあります。
Q.ソニー銀行ではどうして法人・屋号の口座を開設できないのですか？
A.ソニー銀行は、一人ひとりのお客さまがそれぞれのライフスタイルや目的にあわせて資産運用や貯蓄について考え、実行するための商品やサービスを提供しています。法人のお客さま向けの商品・サービスは提供しておりませんので、あらかじめご了承ください。
ソニー銀行では法人名義や屋号を付けた個人名義の開設はできません。
auじぶん銀行の法人口座
auじぶん銀行も法人名義や屋号での口座開設はできず、個人名義のみとなっています。
Q.団体名や屋号で口座開設はできますか？
A.個人名義に限られます。屋号や団体名を個人名義に付けての口座開設のお申込みはできませんので、ご了承ください。
以前はイオン銀行も法人口座がありませんでしたが、今はイオン銀行では法人口座が開設できます。
ソニー銀行とauじぶん銀行もそのうち法人口座を始めるかもしれませんが、これだけ多くのネット銀行が法人口座を扱っている段階でまだ扱っていないということは、法人口座を始めない理由があるのかもしれません。
みんなの銀行の法人口座
みんなの銀行には法人口座がありません。みんなの銀行は、全てスマホで完結できるデジタルバンクです。
公式サイトに法人口座に関する回答が載せられています。
Q.法人名義で口座開設できますか
A.現在、お取扱いはございません。
UI銀行の法人口座
UI銀行には法人口座がありません。UI銀行は、全てスマホで完結できるデジタルバンクです。
公式サイトを見ても法人口座に関することは書かれていません。
法人銀行口座の開設方法
個人事業主から法人化する時には色々な手続きが必要になりますが、その一つが法人口座の開設です。
個人口座を法人利用することもできますが、普通は法人口座を開設します。意外とすんなり開設できる場合もあるので、とりあえず作っておきましょう。
最近は個人でも銀行口座を作るのが難しくなっており、1銀行1口座が基本で、支店（取引店）を移すのも簡単ではありません。
法人口座の場合、提出する書類も多くなるので、書類の不備などで開設までに時間がかかることも多いです。
法人口座を開設する時に知っておいた方が良いこと
- 法人口座の開設
-
- メガバンクは審査が厳しい
- 地銀や信金は開設しやすい
- 個人口座を利用している銀行へ行く
- 会社住所の最寄りの支店へ行く
- 他行の通帳や取引履歴が必要な場合あり
支店にもよりますがメガバンクは審査が厳しいと言われています。地方銀行や信用金庫は、少ない書類で審査に通ることが多いようです。
ネット銀行は、設立間もない企業や会社の実態がわかりづらい業種、登記住所がバーチャルオフィスだと開設が難しくなります。ただ、私の場合、ネット系企業で設立3ヶ月、登記住所がバーチャルオフィスでも楽天銀行で開設できました。
ネット銀行は手続きが便利ですし、ダイレクトバンキングの機能も充実しているので、始めに申し込むには良いかもしれません。
りそな銀行の法人口座開設は厳しい？住信SBIネット銀行の審査に落ちる理由
法人銀行口座の必要書類
- 必要書類
-
- 登記簿謄本
- 本人確認書類
この2つはどこの銀行の法人口座でも必要になります。
登記簿謄本に書かれている事業内容は、少ない方が良いという話もありますが、私の場合10項目ありましたが特に問題はありませんでした。
ただ、銀行融資を受ける場合には、事業内容はスッキリしている方が良いようです。
その他、銀行によって必要になる書類は以下です。
- 必要書類
-
- 印鑑証明書
- 国税または地方税の納税証明書や領収書
- 事業の実態が確認可能なもの（会社案内・パンフレット・チラシなど）
- 事業実施に許認可、登録または届出が必要な業種の場合、それを証明する書類
- 主たる事業所に係る建物登記簿、賃貸借契約書
- 代表者または来店者の本人確認書類（運転免許証など）
- 来店者と法人との関係が確認できる資料（社員証など）
- 他行の通帳または取引履歴証明書
- 法人設立届出書
印鑑証明書を求められることは多いです。設立間もない企業やバーチャルオフィスだと法人設立届出書や納税証明書が必要になる事が多いです。
審査が有利になる書類
- 補足資料
-
- 定款
- 法人名の記載がある請求書や領収書
- 自社ホームページ
- 提案書、見積書、注文書など
会社の規模によっては自社ホームページの提示を求められます。しっかりした自社サイトがある方が審査に有利になります。
特にインターネット関連事業などで、どのような会社なのかわかりづらい場合には、自社サイトのあるなしが審査に響きそうです。銀行審査の為に突貫で作るのではなく、しっかりしたサイトを用意しておくのがよいと思います。
特に三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行のメガバンクに口座開設する時は、補助書類が沢山ある方が審査に有利になります。私も三菱UFJ銀行で開設する時に、定款や領収書を持って行きました。
法人のクレジットカードは必要？
銀行の法人口座と共に利用する人が多いのが、法人のクレジットカードです。いわゆる法人カードやビジネスカードと呼ばれるものです。
法人を創ったら法人カードも必要と思っている人も多いですが、実際には一人社長や、従業員がカードを利用しない場合には、法人カードは無くても大丈夫です。
法人カードを持たない場合、個人カードを個人利用と法人利用で分けた方が良いですが、特定の個人カードをビジネスのみに利用していれば帳簿などが面倒になることもありません。
私も法人設立時に法人カードを作りましたが、個人カード時代も個人用と事業用で分けていたので、その時と何も変わっていません。法人カードを作る意味はあったのか？と思いましたし、年間の管理料を取られるので無くても良かったと思っています。
私が使っているカードローン
- プロミスのおすすめポイント
-
- 原則、勤務先への電話確認なし
- 最短3分で融資
- カードレス契約も可能
- 原則24時間最短10秒で振込融資
- 学生アルバイトでも借りられる
- クレジット機能付きのプロミスVisaカードあり
- SMBCグループ
※申込時間や審査により希望に添えない場合あり
この記事の著者（専門家）
-
株式会社アルビノ代表取締役。ファイナンシャルプランナー。埼玉県飯能市出身、1978年12月25日生。趣味は登山。Webライター歴23年。カードローン利用歴16年。現在は消費者金融3社、銀行カードローン3社の契約あり。
個人で自動車ローンや住宅ローンを利用したことがあり、起業してからは法人で銀行融資や日本政策金融公庫の一般貸付、マル経融資で借りた経験があります。
FP技能士、宅地建物取引士、日商簿記検定、証券外務員の資格を保有。
運営者情報
| 会社名 | 株式会社アルビノ |
|---|---|
| 代表者 | 竹内潤平 |
| 住所 | 〒160-0023 東京都新宿区西新宿3-3-13 西新宿水間ビル6階 |
| 電話番号 | 03-6914-6178 ※電話対応はしていません。 |
| お問合せ | メールフォーム |
| 設立 | 2014年10月20日 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | Webマーケティング支援 ライフプラン・コンサルティング メディア運営 |
| 主要取引銀行 | 三菱UFJ銀行 住信SBIネット銀行 |
| 法人番号 | 7011101071501 |
| 本社所在地 | 〒176-0012 東京都練馬区豊玉北4-4-5 |
| インボイス登録番号 | T7011101071501 |
