アイフルの審査に落ちる理由は？本審査に落ちたときの他社候補

大手消費者金融の中では、アイフルの審査は厳しいと言われています。

大手消費者金融の審査通過率は、アコムは42.1％、プロミスは38.9％、レイクは36.0％です。プロミスやアコムと比べるとアイフルの審査通過率は低いので、審査基準に違いが見られるのかもしれません。

プロミスやアコムの審査に落ちた人がアイフルに申込むケースも多いので、そういったことが通過率の低下に影響している可能性もあります。ただ、アイフルの通過率が落ちたのは2020年頃からなので、その頃に審査基準が変わったのかもしれません。

Card Loan
審査時間	最短18分	最短3分	最短20分	最短25分
無利息期間	最大30日間	最大30日間	最大30日間	最大60日間
在籍確認	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし
審査通過率		41.9%	42.8%
最高限度額	800万円	500万円	800万円	500万円

アイフルの審査に落ちる理由

アイフルの審査基準は公開されていませんが、審査通過率で比べると大手消費者金融の中では少し厳しいと言えます

申込者のうち3人に1人が審査を通過していますが、半分以上の人は審査に落ちていることになります。

アイフルに申し込んで審査に落ちた人の口コミをもとに、審査に落ちる理由をまとめておきます。

仮審査の段階で落ちる場合

カードローンの審査は、仮審査と本審査に分かれています。仮審査に通れば本審査も通過する可能性が高いです。

仮審査はスコアリング審査とも呼ばれていて、年収や勤続年数などをもとにスコアリングして、一定の基準をクリアした人が審査を通過する仕組みです。

「大手消費者金融の審査に落ちたら？」の中でも解説しましたが、カードローンの審査に落ちる理由の第1位は年収です。

年収が低い人は審査に落ちる可能性が高くなります。年収が高くてもホストやキャバ嬢などは、安定収入とは言えないので審査が厳しくなります。

自営業の方や起業して間もない社長も返済能力が低いと判断されます。正社員や公務員の人はスコアが高くなるので審査に有利です。

本審査で落ちる理由

カードローンの審査は、仮審査を通過すれば本審査も通る可能性が高いですが、本審査で落ちることもあります。

本審査で問題が発生したときは、アイフルから電話が来ることもあるので、知らない番号の電話を無視しないようにしてください。

本審査で落ちる原因の多くが在籍確認や信用情報機関の記録です。しゅうにゅう

申告した他社借入額よりも実際の借入額が多くて、本審査に落ちることもあります。直近の他社借入額は信用情報機関で確認できます。

アイフルの在籍確認については、詳しく解説しているページがあるのでそちらをご覧ください。

アイフルの審査に落ちたときの他社申込候補

アイフルの審査に落ちた人でも、他社のカードローンなら審査に通る可能性があります。

アイフルとレイクは審査通過率が低いので、アイフルの審査に落ちた人も、他社の審査は通過するかもしれません。

アイフルの審査に落ちたときは、通過率が高いプロミスに申し込むのがおすすめです。

プロミス⇒アコム⇒アイフルのような順番で申し込みをして、全ての審査に落ちた人は大手カードローンで借りるのは難しいでしょう。

レイクやSMBCモビットもありますが、大手3社のカードローン審査に落ちた人が、他のカードローン審査に通る可能性はかなり低いです。

他社の審査通過率

2023年10月～12月の大手消費者金融の審査通過率は以下の通りです。

※アコムマンスリーレポート ※プロミス月次データ

40％前後の審査通過率を高いと感じるか低いと感じるかは人それぞれですが、クレジットカードの審査通過率は50％以上の所もあるので、クレカよりは厳しい審査基準です。

消費者金融は審査が甘いと思っている人も多いですが、返済能力が低い人に貸しても貸し倒れリスクがあるので、しっかり審査しています。

大手消費者金融は審査基準に大きな差はなく、同じような属性の人が申し込むので審査通過率も変わらないと言われてきましたが、実際には審査通過率に大きな差が見られます。

アイフルの審査の流れ

アイフルの審査の流れは以下のようになっています。アイフルの審査は仮審査と本審査に分かれていません。

申込完了後に、審査が開始され、必要書類の提出や在籍確認を行ったあとに審査結果が通知されます。

ネット申込
スマホから24時間申込みOK
即日審査回答は21時まで

審査
審査結果はメールまたは電話でお知らせ

本人確認書類の提出
仮審査通過後に本人確認書類の提出が必要
場合により収入証明書も必要

在籍確認
原則、勤務先への電話連絡なし
場合により電話で在籍確認

契約
審査を通過したら契約手続き
契約書の確認やアイフルカードの有無を選択

借入（最短18分）
原則24時間365日の振込融資あり
カードレスでもスマホATM取引が可能

アイフルのネット申込みなら借入までが最短18分です。

※申込状況によってはご希望に添いかねます。
※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

在籍確認は、書類または電話で行われますが、書類を提出すれば原則電話による在籍確認は行われません。

本人確認書類の提出が遅れたり、在籍確認に手間取ると審査回答が遅れることになります。

本人確認手続き完了メール

アイフルでは申込が完了し、本人確認の手続きに入ったら仮審査を通過している段階になります。

本人確認手続きを行うと以下のようなメールが届きます。

しばらくすると審査結果を伝えるメールが届きます。

審査を通過したときのメール内容

アイフルの審査を通過したときのメールをご紹介します。申込時期によりメール内容が変わる可能性があります。

本人確認書類に不備がなく、在籍確認が取れれば本審査を通過できます。本審査結果の確認は、メールに記載のURLからアイフル公式サイトへ行き確認する形になります。

アイフルでは、審査結果の確認は公式サイト上で行う形になっています。

審査結果を確認するために契約手続用パスワードが必要になります。

審査を通過してた場合は、契約内容やカードの受取方法を選択する画面が表示されます。

この時点で本審査を通過していますが、入会手続きや口座登録が終わっていないので、まだ借入はできません。

審査に落ちたときのメール内容

アイフルの審査に落ちたときのメールをご紹介します。

申込時期によりメール内容が変わる可能性があります。

契約完了メール

全ての手続きが完了したときに届くメール内容もご紹介します。

このメールが届いたら、いつでもお金が借りられる状態です。

※契約後に問題が発覚したなどの理由で、契約完了メールが届いた後に審査落ちメールが届く場合もあるようです。

アイフルの審査時間

アイフルは「最短18分」の審査が早いカードローンです。土日の即日融資も可能な大手消費者金融です。

アイフルは審査が早く、最短18分で融資までいけるので、大手消費者金融系カードローンの中でも最速です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込状況によって希望に添えない場合あり※受付時間によっては振り込みが翌営業日となる場合あり

プロミスやSMBCモビットは審査時間が早いですが、これは事前審査の結果です。本審査を通過しないとお金は借りられません。

実際に融資までにかかる時間で考えると、プロミスが最も早いと言えますが、大手消費者金融は審査時間に大きな違いはありません。

アイフルの即日審査時間

平日でも土日でもアイフルは即日審査回答していますが、21時以降の申込は翌日の審査回答になることが多いです。

アイフルの無人機では21時までカードを発行できます。審査回答が21時までなので、即日融資したい人は20時までに申込みましょう。

夜間は審査回答が遅れることもあるので、夕方までにスマホから申込を済ませておくのがおすすめです。

アイフルの審査が遅れる理由

審査状況を確認したいときは、フリーダイヤルに電話して確認できます。受付時間は9時～21時です。

アイフルならLINEやチャットでオペレーターに相談することもできます。

審査が遅れる理由

• 申込受付完了メールが届いていない
• 営業時間（9時～21時）外の申込み
• 申込内容に不備があり審査が遅れている
• 申込内容に不審な点があり審査が止まっている
• 必要書類の提出方法に不備があり審査が止まっている
• 総量規制ギリギリまで借りているため審査が遅れている
• 審査結果が迷惑メールフォルダに届いている

これらの条件に当てはまると審査回答に時間がかかることがあります。

土日祝日でも審査していますが、21時を過ぎた申込みは翌日以降の審査回答になることが多いです。

申込受付完了メールが届いていない人は、申込みがしっかり完了していない可能性があります。

アイフルからのメールが、迷惑メールフォルダに入っている可能性もあるので注意してください。

仮審査後に行われる在籍確認

アイフルでは、仮審査を通過した段階で在籍確認が実施されます。

貸金業法で申込者の収入源や返済能力を確認することが義務付けられていて、その一環として在籍確認が実施されます。

収入実態の確認方法については定められていないので、各カードローン会社が合理的な方法を選択しています。

収入実態の確認方法

• 申告された内容で収入実態を確認
• 信用情報機関の記録で収入実態を確認
• 書類の提出で在籍確認
• 勤務先に電話して在籍確認

最近はどこの消費者金融でも、公式サイトに「原則、勤務先への電話なし」と書かれています。

以前は電話確認するのが一般的でしたが、個人情報保護の観点から勤務先に電話しない消費者金融が増えています。

在籍確認がなかったという口コミもありますが、電話連絡しない消費者金融でも収入実態の確認は行われています。

勤務確認ができる書類の提出

在籍確認の提出が必要なときは、アイフルから以下のようなメールが届きます。

アイフルが認める書類で在籍確認できれば、会社に電話されることはありません。

会社員の方は社会保険証や社員証を提出するのが楽だと思います。

これらの書類が用意できない場合は、電話確認になる可能性が高いです。

書類はないけどどうしても会社に電話してほしくない人は、アイフルに電話して在籍確認について相談してみてください。

電話確認する場合の流れ

アイフルでも審査の結果によっては、勤務先に電話して在籍確認します。

申込内容に怪しい点がある人や、安定した収入と判断しづらい職業に就いている人なども電話確認になる場合があります。

申し込み

仮審査通過

本人確認書類の提出

書類で在籍確認できない

在籍確認に関する案内

勤務先に電話

勤務先に電話する場合でも、必ず事前に申込者本人の同意を得ることになっています。

アイフルから携帯に電話があり、勤務先に電話して在籍確認することが告げられます。

この電話のときに書類で在籍確認できないか相談してもよいですが、電話確認しか認められないかもしれません。

電話確認が必要な状態にもかかわらず電話確認ができないと審査に落ちることになります。

アイフルの増額審査

限度額一杯まで借りて、もっと借りたいときは増額審査を受けることになります。

この時点で他社に申し込んでもよいですが、借入先を増やす前に増額審査を受けたほうがよいでしょう。

増額審査は通常の審査とは審査基準や審査の流れが異なります。

増額審査の流れ

• 会員ページや電話で増額申込
• 収入証明書を提出する
• 増額審査通過
• 契約内容を確認し手続き

電話で申し込む場合は、会員専用ダイヤル「0120-109-437（平日9:00～18:00）」に電話して増額したいことを伝えてください。

増額審査を受けるために収入証明書の提出が必要になります。最新の収入証明書を提出することで審査がスムーズに進みます。

増額の審査時間は最短18分です。早ければ当日中に限度額がアップします。

増額審査に通るポイント

総量規制の関係で、他社借入額と希望額を足した金額が年収の3分の1を超える場合は増額できません。

総量規制は超えていないけどギリギリまで借りている人も審査に通るのは難しいでしょう。

増額審査に落ちたときは

増額審査に落ちたときは、プロミスやアコムなどの他社に申し込んでみましょう。

アイフルよりも審査通過率が高い消費者金融なら審査に通るかもしれません。

ただし、他社に申し込む場合も総量規制の範囲内でしか借りられません。現在の借入状況は信用情報機関のデータをチェックされます。

増額審査に落ちてプロミスやアコムの審査にも落ちた人は、中小消費者金融（セントラル・フクホーなど）しかありません。

中小消費者金融は限度額が低いですが、大手の審査に落ちた人でも借りられる可能性があります。

Card Loan
審査通過率	42.8%	41.9%
審査時間	最短20分	最短3分	最短18分	最短25分
在籍確認	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし
会員数	161万人	148万人	110万人

アイフルの審査に関するFAQ

アイフルの申込条件

雇用形態はパートやアルバイトでも問題ありませんが、専業主婦や無職の人は申込みができません。年金生活者の場合、年金以外の収入があれば申し込めます。

銀行カードローンは、年金受給者や専業主婦でも借入できる可能性がありますが、大手消費者金融は働いていない人への融資はしていません。

プロミス、アコム、アイフルなどの大手消費者金融は、年金受給者や専業主婦では借りられないと思ったほうが良いでしょう。

年金収入も安定収入と言えなくもないですが、大手消費者金融では年金を安定収入とは捉えていません。

年齢上限が69歳まで、専業主婦NG、年金生活者は年金以外の収入が必要というのは、大手消費者金融ならどこでも同じ条件になっています。中小の消費者金融はもう少し条件が緩いこともあります。

アイフルの審査項目

審査される項目は、「年齢、性別、独身既婚、勤務先、勤続年数、雇用形態、会社規模、年収、保険証種別、居住形態、他社借入額」などです。

年収は高いほど良く、勤務先は公務員や大手企業だと有利になります。勤続年数は長いほど良く、雇用形態は正社員が有利です。

パート、アルバイト、派遣社員などで、年収が100万円以下でも審査に通ることはあります。信用情報にキズがついてない人で、安定した収入があれば借りられる可能性はあります。

既に複数のカードローン会社からの借り入れがあったり、信用情報機関に延滞記録や自己破産などの記録があると、審査に通るのは難しいでしょう。年収が高ければ他社借入が多くても審査に通ることがあります。

大手消費者金融の審査通過率は30～40％ほどなので、およそ3人に1人が審査をパスしていることになります。

アイフルの1秒診断

アイフルのホームページへ行くと、1秒診断という簡易診断があります。

年齢、雇用形態、年収、他社借入金額を入力し、アイフルで借りられる可能性があるかをチェックします。

雇用形態で、専業主婦や無職を選ぶと診断できません。主婦でもパートやアルバイトをしていれば申込OKです。

年収は50万円でも申し込めますが、他社借入金額が数百万円になると、1秒診断では判断できないと言われてしまいます。

ただ、仮に1秒診断で、融資OK！と表示されても、実際には審査を受けてみないと借り入れできるかはわかりません。

アイフルのLINE借入チェックを試す

アイフルの公式サイトを見ていると「LINEで借入チェック」という画面が表示されることがあります。

「家族・友人に知られたくない！」「生活費が足りてない！」など文言がいくつかありますが、LINEで借入チェックのボタンをタップしてアイフルを友だち追加すると、LINEのチャットサービスが利用できます。

「家族・友人に知られたくない！」という項目からLINEへ誘導されると、LINEで簡単に審査が受けられるのかなと思うかも知れませんが、LINEのチャットへ行くだけです。

借入診断ができるサービスですが、機械が回答する自動チャットなので具体的に審査などが行われるわけではありません。

診断は質問内容を入力するのではなく、表示された選択肢の中から該当するものを選ぶだけです。

最終的に全ての選択肢を選ぶと、申込みボタンと詳しく見るボタンが表示されます。何を選んでも結果は変わりません。

「今すぐ申込み」をタップするとアイフルの申込画面が表示されます。

アイフル公式サイトの通常の申込画面と同じ内容です。これで申込者の悩みが解決されているのかは疑問ですが、最近はAIチャットサービスを導入するカードローンが多いです。

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